$SOFI Phân tích trước lợi nhuận của tôi cho Quý 3 năm 2025

Mục tiêu của Bull! 🎯
Tôi đã chia sẻ bên dưới 👇
"SOFI sẽ báo cáo lợi nhuận quý thứ ba trước khi thị trường mở cửa vào Thứ Ba, ngày 28 tháng 10 năm 2025. Để làm rõ bức tranh trước khi công bố, tôi đã xem xét Yahoo, Seeking Alpha, Nasdaq, Zacks, Bloomberg, nền tảng X, và các dự báo của nhà phân tích khác.

Công ty đã đạt được đà tăng trưởng mạnh gần đây: trong Quý 2 năm 2025, nó ghi nhận doanh thu kỷ lục là $855 triệu đô la và lợi nhuận ròng là $97 triệu đô la. Trong vài quý gần đây, nó đã liên tục nâng cao hướng dẫn của mình. Trong quá khứ, nó luôn vượt dự báo của các nhà phân tích, quý trước đã vượt kỳ vọng doanh thu 5,7% và EPS đáng kể.

Nhận thức chung của nhà phân tích ( EPS và Doanh thu )
EPS: Ước tính trung bình là 0,08 đô la ( phạm vi: 0,07 – 0,09 đô la ). Kỳ cùng kỳ năm ngoái là 0,05 đô la, điều này ngụ ý tăng trưởng khoảng 60% so với cùng kỳ năm ngoái.
Doanh thu: Các ước tính dao động từ $886 triệu đô la đến $895 triệu đô la ( một số nguồn trích dẫn 895,01 triệu đô la ). Năm ngoái là $689 triệu đô la, cho thấy tăng trưởng hàng năm khoảng 28 – 30%.
Ước tính thấp: $849 triệu đô la; ước tính cao: $971 triệu đô la.
Seeking Alpha:
Ước tính EPS đã điều chỉnh 0,08 đô la
Ước tính EPS theo chuẩn GAAP 0,09 đô la
Ước tính Doanh thu 895,01 triệu đô la
Tiến bộ trong lĩnh vực fintech của SoFi vẫn rất mạnh mẽ. Thành viên đang mở rộng nhanh chóng, và doanh thu dựa trên phí đang mở rộng. Trong Quý 2, doanh thu trên mỗi thành viên tăng hơn 50%, và doanh thu từ phí thẻ tăng trên 80%. Một số nhà phân tích thậm chí cho rằng dự báo của nhận thức chung còn quá thấp, dự kiến doanh thu có thể lên tới $960 triệu đô la và EPS là 0,12 đô la. Ngoài ra, việc cắt giảm lãi suất, sự bật lại của tiền điện tử, và các dự luật tiềm năng như “Đạo luật Một Đạo luật Tuyệt vời” có thể đóng vai trò là các chất xúc tác tích cực cho SoFi.
Ngay sau quý này, vào ngày 29 tháng 10 năm 2025, Cục Dự trữ Liên bang dự kiến sẽ cắt giảm lãi suất thêm 0,25 điểm cơ bản và có thể kết thúc việc thắt chặt định lượng ( QT ). Sự phát triển này rõ ràng là một chất xúc tác tích cực cho SoFi vì:
Chi phí vay vốn sẽ giảm, trực tiếp làm giảm biên lợi nhuận cho vay của SoFi.
Nhu cầu vay có thể tăng lên, với các phân khúc tái cấp vốn, thế chấp, và vay cá nhân có khả năng tăng tốc sau khi cắt giảm.
Khi điều kiện thanh khoản trở nên dễ dàng hơn, khối lượng giao dịch qua nền tảng công nghệ của SoFi có xu hướng tăng lên.

Tóm lại, động thái của Cục Dự trữ Liên bang sẽ làm mềm các điều kiện tài chính và đánh dấu một bước ngoặt cho mô hình “ngân hàng fintech” của SoFi. Do đó, trong giao dịch sau báo cáo lợi nhuận, tác động tâm lý của quyết định của Fed có thể cung cấp thêm hỗ trợ cho cổ phiếu.
Trong bốn quý gần đây, SoFi đã vượt EPS trung bình hơn 20% và doanh thu hơn 5%. Đến năm 2025, hướng dẫn dự kiến EPS là 0,32 đô la và doanh thu khoảng 3,65 tỷ đô la. Công ty chưa từng bỏ lỡ EPS kể từ năm 2021.
Tôi kỳ vọng sẽ có một lần vượt trội gấp đôi trong báo cáo này!
Tại sao?
Lịch sử vượt của SoFi rất mạnh mẽ. Dự báo của tôi cho thấy nhận thức chung vẫn còn quá thấp. Ngoài ra, việc cắt giảm lãi suất 25 điểm cơ bản của Fed và khả năng kết thúc QT tạo ra một môi trường tích cực trực tiếp bằng cách làm dịu các điều kiện tài chính. Nếu công ty một lần nữa vượt qua hướng dẫn, phản ứng của thị trường có khả năng sẽ tích cực."