Đầu tư một lần so với đầu tư dần dần: Cái nào thắng?

Có một cuộc xung đột cổ điển trong thế giới đầu tư: bạn nên đổ tất cả tiền mặt của mình vào thị trường một lúc hay từ từ rót vào theo thời gian?

Trường hợp thanh toán một lần: Thời gian trên thị trường quan trọng hơn việc dự đoán thị trường. Đầu tư $10k hôm nay với lãi suất hàng năm 10% trong 50 năm → 1,45 triệu đô la. Chờ 10 năm, đầu tư trong 40 năm → chỉ 537k đô la. Đó là sự khác biệt 2,7 lần chỉ từ việc bắt đầu sớm hơn. Thêm vào đó, bạn chỉ phải trả phí một lần, tránh khỏi cảm giác hồi hộp khi dự đoán thị trường, và bắt đầu có được lãi kép ngay lập tức.

Cái bẫy: Thế còn nếu thị trường sụp đổ ngay sau khi bạn đầu tư toàn bộ? Một khoản đầu tư $200k giảm 10% → mất ngay $20k . Ôi. Hơn nữa, hầu hết mọi người không có $200k để dành. Xây dựng quỹ dự trữ đó mất thời gian, điều này làm mất đi lợi thế “đầu tư sớm”.

Nền tảng trung gian: Đầu tư trung bình theo chi phí ( các khoản đầu tư nhỏ thường xuyên ) cho phép bạn mua rẻ hơn trong các đợt giảm và tránh được sự hối hận “đã bán tất cả ở đỉnh”.

Nói thật: về mặt toán học, đầu tư một lần sẽ vượt trội nếu bạn có tiền và kỷ luật. Nhưng nếu bạn sẽ bán tháo trong các đợt điều chỉnh hoặc cần 2 năm để tiết kiệm số tiền đó, thì đầu tư dần dần sẽ giúp bạn chiến thắng cuộc chiến tâm lý.

Di chuyển của bạn phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và bạn có bao nhiêu tiền mặt thực sự. Không cái nào là “đúng” một cách khách quan.