Các nhà quản lý của Australia chuyển sự chú ý sang các ATM tiền điện tử

• 22 tháng 10 năm 2025
• |
• 13:00

Cơ quan giám sát tài chính của Úc đang chuẩn bị đưa ra các quyền hạn mới rộng rãi nhằm hạn chế việc lạm dụng các máy ATM tiền điện tử, sau khi có bằng chứng ngày càng tăng cho thấy các máy này đang bị khai thác trong các vụ lừa đảo và hoạt động rửa tiền.

Trung tâm Báo cáo và Phân tích Giao dịch Úc (AUSTRAC), cơ quan tình báo tài chính của đất nước, dự kiến sẽ được trao quyền hạn để hạn chế hoặc cấm toàn bộ các loại dịch vụ liên quan đến tiền điện tử. Sự chuyển biến này đánh dấu một sự thay đổi lớn so với chính sách hiện tại, chính sách này chỉ giới hạn việc thi hành pháp luật đối với các nhà điều hành cụ thể.

Brendan Thomas, giám đốc điều hành của AUSTRAC, cho biết các quyền bổ sung sẽ giúp dễ dàng phản ứng nhanh chóng khi những rủi ro mới xuất hiện. “Chúng tôi đang thấy việc lạm dụng với quy mô mà đòi hỏi hành động mạnh mẽ hơn,” ông nói. “Khung pháp lý này sẽ cho phép chúng tôi hành động trước khi thiệt hại lan rộng.”

Lừa đảo chiếm phần lớn việc sử dụng ATM tiền điện tử

Theo dữ liệu của AUSTRAC, các máy ATM tiền điện tử đang xử lý khoảng 150.000 giao dịch hàng năm, trị giá khoảng $275 triệu. Nhưng ẩn sau những con số đó là một xu hướng đáng lo ngại: khoảng 85% các giao dịch có khối lượng lớn đã được liên kết với các vụ lừa đảo hoặc hoạt động gọi là “tiền vận chuyển” - những trường hợp mà cá nhân được tuyển dụng để chuyển tiền bất hợp pháp.

Cơ quan chức năng đặc biệt lo ngại về việc người Australia lớn tuổi trở thành nạn nhân của những âm mưu như vậy. Gần ba phần tư tổng giá trị lưu thông qua những máy này đến từ người dùng trong độ tuổi từ 50 đến 70, một nhóm dân số được coi là đặc biệt dễ bị tổn thương trước các hình thức lừa đảo trực tuyến tinh vi.

Tăng trưởng nhanh, rủi ro gia tăng

Một khi chỉ là một sản phẩm mới lạ, các máy ATM tiền điện tử đã bùng nổ trên khắp Australia. Chỉ trong sáu năm, số lượng của chúng đã tăng từ 23 lên khoảng 2,000, biến đất nước này thành thị trường lớn thứ ba trên toàn cầu, chỉ sau Hoa Kỳ và Canada.

Sự tăng trưởng đó đã thu hút sự chú ý của các cơ quan quản lý khi các quan chức tìm cách đóng lại một trong những con đường còn lại để chuyển đổi tiền mặt thành tiền điện tử với ít sự giám sát. Khung pháp lý mới sẽ trao quyền cho AUSTRAC để đình chỉ hoặc cấm hoàn toàn dịch vụ ATM nếu có bằng chứng cho thấy chúng gây ra rủi ro hệ thống.

Nỗ lực chống gian lận rộng rãi

Các biện pháp mới nhất của chính phủ là một phần của chiến dịch rộng lớn hơn nhằm chống lại tội phạm tài chính. Các ngân hàng đang được cấp quyền truy cập vào dữ liệu visa và nhập cư để giúp theo dõi các mạng lưới liên quan đến các hoạt động rửa tiền, đặc biệt là những mạng lưới sử dụng sinh viên nước ngoài và những người giữ visa tạm thời làm trung gian.

Các biện pháp kiểm soát bổ sung đã được giới thiệu bao gồm giới hạn 5.000 AUD cho các khoản tiền gửi bằng tiền mặt, xác minh danh tính nâng cao và cảnh báo lừa đảo bắt buộc được hiển thị trên màn hình ATM.

Ngành công nghiệp chia rẽ về cuộc đàn áp

Ngành công nghiệp tiền điện tử đã phản ứng với sự lo ngại thận trọng. Trong khi nhiều nhà điều hành ủng hộ các biện pháp chống rửa tiền mạnh mẽ hơn, họ lập luận rằng hầu hết các nhà cung cấp hợp pháp đã tuân thủ các tiêu chuẩn Biết Khách Hàng (KYC), sử dụng các hệ thống giám sát và theo dõi hoạt động ví để phát hiện hành vi đáng ngờ.

Các nhà phê bình lo ngại rằng những lệnh cấm toàn diện có thể kiềm chế sự đổi mới và ngăn cản người dùng mới tham gia vào hệ sinh thái tiền điện tử. “Việc loại bỏ các điểm truy cập như ATM không loại bỏ rủi ro—nó chỉ đẩy người dùng về phía các kênh ít được quy định hơn,” một nhà điều hành cho biết.

Tác động đến việc Chấp nhận Bán lẻ

Các nhà phân tích cảnh báo rằng phương pháp mới này có thể định hình lại cách người Úc tương tác với tiền điện tử. ATM đã từ lâu cung cấp một cầu nối đơn giản cho những người mới, cho phép mua hàng bằng tiền mặt mà không cần đến sự phức tạp của các sàn giao dịch tập trung. Việc hạn chế khả năng tiếp cận của chúng có thể làm chậm quá trình chấp nhận trong số người dùng bán lẻ, đặc biệt là những người ít thoải mái với các công cụ giao dịch trực tuyến.

Tuy nhiên, các cơ quan quản lý vẫn khẳng định rằng lợi ích vượt xa những đánh đổi. Với việc lừa đảo và rửa tiền đang gia tăng, chính phủ tin rằng cần có một lập trường kiên quyết hơn về các chuyển đổi tiền mặt sang tiền điện tử để bảo vệ niềm tin trong hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số của quốc gia.

Nếu được chấp thuận, quyền hạn tăng cường của AUSTRAC sẽ đánh dấu cải cách quy định về tiền điện tử quan trọng nhất của đất nước kể từ năm 2020—một điều chuyển trọng tâm từ các sàn giao dịch sang các con phố nơi tiền mặt gặp tiền điện tử.