Chiến lược loại bỏ các mục thu hồi khỏi báo cáo tín dụng của bạn

Một điểm số tín dụng vững chắc là rất quan trọng để đảm bảo lãi suất thuận lợi cho các khoản vay khác nhau, bao gồm cả thế chấp và tài chính ô tô. Tuy nhiên, những khó khăn tài chính có thể dẫn đến việc không thanh toán hóa đơn, dẫn đến việc chuyển nợ cho các cơ quan thu hồi nợ. Bài viết này khám phá những phương pháp hiệu quả để giải quyết các mục thu hồi nợ trên báo cáo tín dụng của bạn, tập trung vào một công ty thu hồi nợ nổi bật tại Hoa Kỳ.

Hiểu Biết Quyền Lợi Của Bạn Trong Việc Thu Nợ

Khi đối mặt với thông báo thu hồi nợ, điều quan trọng là phải giữ bình tĩnh và tránh coi đó là gian lận. Các cơ quan thu hồi nợ có thể sử dụng những chiến thuật mạnh mẽ, bao gồm việc đưa ra những hứa hẹn sai lầm về việc xóa các mục trong báo cáo tín dụng của bạn khi thanh toán đầy đủ. Điều quan trọng là nhận ra rằng những tuyên bố như vậy thường là gây hiểu lầm, và khoản nợ mà bạn đang nói đến có thể không phải của bạn.

Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng (FDCPA) cho bạn quyền hợp pháp yêu cầu chứng minh khoản nợ được cho là từ cơ quan thu hồi nợ. Nếu họ không cung cấp đủ bằng chứng, bạn không có nghĩa vụ phải trả. Hãy lưu ý rằng các cơ quan thu hồi nợ thường mua nợ với giá chiết khấu, vì vậy họ có thể cố gắng thu phí toàn bộ để tối đa hóa lợi nhuận của họ.

Theo các tổ chức bảo vệ người tiêu dùng, một số công ty thu hồi nợ đã phải đối mặt với nhiều khiếu nại liên quan đến việc báo cáo không chính xác và những đe dọa trái pháp luật. Những khiếu nại này thường liên quan đến việc liên lạc quá mức và những đe dọa không có cơ sở về việc khấu trừ lương hoặc tịch thu tài sản.

Các bước để xóa mục sưu tập

Nếu bạn gặp một khoản thu hồi hoặc mục ghi nợ không quen thuộc trên báo cáo tín dụng của mình, hãy xem xét thực hiện các hành động sau:

1. Khởi kiện một tranh chấp với ba cơ quan tín dụng lớn: Equifax, Experian và TransUnion. Họ được yêu cầu điều tra trong vòng 30 ngày.

2. Yêu cầu xác thực nợ: Thực hiện quyền của bạn theo FDCPA để yêu cầu tài liệu hợp lệ chứng minh rằng món nợ là của bạn. Nếu cơ quan thu hồi nợ không cung cấp điều này trong vòng 30 ngày, họ phải xóa mục tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

3. Thương lượng một thỏa thuận thanh toán để xóa: Nếu khoản nợ là hợp pháp, hãy xem xét việc đưa ra khoản thanh toán để đổi lấy việc xóa nợ khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Đảm bảo tất cả các thỏa thuận đều được ghi lại bằng văn bản và theo dõi nếu mục này không được xóa trong vòng 30 ngày sau khi thanh toán.

4. Tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp: Các công ty sửa chữa tín dụng chuyên giúp cá nhân tranh chấp các mục không chính xác trên báo cáo tín dụng của họ và cải thiện điểm số của họ. Nhiều khách hàng báo cáo đã thành công khi sử dụng phương pháp này.

Bảo vệ bản thân khỏi các hành vi không công bằng

Khi đối phó với các nhà thu nợ, hãy nhớ những hướng dẫn này:

• Tránh các thỏa thuận bằng lời; yêu cầu giao tiếp bằng văn bản.
• Sử dụng dịch vụ bưu điện ưu tiên với xác nhận chữ ký cho thư từ.
• Hãy nhận thức về quyền lợi của bạn theo FDCPA, điều này cấm quấy rối và đặt ra các hạn chế đối với các phương thức thu hồi nợ.
• Hiểu rằng các nhà thu hồi nợ không thể:
  • Liên hệ với bạn một cách kiên trì sau khi bạn đã yêu cầu họ dừng lại
  • Gọi ngoài giờ quy định (8:00 a.m. đến 9:00 p.m.)
  • Tiếp tục nỗ lực thu hồi nợ một cách quyết liệt sau khi bạn đã yêu cầu xác minh nợ
  • Đưa ra đe dọa bắt giữ hoặc cáo buộc pháp lý sai sự thật
  • Sử dụng ngôn ngữ lạm dụng hoặc đưa ra những tuyên bố sai về điểm tín dụng
  • Liên hệ với bạn tại nơi làm việc mà không có sự cho phép

Bằng cách hiểu quyền lợi của bạn và thực hiện những chiến lược này, bạn có thể giải quyết hiệu quả các mục thu hồi trên báo cáo tín dụng của mình và làm việc để cải thiện tình hình tài chính của bạn.