SEP IRA và Roth IRA: So sánh cho các nhà đầu tư hiện đại

Hiểu về SEP IRA

SEP IRA được thiết kế cho những người tự kinh doanh và chủ doanh nghiệp nhỏ:

• Cài đặt dễ dàng với chi phí quản lý thấp
• Đóng góp được khấu trừ thuế
• Giới hạn đóng góp cao hơn so với IRA truyền thống
• Được tài trợ bằng thu nhập trước thuế
• Thuế được hoãn lại cho đến khi rút tiền
• Các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) bắt đầu từ tuổi 73

Điều kiện cho SEP IRA

• Phải là chủ doanh nghiệp hoặc tự làm chủ
• Nhân viên phải ít nhất 21 tuổi, đã làm việc trong 3 trong 5 năm qua, và kiếm được hơn $750 vào năm 2023

Giới hạn đóng góp SEP IRA

• Tối đa 25% tiền bồi thường hoặc $66,000 (2023), tùy theo mức nào thấp hơn
• Dựa trên 330.000 đô la đầu tiên của khoản bồi thường trong năm 2023
• Không cho phép đóng góp bắt kịp

Khám Phá Roth IRA

Roth IRA có sẵn cho những cá nhân có thu nhập kiếm được dưới một số ngưỡng nhất định:

• Đóng góp bằng đô la sau thuế
• Lợi nhuận tăng trưởng miễn thuế
• Rút tiền đủ điều kiện thì không phải chịu thuế
• Không có RMD trong suốt cuộc đời của chủ tài khoản

Điều kiện đủ để mở Roth IRA

• Giới hạn thu nhập áp dụng ($153,000 độc thân, $228,000 đã kết hôn nộp chung cho 2023)
• Không yêu cầu thu nhập tối thiểu

Giới hạn đóng góp Roth IRA

• $6,500 vào năm 2023 ($7,500 nếu tuổi từ 50 trở lên)
• Số tiền đóng góp sẽ giảm nếu thu nhập vượt quá một số ngưỡng nhất định

Sự khác biệt chính giữa SEP IRA và Roth IRA

1. Tính khả dụng: SEP IRA cho người tự làm chủ/nhà kinh doanh, Roth IRA cho cá nhân
2. Giới hạn đóng góp: Thông thường cao hơn cho SEP IRA
3. Điều trị thuế: SEP IRA cung cấp khấu trừ thuế ngay lập tức, Roth IRA cung cấp rút tiền miễn thuế.

Chọn IRA Phù Hợp Cho Chiến Lược Đầu Tư Của Bạn

Khi quyết định giữa SEP IRA và Roth IRA, hãy xem xét:

• Các tỷ lệ thuế hiện tại so với tỷ lệ thuế dự kiến trong tương lai
• Giới hạn đóng góp cần
• Linh hoạt cho việc rút tiền sớm
• Các yêu cầu RMD

Những người tự doanh có thể có cả SEP IRA và Roth IRA nếu đủ điều kiện, tối đa hóa lợi ích thuế trên các loại hình đầu tư khác nhau.

Ý nghĩa đối với các nhà đầu tư tài sản kỹ thuật số

Dành cho những ai quan tâm đến việc đa dạng hóa danh mục hưu trí của mình bằng tài sản kỹ thuật số:

• Một số nền tảng cung cấp IRA có hỗ trợ tiền điện tử, cho phép đầu tư vào cả tài sản truyền thống và tài sản kỹ thuật số
• SEP IRA có thể cung cấp giới hạn đóng góp cao hơn để đầu tư vào các thị trường kỹ thuật số mới nổi
• Roth IRA có thể cung cấp sự tăng trưởng miễn thuế trên lợi nhuận tiềm năng từ crypto, có lợi cho những người nắm giữ lâu dài.

Nhà đầu tư nên cẩn thận đánh giá các mục tiêu tài chính, tình hình thuế và sở thích đầu tư của họ khi chọn lựa giữa các tùy chọn IRA này. Tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính có hiểu biết về cả đầu tư truyền thống và tài sản số có thể cung cấp hướng dẫn cá nhân hóa.