Khi nói về thời điểm nhận bảo hiểm xã hội, nhiều người không khỏi tự hỏi: liệu có nên bắt đầu vào 62, 67 hay 70 tuổi không? Thực ra, vấn đề này luôn được theo dõi kỹ lưỡng. Một nghiên cứu sâu sắc dường như đã đưa ra một số gợi ý.

An sinh xã hội không chỉ là con số trên tài khoản ngân hàng đối với đa số người nghỉ hưu, mà còn là nền tảng hỗ trợ cuộc sống của họ. Dữ liệu gần đây cho thấy, vào năm 2023, an sinh xã hội đã giúp hơn 22 triệu người hưởng lợi thoát khỏi nghèo đói, trong đó có 16,3 triệu người trên 65 tuổi. Hơn nữa, một cuộc khảo sát kéo dài 24 năm cho thấy tới 80% đến 90% người nghỉ hưu phụ thuộc vào phúc lợi hàng tháng này ở mức độ khác nhau.

Điều này khiến người ta nhận ra rằng việc tối đa hóa việc nhận trợ cấp xã hội không còn là xa xỉ, mà là nhu cầu cấp bách. Nhưng để làm được điều này, trước tiên cần phải hiểu cách tính toán trợ cấp xã hội.

# # bốn yếu tố quyết định

Tính toán bảo hiểm xã hội dựa trên bốn yếu tố cơ bản: lịch sử làm việc, lịch sử thu nhập, độ tuổi nghỉ hưu toàn phần và độ tuổi xin hưởng.

Trong đó, hai yếu tố công việc và thu nhập là không thể tách rời. Cục quản lý an sinh xã hội sẽ xem xét 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn đã được điều chỉnh theo lạm phát. Về lý thuyết, nếu mức lương trong nhiều năm đều ở mức cao, tiền an sinh xã hội của bạn cũng sẽ tương đối cao. Tuy nhiên, có một cạm bẫy - nếu số năm làm việc của bạn ít hơn 35 năm, mỗi năm thiếu sẽ được tính bằng không. Điều này có nghĩa là, ngay cả khi bạn đã từng có thu nhập cao, nếu không có lịch sử làm việc 35 năm, bạn vẫn không thể đạt được mức an sinh xã hội tối đa.

Tiếp theo là độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, điều này được xác định bởi năm sinh. Đối với phần lớn lực lượng lao động hiện nay, tức là những người sinh năm 1960 trở đi, 67 tuổi là độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ của họ.

Cuối cùng, độ tuổi yêu cầu nhận tiền an sinh xã hội có ảnh hưởng rất lớn. Mặc dù có thể bắt đầu nhận phúc lợi từ 62 tuổi, nhưng nếu có thể đợi đến 70 tuổi, phúc lợi sẽ tăng tối đa 8% mỗi năm.

# # 62、67 và 70 tuổi: So sánh ưu nhược điểm

Thực ra, mỗi độ tuổi từ 62 đến 70 đều có những lợi ích và bất lợi đặc trưng.

**62 tuổi**
Đầu tiên, sức hấp dẫn của việc nhận sớm là bạn không phải chờ đợi nữa. Đối với những người lo lắng về việc có thể giảm bớt an sinh xã hội trong tương lai, đây có thể là một cách "chạy đua". Tuy nhiên, việc chọn thời điểm này sẽ khiến phúc lợi hàng tháng của bạn giảm vĩnh viễn từ 25% đến 30%. Hơn nữa, nếu bạn vẫn đang làm việc và thu nhập hàng năm của bạn vượt quá một tiêu chuẩn nào đó, Cơ quan Quản lý An sinh xã hội có thể sẽ cắt giảm một phần hoặc thậm chí toàn bộ phúc lợi.

**67 tuổi**
Đây là một lựa chọn vừa an toàn vừa hợp lý, đảm bảo 100% nhận được. Tuy nhiên, nếu bạn sống qua 80 tuổi, chắc chắn bạn sẽ nhận được ít hơn rất nhiều. Tuy nhiên, vì 67 tuổi phù hợp với độ tuổi nghỉ hưu toàn phần của hầu hết mọi người, nên nó rất được ưa chuộng.

**70 tuổi**
Giả sử bạn sẵn sàng kiên nhẫn chờ đợi, thì phúc lợi của bạn có thể tăng tối đa 32%. Vấn đề là việc chờ đợi lâu dài mang lại sự không chắc chắn về "không biết sẽ được hưởng trong bao lâu".

Theo một nghiên cứu chi tiết được công bố vào năm 2019, chúng ta không khó để tổng hợp rằng: mặc dù mỗi độ tuổi đều có những lợi ích và bất lợi riêng, vẫn có một độ tuổi nhận lợi tốt nhất.

# # tồn tại một độ tuổi nhận tiền tốt nhất về mặt thống kê

Năm 2019, nghiên cứu của công ty lập kế hoạch tài chính United Income đã phân tích dữ liệu của 20,000 công nhân nghỉ hưu về quyết định nhận trợ cấp xã hội. Kết quả thật bất ngờ: hầu hết mọi người đều đưa ra quyết định không tối ưu.

Tuổi thọ của con người khó có thể dự đoán, điều này khiến việc xác định độ tuổi nhận tiền trở thành một quá trình "phỏng đoán có học". Ngoài ra, tình trạng sức khỏe cá nhân, tình trạng hôn nhân, nhu cầu tài chính, tác động thuế và nhiều yếu tố khác cũng cần được xem xét. Dù sao đi nữa, việc nhận tiền bảo hiểm xã hội không có một kế hoạch chung nào cho tất cả mọi người.

Nhưng điểm chính của nghiên cứu này là, gần 57% số người được khảo sát nếu chọn nhận vào tuổi 70, sẽ nhận được lợi ích trọn đời tối đa. So với đó, chỉ một phần nhỏ những người chọn nhận sớm có thể tối ưu hóa.

Tất nhiên, điều này không có nghĩa là tất cả mọi người đều phải chờ đến 70 tuổi, ví dụ như những người có sức khỏe kém thực sự có thể nhận sớm hơn. Tuy nhiên, nghiên cứu đã chỉ ra rõ ràng rằng có một độ tuổi nhận trợ cấp tối ưu về mặt thống kê. Đối với những người bạn chưa nghỉ hưu: việc chờ đợi để nhận có thể là một lựa chọn khôn ngoan.

Tất nhiên, mỗi người sẽ có hoàn cảnh khác nhau, bạn nghĩ sao về điều này? Hãy để lại bình luận chia sẻ một chút nhé.😊