Bạn đã nghe qua thuật ngữ "ngân hàng số", nhưng có thể giống như hầu hết mọi người, bạn vẫn chưa rõ ý nghĩa của nó. Chỉ là một ngân hàng có ứng dụng di động tốt? Hay là một loại hình tổ chức tài chính hoàn toàn mới? Dường như với sự trỗi dậy của "ngân hàng mới" và các nền tảng số khác, tình hình trở nên phức tạp hơn, khiến nhiều người tò mò không biết điều gì phân biệt "ngân hàng số" với ngân hàng truyền thống.

Nói một cách đơn giản, ngân hàng số là một tổ chức tài chính hoạt động hoàn toàn trực tuyến, không có chi nhánh vật lý, mọi người có thể truy cập tài khoản, thực hiện thanh toán, chuyển tiền và quản lý tất cả các giao dịch thông qua ứng dụng di động hoặc trang web. Một số đặc điểm khác với ngân hàng truyền thống bao gồm không có chi nhánh vật lý, nhưng họ vẫn cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống như mở tài khoản, thanh toán giao dịch và đăng ký vay - tất cả đều được thực hiện qua điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc máy tính.

Trong lĩnh vực ngân hàng kỹ thuật số còn có cái gọi là "ngân hàng mới", đây là một loại công ty công nghệ tài chính đặc biệt cung cấp dịch vụ ngân hàng bằng cách hợp tác với các ngân hàng hiện có hoặc độc lập có được giấy phép ngân hàng. Mục đích của nó là cung cấp một giải pháp thay thế cho ngân hàng truyền thống tiện lợi và hiệu quả hơn bằng cách cải thiện giao diện và trải nghiệm người dùng.

Vậy, ngân hàng số khác gì với ngân hàng truyền thống? Đầu tiên là sự khác biệt giữa cơ sở hạ tầng vật lý và kênh số. Ngân hàng truyền thống phụ thuộc vào mạng lưới chi nhánh vật lý để phục vụ khách hàng, điều này có nghĩa là chi phí vận hành như tiền thuê, điện nước và nhân viên thường cao hơn, và những chi phí này thường được khách hàng gánh chịu, chẳng hạn như phí duy trì tài khoản. Tại các chi nhánh này, tương tác trực tiếp được coi là một phần cần thiết cho nhiều dịch vụ, chẳng hạn như mở tài khoản, đăng ký thế chấp và giải quyết tranh chấp.

So với trước đây, ngân hàng kỹ thuật số đã giảm chi phí thông qua việc tự động hóa quy trình bằng công nghệ hiện đại, đồng thời đảm bảo khả năng truy cập và tiện lợi cho dịch vụ ngân hàng 24/7. Mặc dù hỗ trợ khách hàng có thể bị hạn chế, nhưng thường cung cấp hỗ trợ qua điện thoại, trò chuyện trực tuyến hoặc email, cùng với các hướng dẫn trợ giúp đã được viết sẵn.

Hơn nữa, các ngân hàng truyền thống hoạt động trên cái gọi là "hệ thống cũ", những hệ thống này đã lỗi thời, phức tạp và khó nâng cấp, dễ dẫn đến hiệu suất kém, độ trễ và lỗ hổng bảo mật. Trong khi đó, ngân hàng số tận dụng các API hiện đại và hệ thống đám mây để cung cấp trải nghiệm người dùng nhanh hơn, linh hoạt hơn, và có thể tích hợp theo mô-đun với các dịch vụ công nghệ tài chính khác để phù hợp với sự thay đổi nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng số vẫn phụ thuộc vào các hệ thống lỗi thời trong các chức năng ngân hàng cốt lõi, chẳng hạn như tuân thủ quy định và chuyển tiền.

Về mô hình phí và tính linh hoạt, các ngân hàng truyền thống thường nổi tiếng với phí cao hoặc phí ngầm. Trong khi đó, các ngân hàng số thường cung cấp mức phí thấp hơn, có ngân hàng thậm chí tuyên bố không thu phí dịch vụ. Tuy nhiên, để tránh các khoản phí hàng tháng, họ cũng có thể hạn chế số lần rút tiền miễn phí tại ATM, tính phí cho một số giao dịch hoặc cung cấp dịch vụ phí phân tầng. Độ minh bạch của ngân hàng số thường tốt hơn ngân hàng truyền thống, nhưng vẫn cần chú ý đọc kỹ các điều khoản nhỏ.

Ngoài ra, một trong những điểm ma sát chính mà người nắm giữ tài khoản trong ngân hàng truyền thống phải đối mặt là ngân hàng có thể đóng băng tài khoản, ngăn chặn thanh toán, và hạn chế rút tiền. Điều này có nghĩa là người dùng chưa bao giờ hoàn toàn sở hữu tiền của mình, mà phải tin tưởng vào ngân hàng để quản lý các khoản tiền. Ngân hàng số thì nâng cao trải nghiệm người dùng một cách đáng kể, cung cấp các tính năng như tối ưu hóa ngân sách, theo dõi chi tiêu và thông báo tức thì thông qua các ứng dụng được thiết kế tốt. Tuy nhiên, mặc dù có những cải tiến này, họ vẫn hoạt động dưới cùng một khung quản lý như ngân hàng truyền thống, đối mặt với các quy tắc và hạn chế tương tự.

Với sự xuất hiện của công nghệ ngân hàng phi tập trung, tương lai của ngân hàng kỹ thuật số sẽ hoàn toàn khác biệt. Nó đã mang đến những cách mới trong việc kiểm soát và minh bạch cho người dùng - ngân hàng phi tập trung. Ngân hàng phi tập trung cung cấp sự minh bạch, tự chủ và linh hoạt thông qua blockchain, và khác biệt với cách truyền thống bằng các tùy chọn tài khoản không quản lý hoặc hỗn hợp, người dùng có thể hoàn toàn kiểm soát ví và tài chính của mình.

Ngân hàng phi tập trung không gò bó vào cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống, mà được xây dựng trên một kiến trúc mới, giảm sự phụ thuộc vào trung gian và hệ thống cũ. Hơn nữa, thông qua stablecoin và hợp đồng thông minh cung cấp quyền truy cập vào hệ thống tài chính toàn cầu và tự động hóa quy trình tài chính.

Chúng tôi không còn giới hạn suy nghĩ về tài chính chỉ trong ngân hàng. Tương lai của ngân hàng kỹ thuật số không chỉ là giấy phép ngân hàng và kiểm soát tập trung, ví tự quản, giao thức tài chính phi tập trung và hợp đồng thông minh có thể lập trình đang tạo ra một loại hình nền tảng tài chính mới, khiến ngân hàng trông có vẻ như ngân hàng nhưng lại không bằng ngân hàng. Hơn nữa, mục tiêu cuối cùng của ngân hàng kỹ thuật số nên là sự trao quyền và kiểm soát của người dùng.

Do đó, chúng ta phải suy nghĩ lại về cách thức hoạt động của tài chính trong thế giới phi tập trung, điều này có nghĩa là các ngân hàng kỹ thuật số trong tương lai có thể không còn là ngân hàng nữa.

PS: Bạn muốn trở thành một trong những người đầu tiên mở tài khoản trên WeFi? Hãy xem phần bình luận để biết cách đăng ký nhé.

Thông báo miễn trừ trách nhiệm: Bài viết này chỉ là ý kiến của bên thứ ba, không cấu thành lời khuyên tài chính. Có thể chứa nội dung tài trợ.