7 Thói quen tài chính giữ người Mỹ trong cảnh nghèo đói, theo các chuyên gia tài chính

Các nghiên cứu gần đây đã chỉ ra rằng việc quản lý tiền bạc kém, thay vì thu nhập không đủ, thường là nguyên nhân gốc rễ của những khó khăn tài chính. Quan sát này được hỗ trợ bởi nghiên cứu cho thấy ngay cả một phần lớn những người có thu nhập cao cũng thấy mình sống từ paycheck này sang paycheck khác.

Một chuyên gia tài chính gần đây đã nêu bật bảy thói quen tài chính ít được biết đến góp phần vào sự nghèo đói kéo dài. Hãy cùng khám phá những thói quen này và những khuyến nghị của chuyên gia để đạt được thành công tài chính:

Sự phụ thuộc quá mức vào các hệ thống hỗ trợ bên ngoài

Nhiều cá nhân đặt niềm tin quá mức vào các chương trình hỗ trợ của chính phủ như một giải pháp lâu dài. Mặc dù các chương trình này có thể cung cấp sự hỗ trợ tạm thời trong những thời điểm khó khăn, nhưng chúng không được thiết kế để xây dựng tài sản hoặc dẫn đến sự độc lập tài chính. Để thực sự đạt được tự do tài chính và tận hưởng những điều xa xỉ trong cuộc sống, điều quan trọng là phải chịu trách nhiệm cá nhân cho sự ổn định tài chính của bạn.

Khái niệm này cũng mở rộng đến việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Các nguồn chính thức cho thấy rằng trong khi nhiều người nghỉ hưu phụ thuộc nhiều vào các khoản trợ cấp của chính phủ, thì các khoản thanh toán này thường chỉ nhằm thay thế một phần nhỏ thu nhập trước khi nghỉ hưu.

Nhầm lẫn giữa đủ điều kiện và khả năng chi trả

Một cạm bẫy phổ biến là xác định khả năng chi trả chỉ dựa vào các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu, đặc biệt khi bị lôi cuốn bởi các chương trình khuyến mãi không lãi suất. Cách tiếp cận này có thể dẫn đến việc mua sắm những món đồ không phù hợp với ngân sách hoặc nhu cầu thực tế của bạn.

Chẳng hạn, khi mua một chiếc smartphone mới, thật hấp dẫn khi thêm các phụ kiện như tai nghe không dây và ốp lưng, vì chi phí được phân bổ theo thời gian. Tuy nhiên, ngay cả những ưu đãi lãi suất 0% cũng thường đi kèm với các hình phạt ẩn nếu số dư không được thanh toán trong một khung thời gian cụ thể.

Chuyên gia khuyên không nên tài trợ cho những món đồ không tạo ra thu nhập như điện thoại hoặc xe cộ. Tiết kiệm để mua sắm có thể dẫn đến những quyết định khôn ngoan hơn và giúp tránh được các khoản phí lãi suất tiềm ẩn.

Thoả mãn trong những phần thưởng sai lầm

Căng thẳng thường dẫn đến việc chi tiêu cảm xúc, chẳng hạn như tiêu tiền vào những món hàng xa xỉ hoặc các hoạt động tự chăm sóc tốn kém. Tuy nhiên, đây chính là thời điểm mà những quyết định tài chính kém có thể gây hại nhất, có khả năng làm trầm trọng thêm một tình huống khó khăn đã có.

“Hưởng phần thưởng tài chính cho bản thân khi bạn đã ở trong tình huống khó khăn có thể tạo ra một vòng luẩn quẩn mà rất khó để thoát ra,” chuyên gia cảnh báo.

Thay vào đó, bạn nên sống trong khả năng của mình và duy trì sự chú ý vào việc phục hồi tài chính, ngay cả khi điều đó khó khăn. Khi bạn cần một kỳ nghỉ, hãy xem xét các lựa chọn miễn phí như tận hưởng một bồn tắm thư giãn, đọc sách hoặc đi bộ thư giãn.

Đánh giá thấp Thời gian trong khi đánh giá cao Tiền

Vì thời gian là một nguồn lực có hạn, nên việc đầu tư tiền vào các dịch vụ giúp bạn giải phóng thời gian cho những việc quan trọng hơn có thể là một quyết định khôn ngoan. Đối với những người kiếm được 50.000 đô la trở lên mỗi năm, chuyên gia đề xuất xem xét việc thuê ngoài các nhiệm vụ như chuẩn bị bữa ăn, dọn dẹp nhà cửa, bảo trì sân vườn, giặt ủi và vận chuyển.

Các dịch vụ này thường có thể được tìm thấy thông qua các doanh nghiệp địa phương hoặc các nền tảng trực tuyến, thường có giá từ $15 đến $25 mỗi giờ. Thời gian tiết kiệm tiềm năng từ việc thuê ngoài năm nhiệm vụ này có thể lên tới 40 giờ mỗi tháng.

Việc sử dụng hiệu quả thời gian đã lấy lại là rất quan trọng, cho dù là cho các mối quan hệ cá nhân, phát triển kỹ năng, hay khám phá các cơ hội thu nhập bổ sung.

Tiêu thụ thời gian rảnh quá mức

Một nghiên cứu gần đây tiết lộ rằng người Mỹ dành trung bình sáu giờ mỗi ngày cho phương tiện kỹ thuật số, với gần một nửa thời gian đó dành cho truyền hình và dịch vụ phát trực tuyến.

Mặc dù thư giãn với một chương trình yêu thích sau một ngày dài có thể là điều dễ chịu, nhưng các chuyên gia cảnh báo rằng điều này có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho những người đang gặp khó khăn tài chính. Điều này đặc biệt đúng với những cá nhân mang nợ thẻ tín dụng lớn, trung bình trên 6.000 đô la mỗi người vay vào đầu năm 2025.

Chuyên gia gợi ý rằng thời gian này có thể được sử dụng hiệu quả hơn cho việc tăng thu nhập, giảm nợ và khám phá các cơ hội đầu tư, tất cả những điều này đều có thể góp phần vào việc xây dựng tài sản.

Đặt ưu tiên cho việc tiết kiệm nhỏ hơn là đầu tư lớn

Nhiều người sẵn sàng chi tiêu cho những trải nghiệm thú vị như kỳ nghỉ và ăn uống nhưng lại ngần ngại đầu tư vào giáo dục tài chính hoặc phát triển cá nhân. Thật không may, tư duy này có thể cản trở sự phát triển tài chính lâu dài.

“Đầu tư vào giáo dục tài chính của bạn là chìa khóa để tăng khả năng kiếm tiền, đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn, và cuối cùng là xây dựng tài sản,” chuyên gia khuyên.

Bạn không cần phải bắt đầu với các khóa học hoặc hội thảo đắt tiền. Bắt đầu với sách về tài chính cá nhân hoặc các tài nguyên trực tuyến miễn phí vẫn có thể mang lại lợi ích đáng kể trong việc phát triển kỹ năng quản lý tiền bạc.

Đang chờ quyền để thực hiện hành động

Một số cá nhân vẫn trong tình trạng tài chính trì trệ do do dự trong việc hành động, chẳng hạn như bắt đầu đầu tư, thường xuất phát từ nỗi sợ hãi hoặc sự không chắc chắn. Chuyên gia lưu ý rằng nhiều người dường như đang chờ ai đó hướng dẫn họ.

Tuy nhiên, nếu không hành động, sẽ không có tiến bộ. Những sai lầm và trở ngại là một phần của quá trình học hỏi, như chuyên gia thừa nhận từ kinh nghiệm cá nhân.

Khuyến nghị là bắt đầu bằng cách nghiên cứu các nền tảng đầu tư và cổ phiếu trực tuyến, học hỏi dần dần. Bắt đầu với một số tiền khiêm tốn để giảm thiểu rủi ro khi là một nhà đầu tư mới, và từ từ xây dựng kiến thức và danh mục đầu tư của bạn theo thời gian.