Năm kiếm 100.000, mỗi tháng nên tiết kiệm bao nhiêu? Các chuyên gia tài chính đưa ra câu trả lời.

Kiếm được 100.000 tiền lương hàng năm nghe có vẻ không ít, nhưng thực sự cần tiết kiệm bao nhiêu thì mới được coi là đủ? Có một cuộc khảo sát cho thấy, 58% người cho rằng 100.000 là điểm khởi đầu để tránh áp lực tài chính hàng ngày - tức là, nhiều người cảm thấy con số này thực sự cũng chỉ vậy thôi.

Câu hỏi quan trọng đã đến: Mỗi tháng thực sự cần tiết kiệm bao nhiêu?

Ít nhất lưu 20%

Giám đốc công ty tài chính gợi ý một con số cụ thể: Bắt đầu từ 20% lương hàng tháng. Nói cách khác, nếu tính lương hàng tháng là 8333, mỗi tháng cần tiết kiệm hơn 1600.

Kế hoạch phân bổ như sau:

• Giảm 15% vào 401(k) hoặc tài khoản hưu trí IRA
• Để lại 5% cho tiền gửi không kỳ hạn khẩn cấp

Nghe có vẻ đơn giản, nhưng có cạm bẫy ở đây - có người đã gửi tiền theo kế hoạch này nhiều năm, sau đó mới phát hiện ra mình muốn nghỉ hưu sớm. Khi điều chỉnh lại kế hoạch để gửi 30%, lại có thể đạt được tự do tài chính sớm hơn 10 năm.

Đừng để tất cả tiền đều “chết” trong tiết kiệm

Đây là một sai lầm phổ biến: một số người khóa tất cả tài sản của họ vào tài khoản hưu trí, và khi thực sự muốn khởi nghiệp hoặc đổi việc, họ phát hiện ra không có vốn khả dụng. Một khách hàng của một tư vấn viên đã gặp phải trường hợp này - muốn từ chức để khởi nghiệp nhưng tiền đều nằm trong 401(k), rút trước hạn còn bị phạt. Sau đó, họ đã điều chỉnh chiến lược, chuyển một phần tiền sang tài khoản đầu tư thông thường, mới có đủ can đảm để khởi nghiệp.

Chìa khóa là tìm sự cân bằng

Khung tiết kiệm lý tưởng nên có cấu trúc ba tầng:

1. Tài khoản hưu trí — Lãi suất kép dài hạn
2. Tiết kiệm linh hoạt — Khẩn cấp + Cơ hội
3. Tài khoản đầu tư — Tăng trưởng linh hoạt

100.000 lương năm có vẻ nhiều, nhưng thói quen tiết kiệm mới là điều mang lại sự an tâm thực sự - chỉ có như vậy mới có thể đối phó với những biến số trong cuộc sống.