Mô hình Ponzi: cách mà những kẻ lừa đảo chiếm đoạt tiền của bạn và tại sao điều này lại hiệu quả

Xin chào mọi người! Nếu bạn từng thấy một đề nghị đầu tư hứa hẹn “30% lợi nhuận mỗi tháng” hoặc “gấp đôi tiền trong một quý”, thì bài viết này dành cho bạn. Chúng ta sẽ nói về mô hình Ponzi - một trong những trò lừa đảo lâu đời nhất trong hệ thống tài chính.

Đây rốt cuộc là cái gì?

Nói ngắn gọn: kẻ lừa đảo lấy tiền từ các nhà đầu tư mới và trả lại cho các nhà đầu tư cũ dưới vỏ bọc “lợi nhuận”. Không có bất kỳ doanh nghiệp thực sự nào. Chỉ là sự phân phối lại tiền cho đến khi hệ thống sụp đổ.

Điều quan trọng là những người tham gia đầu tiên thực sự nhận được khoản thanh toán của họ. Điều này tạo ra sự xuất hiện của tính hợp pháp. Những người hàng xóm thấy Vasya nhận được thu nhập và đổ xô đi đầu tư. Rồi sau đó hệ thống sụp đổ.

Một chút lịch sử

Sơ đồ này đã được người Ý Carlo Ponzi nổi tiếng vào những năm 1920 ở Boston. Ông đã thuyết phục hàng nghìn người rằng ông đang kiếm tiền từ tem bưu chính, nhưng thực tế chỉ đơn giản là chuyển tiền. Ông bị bắt, và sơ đồ vẫn tồn tại.

Một ví dụ mới hơn là Bernie Madoff, người đã lừa đảo các nhà đầu tư $64 tỷ vào năm 2008. Trong nhiều thập kỷ, mọi người tin rằng tiền của họ đang tăng lên, trong khi thực tế ông chỉ trả tiền cho người này bằng tiền của người khác.

Nó hoạt động như thế nào trong thực tế?

Bước 1: Kẻ lừa đảo tìm thấy nhóm nhà đầu tư đầu tiên và hứa hẹn lợi nhuận phi thường.

Bước 2: Anh ta bỏ tiền của họ vào túi mình, nhưng chi trả một phần nhỏ như “lợi nhuận”. Những người tham gia đầu tiên nhận được thanh toán — và bắt đầu giới thiệu sơ đồ cho bạn bè.

Bước 3: Tiền của những người mới bắt đầu được dùng để chi trả cho các cựu chiến binh. Kế hoạch này đang phát triển như một quả cầu tuyết.

Bước 4: Sớm hay muộn sẽ đến thời điểm mà tiền mới không đủ. Kẻ lừa đảo biến mất, và những nhà đầu tư cuối cùng mất hết mọi thứ.

Cờ đỏ: làm thế nào để không bị mắc bẫy

Nếu bạn thấy những dấu hiệu này - hãy chạy đi:

• Lời hứa 20%+ hàng năm mà không giải thích nguồn gốc của tiền
• Mô hình kinh doanh không rõ ràng — khi họ không thể giải thích rõ ràng họ kiếm tiền từ đâu
• Áp lực để có giải pháp nhanh chóng — “còn 10 chỗ, ngày mai sẽ hết!”
• Độ khó khi rút tiền — khi việc rút tiền dễ hơn việc gửi tiền
• Cách tiếp cận liên tục với các nhà đầu tư mới — sơ đồ chỉ tồn tại nhờ vào những người mới tham gia

Làm thế nào để bảo vệ tiền của bạn?

1. Hãy nhớ: nếu một đề nghị nghe có vẻ quá tốt — đó là một trò lừa đảo. Các khoản đầu tư bình thường mang lại 5-15% lợi suất hàng năm, không hơn.

2. Kiểm tra công ty. Xem giấy phép, đánh giá từ các nguồn độc lập, lịch sử. Nói chuyện với một cố vấn tài chính.

3. Đừng đầu tư tiền mà bạn cần. Hãy chỉ đầu tư những gì bạn có thể mất mà không gặp hậu quả nghiêm trọng.

4. Hãy nghi ngờ với áp lực. Nếu bạn bị thuyết phục một cách tích cực để mời bạn bè hoặc đầu tư ngay lập tức - đó là dấu hiệu của một kim tự tháp.

5. Hãy sử dụng lý trí. Nếu bạn không hiểu công ty kiếm tiền như thế nào, thì có điều gì đó không ổn.

Kết luận

Các mô hình Ponzi tồn tại cũng lâu như tiền. Chúng hoạt động vì mọi người tin vào phép màu và muốn làm giàu nhanh chóng. Nhưng không có phép màu. Chỉ có những khoản đầu tư tốt ( với lợi suất vừa phải ) và những khoản đầu tư lừa đảo ( với lợi suất bằng không ).

Giáo dục của bạn là sự bảo vệ tốt nhất. Hãy biết các dấu hiệu của một kim tự tháp, và bạn sẽ không để chúng xảy ra. Phần còn lại chỉ là toán học.