Bạn có nên vội vàng trả nợ sinh viên? Không hẳn như vậy.

Cảm thấy muốn đổ thêm tiền vào khoản vay sinh viên của bạn và coi như xong? Khoan đã—đây là lý do tại sao việc giảm tốc có thể thực sự thông minh hơn.

Các khoản vay sinh viên liên bang đi kèm với những ưu đãi mà nợ thông thường không có: các tùy chọn trả nợ dựa trên thu nhập, linh hoạt trong việc hoãn nợ, và lên đến 2,500 đô la trong các khoản khấu trừ thuế hàng năm trên lãi suất. Chính phủ thực sự trợ cấp cho chi phí vay của bạn. Nếu bạn trả hết khoản vay sớm, bạn sẽ mất đi tất cả những lợi ích này.

Toán học thực sự: Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng hoặc nợ cá nhân đang tồn tại, chúng đang nuốt chửng bạn với tỷ lệ cao hơn. Trả bớt các khoản vay sinh viên rẻ hơn trong khi nợ đắt tiền vẫn còn là điều ngược đời. Đó giống như việc sửa mái nhà trong khi nền móng bị nứt.

Sau đó là góc độ chi phí cơ hội. Mỗi đồng tiền được chi cho việc trả nợ sớm là một đồng không được đầu tư vào quỹ 401(k) của bạn, quỹ chỉ số, hoặc tiền đặt cọc cho một ngôi nhà. Nếu lãi suất vay sinh viên của bạn là 4-6% nhưng bạn có thể nhận được lợi suất 7-10% ở nơi khác (hoặc bỏ lỡ việc đối ứng từ nhà tuyển dụng), bạn đang bỏ lỡ tiền.

Sự thật trung thực: Việc trả nợ sớm thực sự mang lại cảm giác dễ chịu—một khoản thanh toán ít hơn, nợ đã biến mất, cảm giác nhẹ nhõm về tâm lý là có thật. Nhưng về mặt tài chính? Nó chỉ có ý nghĩa nếu bạn đã đạt được các mục tiêu ưu tiên cao hơn và bạn cảm thấy thoải mái khi hy sinh việc xây dựng tài sản lâu dài để có được sự bình yên trong tâm trí.

Cuối cùng: Đừng để giấc mơ không nợ nần vượt qua toán học cơ bản. Hãy trả lời những câu hỏi khó trước tiên.