Ôi, lần này chúng ta sẽ nói về một số nội dung của "Motley Fool Money", cũng như chủ đề làm thế nào để biến ngôi nhà của bạn thành tiền mặt. Tuần này, chuyên gia tài chính cá nhân Robert Brokamp và Matt Frankel đã thảo luận trong chương trình về thời điểm, phương pháp và lý do, đồng thời cũng đề cập đến một số xu hướng thú vị trong hiệu suất thị trường gần đây. Đầu tiên, theo phân tích của Liz Ann Sonders, kể từ khi Tổng thống Trump tuyên bố tạm ngừng thuế quan vào tháng 4, chỉ số S&P 500 đã mang lại lợi suất 29% tính đến ngày 18 tháng 8. Nhưng cô ấy đã chỉ ra những chỉ số nào hoạt động tốt nhất và tệ nhất, trong đó các chỉ số hoạt động tốt nhất không phải là những loại cổ phiếu đặc biệt đáng tin cậy - như chỉ số công nghệ không có lợi nhuận của Goldman Sachs, cũng như các chỉ số bị short nhiều nhất đã mang lại lợi suất trên 60%! Ngược lại, những cổ phiếu blue-chip trả cổ tức lại có hiệu suất kém hơn nhiều. Điều này cho thấy các nhà đầu tư gần đây đã bắt đầu ưa chuộng những cổ phiếu tăng trưởng mang tính đầu cơ hơn. Tuy nhiên, mùa báo cáo tài chính trong quý này thì khá tốt, nhiều cổ phiếu tăng giá đều có lý do thực sự.

Sau đó, chuyển sang một khía cạnh khác của tài chính cá nhân, ngôi nhà đóng một vai trò phức tạp trong kế hoạch tài chính của bạn. Nó không chỉ là nơi ở, mà còn có thể là tài sản lớn nhất của bạn, mặc dù cũng là một loại nợ. Nhiều người Mỹ có vay thế chấp, nếu không trả nợ, có thể mất nhà. Theo dữ liệu từ Redfin, giá trung bình của các giao dịch nhà ở trong tháng Bảy gần đạt mức cao kỷ lục - $443,462, nhưng thực tế đã giảm nhẹ so với tháng Sáu. Khoảng hai phần ba chủ nhà vẫn đang mang nợ, nhưng sở hữu giá trị tài sản ròng trung bình trên $330,000. Giá nhà đã tăng 52% trong năm năm qua, điều này có vẻ khá tốt, nhưng thực tế thì nhà cũng có vấn đề về tính thanh khoản, sau khi bán bạn vẫn phải có nơi để ở!

Khi nói đến giá trị tài sản ròng của nhà, Frankel chỉ ra rằng tổng giá trị tài sản ròng của các chủ nhà ở Mỹ hiện đã đạt kỷ lục 35 triệu tỷ đô la, rất ít người đang tận dụng nó. Mặc dù tính thanh khoản của tài sản này đã được cải thiện, chẳng hạn như việc tái cấp vốn dễ dàng hơn so với 25 năm trước, nhưng thời điểm hiện tại không phải là thời điểm lý tưởng để hiện thực hóa. Tuy nhiên, có thể chắc chắn rằng giá trị tài sản ròng của nhà là hữu ích trong kế hoạch tài chính dài hạn.

Cuối cùng, chúng ta đã nói về cuộc chuyển giao tài sản lịch sử quy mô lớn sắp tới - ước tính có khoảng $84 triệu tỷ tài sản sẽ được chuyển giao giữa các thế hệ tiếp theo! Tuy nhiên, như thường lệ, không phải ai cũng có thể thừa kế nhiều như vậy. Bạn có thể đảm bảo tài sản của mình được chuyển giao cho những người bạn mong muốn bằng cách cập nhật kế hoạch di sản. Cần biết rằng, hầu hết mọi người thực sự không có kế hoạch di sản đầy đủ - chỉ có 24% người có di chúc. Để tài sản của bạn được thừa kế hợp lý sau khi bạn rời khỏi thế giới này, tốt nhất là nên tham khảo ý kiến của một luật sư chuyên nghiệp về kế hoạch di sản, và khuyến khích người thân của bạn cũng chú ý đến vấn đề này. Điều này không chỉ giúp họ rõ ràng trong việc thừa kế tài sản mà còn ngăn chặn những rắc rối mà bạn có thể phải gánh chịu sau này.

Hy vọng những cuộc thảo luận này có thể mang lại cho bạn một số gợi ý, đặc biệt là khi lập kế hoạch cho tài chính tương lai của bạn. Chương trình này là như vậy, chúng tôi cảm ơn kỹ sư công nghệ Dan Boyd vì những đóng góp cho chương trình lần này! Đừng quên chia sẻ ý kiến của bạn về cuộc thảo luận podcast lần này nhé, mong được nghe quan điểm của bạn!