Kế hoạch Ponzi là gì? Thủ đoạn lừa đảo của nó là gì?

Khi nhắc đến lừa đảo tài chính, nhiều người có thể nghĩ đến “Kế hoạch Ponzi”. Đây là một chiêu thức lợi dụng lòng tham của con người, vẽ ra giấc mơ tích lũy tài sản trong khi vắt kiệt tiền vốn, là thành quả của mồ hôi và nước mắt của những “nhà đầu tư”. Nhiều lừa đảo tài chính dựa trên “Kế hoạch Ponzi” đã phát triển hoặc biến thể từ đó. Dù có thể đã nghe tên, nhưng không ít người không biết rõ nguồn gốc và chiêu thức của nó. Hôm nay, chúng ta sẽ giải thích chi tiết về “Kế hoạch Ponzi”, giới thiệu những trường hợp điển hình và suy nghĩ về các biện pháp để không trở thành nạn nhân.

Kế hoạch Ponzi là gì? Lịch sử của nó

Tên gọi “Kế hoạch Ponzi” có nguồn gốc từ kẻ lừa đảo người Ý Charles Ponzi. Chiêu trò này giới thiệu những cơ hội đầu tư có rủi ro thấp và lợi suất cao được hứa hẹn, thu hút những người bình thường không thể phân biệt thật giả trong khi mơ ước làm giàu nhanh chóng. Thực tế, lợi nhuận không đến từ đầu tư mà là từ tiền của các nhà đầu tư mới hoặc từ các khoản đóng góp bổ sung của những người tham gia hiện có để chi trả cổ tức cho những người tham gia trước. Khi dòng tiền mới ngừng lại, kế hoạch sẽ sụp đổ và kẻ lừa đảo sẽ bỏ trốn với toàn bộ hoặc phần lớn số tiền của nạn nhân.

Nguồn gốc của “Kế hoạch Ponzi”

Năm 1903, Charles Ponzi, một người Ý, đã nhập cư trái phép vào Mỹ và làm nhiều công việc khác nhau như thợ sơn và lao động phổ thông. Ông đã từng bị bỏ tù vì tội giả mạo ở Canada và buôn người ở Atlanta, Mỹ. Trong khi tiếp xúc với Giấc mơ Mỹ, Ponzi đã nhận ra rằng tài chính là cách nhanh nhất để kiếm tiền. Năm 1919, lợi dụng tình hình kinh tế hỗn loạn sau Thế chiến thứ nhất, Ponzi tuyên bố rằng nếu mua thư tín của châu Âu và bán lại ở Mỹ thì sẽ có lợi nhuận, và ông đã tiếp thị một kế hoạch đầu tư phức tạp và có lãi suất cao cho công chúng. Chỉ trong khoảng một năm, khoảng 40.000 cư dân Boston đã tham gia vào câu chuyện kiếm tiền của Ponzi. Nhiều người trong số họ là những người nghèo mơ ước làm giàu nhanh chóng, đã đầu tư trung bình vài trăm đô la, nhưng phần lớn trong số họ thiếu hiểu biết về tài chính.

Thực tế, bất kỳ ai có một chút kiến thức tài chính đều có thể nhận ra ngay rằng kế hoạch này có vấn đề. Vào thời điểm đó, một tờ báo tài chính đã chỉ ra rằng việc đầu tư vào Ponzi là một trò lừa đảo. Tuy nhiên, Ponzi đã đăng bài phản bác trên báo, trong khi chuẩn bị một món mồi lớn để quyến rũ mọi người. Họ đã quảng cáo rằng có thể kiếm được 50% lợi nhuận trong 45 ngày. Khi những “nhà đầu tư” đầu tiên kiếm được lợi nhuận, những “nhà đầu tư” tiếp theo cũng bắt đầu tham gia một cách mù quáng và ồ ạt. Cuối cùng, vào tháng 8 năm 1920, kế hoạch của Ponzi đã sụp đổ và ông bị kết án 5 năm tù giam. Kể từ đó, “Kế hoạch Ponzi” đã trở thành thuật ngữ chuyên ngành trong ngành lừa đảo tài chính, ám chỉ đến phương thức trả cổ tức cho những “nhà đầu tư” trước đó bằng tiền của những “nhà đầu tư” tham gia sau, và tiếp tục luân chuyển cho đến khi sụp đổ.

Kế hoạch Ponzi của ví dụ giới thiệu

Kinh tế và sự phát triển nhanh chóng của Internet đã dẫn đến việc xuất hiện liên tiếp các “Kế hoạch Ponzi” khác nhau.

Vụ án Madoff

Vụ án Madoff là một trong những ví dụ điển hình và nổi tiếng nhất trong “Kế hoạch Ponzi”, kéo dài trong hơn 20 năm. Cuộc lừa đảo này đã tồn tại hơn 20 năm và cuối cùng bị phát hiện vào thời điểm khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, khi có yêu cầu rút 7 tỷ đô la từ các nhà đầu tư do sự suy yếu của thị trường.

Vụ lừa đảo Madoff là một trong những vụ lừa đảo lớn nhất trong lịch sử Mỹ, do Bernard L. Madoff, một nhà môi giới tài chính nổi tiếng và cựu chủ tịch Nasdaq, thực hiện. Ông đã lén lút gia nhập vào các câu lạc bộ Do Thái thượng lưu, tận dụng bạn bè, gia đình và các đối tác kinh doanh để mở rộng “mạng lưới” của mình, và đã khéo léo lôi kéo 17,5 tỷ đô la đầu tư vào một kế hoạch Ponzi. Ông hứa hẹn với các “nhà đầu tư” một lợi suất cao ổn định 10% mỗi năm và tự hào rằng “dễ dàng kiếm được lợi nhuận trong cả thị trường tăng và giảm.” Tuy nhiên, các khách hàng không biết rằng lợi nhuận đầu tư của họ thực chất dựa vào vốn gốc của chính họ và của những khách hàng khác. Nếu ai đó cố gắng rút vốn gốc, sự lừa đảo sẽ bị phơi bày. Cuối cùng, vào năm 2009, Madoff bị tuyên án 150 năm tù giam vì tội lừa đảo. Tổng số tiền của vụ lừa đảo này được ước tính lên tới 64,8 tỷ đô la.

Lừa đảo tài sản tiền điện tử PlusToken

Ví PlusToken được coi là “Kế hoạch Ponzi” lớn thứ ba trong lịch sử trên internet. Theo báo cáo của nhóm phân tích blockchain Chainanalysis, một nhóm lừa đảo lợi dụng tên PlusToken đã lừa đảo khoảng 2 tỷ đô la giá trị đầu tư tài sản tiền điện tử bên ngoài Trung Quốc, trong đó 185 triệu đô la đã được bán ra.

Vào tháng 6 năm 2019, ví PlusToken đã không thể chuyển đổi thành tiền mặt và kế hoạch Ponzi của họ đã bị lộ. Đây là một ứng dụng tự xưng dựa trên công nghệ blockchain, đã phổ biến ở Trung Quốc và Đông Nam Á, hứa hẹn cho người dùng lợi nhuận đầu tư từ 6% đến 18% mỗi tháng, và họ cho rằng lợi suất này đến từ giao dịch chênh lệch giá tài sản cryptocurrency. Tuy nhiên, ví PlusToken thực chất là một tổ chức bán hàng được ngụy trang bằng khái niệm cao quý “blockchain”, đã lừa dối nhiều “nhà đầu tư” có kiến thức chưa đủ về “blockchain” trong hơn một năm hoạt động. Khi không thể rút tiền từ ví PlusToken và dịch vụ hỗ trợ khách hàng ngừng hoạt động, các nhà đầu tư bị lừa đã nhận ra rằng khoản tiền của họ đã hoàn toàn biến mất.

Làm thế nào để tránh Kế hoạch Ponzi?

“Kế hoạch Ponzi” luôn lừa dối công chúng bằng vẻ ngoài hào nhoáng, nhưng trước khi chọn kế hoạch đầu tư, bạn có thể đánh giá bằng một số cách và tránh được tổn thất.

1. Đặt nghi ngờ vào lợi nhuận cao với rủi ro thấp

Hầu hết tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro, và không có khoản đầu tư nào cam kết lợi nhuận 100% chắc chắn. Nếu một khoản đầu tư hứa hẹn lợi nhuận liên tục 1% mỗi ngày, 30% mỗi tháng cho khách hàng, thì đó có khả năng rất cao là “Kế hoạch Ponzi”. Việc hứa hẹn lợi suất đầu tư cao như vậy mà không giải thích cho nhà đầu tư về rủi ro là rõ ràng trái ngược với nguyên tắc đầu tư.

2. Không có đầu tư không rủi ro nào đảm bảo có lãi

Ví dụ, Madoff đã đảm bảo cho khách hàng lợi suất khoảng 10% mỗi năm và nhấn mạnh rằng “đầu tư chắc chắn thắng, không có thua lỗ”, nhưng không có khoản đầu tư nào có thể thoát khỏi tác động của biến động kinh tế, và việc đảm bảo lợi nhuận liên tục 100% hoặc duy trì cùng một lợi suất là không thể.

3. Có một sự hiểu biết nhất định về các sản phẩm đầu tư và chiến lược

Các dự án lừa đảo thường khoác lên mình vẻ ngoài huyền bí và cố tình làm cho mọi thứ trở nên khó hiểu. Họ thiết kế sản phẩm, dự án và chiến lược đầu tư cực kỳ phức tạp và khó hiểu, nhưng thực tế là các dự án mà họ nhiệt tình quảng bá không có sự hỗ trợ thực sự từ sản phẩm hay doanh nghiệp.

4. Hiểu rõ tình hình dự án

Thông thường, nếu nhà đầu tư hỏi thông tin từ người quản lý dự án nhưng không nhận được câu trả lời tích cực hoặc bị từ chối vì nhiều lý do khác nhau thì cần phải cẩn trọng. Điều này có khả năng rất cao là một kẻ lừa đảo.

5. Sử dụng Internet để tìm kiếm thông tin liên quan

Thông thường, “Kế hoạch Ponzi” bao gồm các dự án hoặc đầu tư không được đăng ký hợp pháp. Bạn có thể kiểm tra tình trạng đăng ký của công ty dự án và vốn đăng ký trên trang web của hệ thống công thương, và nếu khoản đầu tư chưa được đăng ký, hãy hỏi lý do để giúp đánh giá tính xác thực của dự án.

6. Sự khó khăn trong việc thu hồi vốn

Đây là một trong những đặc điểm lớn của “Kế hoạch Ponzi”. Nó tạo ra nhiều rào cản để ngăn chặn việc rút tiền của các nhà đầu tư. Ví dụ, nó có thể tăng phí rút tiền hoặc thay đổi quy tắc rút tiền một cách tùy tiện.

7. Xác định mô hình đầu tư

“Kế hoạch Ponzi” thích mô hình đầu tư hình “kim tự tháp”. Chúng tôi thường gặp những người giới thiệu nhiệt tình sử dụng phương pháp tăng cường số lượng người dưới dây hoặc giới thiệu người để nhận hoa hồng cao. Nếu người thân của bạn khuyên bạn tham gia dự án bằng phương pháp như vậy, bạn cần phải cảnh giác.

8. Tham khảo ý kiến chuyên gia

Nếu các nhà đầu tư thông thường không thể đánh giá dự án, họ có thể tìm đến các công ty tư vấn chuyên nghiệp để nhận được sự giúp đỡ và lắng nghe lời khuyên từ các chuyên gia trước khi đưa ra quyết định.

9. Hiểu rõ bối cảnh của dự án

Trước khi đầu tư, hãy thực hiện nghiên cứu đầy đủ và hiểu rõ về người khởi xướng dự án cũng như bối cảnh của dự án, để không dẫm phải mìn. Người khởi xướng “Kế hoạch Ponzi” thường mang một hào quang của “thiên tài”, tự biến mình thành một thực thể như thần thánh. Ví dụ, người sáng lập 3M Tài chính tương trợ, Sergey Mavrodi, đã tự biến mình thành một nhân vật “anh hùng” để lừa gạt công chúng.

10.「Bánh mochi không rơi từ trên trời xuống」

Các kẻ lừa đảo chính là những người lợi dụng “sự tham lam của con người”, khiến các nhà đầu tư tin rằng họ sẽ nhận được những lợi nhuận khổng lồ. Do đó, khi đầu tư, điều quan trọng là phải giữ một cái đầu lạnh, kiềm chế sự tham lam trong tâm trí và luôn nhắc nhở bản thân phải bảo vệ lợi ích của mình.

Tóm tắt

“Kế hoạch Ponzi” đã được bọc lại theo nhiều hình thức khác nhau bởi các nhà đầu tư kể từ khi ra đời, nhưng bản chất thì không thay đổi. Nó có đặc điểm chung là rủi ro thấp và lợi nhuận cao, phá vỡ bức tường phía Đông và sửa chữa bức tường phía Tây. Những kẻ lừa đảo không bao giờ nhấn mạnh các yếu tố rủi ro của đầu tư, mà thu hút các nhà đầu tư thiếu kiến thức tài chính cơ bản hoặc hoàn toàn không biết gì với lợi nhuận đầu tư tương đối cao. Điều quan trọng là luôn ghi nhớ nguyên tắc đầu tư “rủi ro và lợi nhuận tỉ lệ thuận” và giữ cho mình một sự cảnh giác.

Bản quyền: Nội dung của bài viết này thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả và không đại diện cho quan điểm chính thức của Gate, không nên được coi là lời khuyên đầu tư. Nội dung bài viết chỉ mang tính tham khảo, và độc giả không nên sử dụng bài viết này làm căn cứ cho việc đầu tư. Gate không chịu trách nhiệm về bất kỳ kết quả nào phát sinh từ việc sử dụng bài viết này làm căn cứ giao dịch. Gate cũng không thể đảm bảo tính chính xác của nội dung bài viết. Trước khi đưa ra quyết định đầu tư, bạn nên tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính độc lập và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ những rủi ro liên quan.

Giao dịch hợp đồng chênh lệch (CFD) là sản phẩm có đòn bẩy và có thể dẫn đến việc mất toàn bộ vốn. Những sản phẩm này không phù hợp với tất cả mọi người. Hãy đầu tư một cách cẩn thận.