Câu hỏi nghỉ hưu triệu Đô la: Bạn thực sự cần nhiều như vậy không?

Người Mỹ tin rằng họ cần 1,26 triệu đô la cho việc nghỉ hưu, theo nghiên cứu gần đây của Northwestern Mutual. Nhưng con số ma thuật này có thực sự đúng cho tất cả mọi người không? Gần đây tôi cũng đã tự hỏi điều này.

Xem xét con số này một cách nghiêm túc, nó sẽ tạo ra khoảng $50,400 hàng năm theo quy tắc rút tiền truyền thống 4%. Kết hợp với các khoản trợ cấp An sinh xã hội, điều này có thể có vẻ đủ - nhưng tôi không hoàn toàn tin tưởng rằng cách tiếp cận một kích cỡ phù hợp cho tất cả này hoạt động.

Quy tắc 4% đã bị xem xét trong bối cảnh kinh tế ngày nay. Với lạm phát tăng cao hơn những gì chúng ta đã thấy trong nhiều thập kỷ và sự biến động của thị trường gia tăng, những gì trông có vẻ đủ hôm nay có thể khiến bạn phải hà tiện vào ngày mai. Số $50K có thể cảm thấy như tiền lẻ sau 20-30 năm lạm phát.

Nhu cầu nghỉ hưu của bạn là rất cá nhân. Ai đó đang lên kế hoạch giảm quy mô và sống khiêm tốn ở một khu vực có chi phí thấp có thể cần ít hơn đáng kể, trong khi những người có sở thích đắt tiền hoặc các vấn đề về chăm sóc sức khỏe có thể cần nhiều hơn.

Một cách tiếp cận thực tế hơn là tính toán các yêu cầu cụ thể của bạn dựa trên chi phí dự kiến. Nghiên cứu đề xuất nhân mức lương cuối cùng của bạn với 10, giả định tăng 2% hàng năm cho đến khi nghỉ hưu. Mặc dù có ích, phương pháp này không tính đến những thay đổi trong lối sống hoặc chi phí bất ngờ mà chắc chắn sẽ phát sinh.

Điều đáng thất vọng là các cuộc thảo luận về nghỉ hưu thường bỏ qua sự gia tăng bất bình đẳng về giàu nghèo ở Mỹ. Đối với nhiều người Mỹ, việc tiết kiệm ngay cả một phần của 1,26 triệu đô la cảm thấy là điều không thể trong khi phải vật lộn với mức lương không thay đổi, chi phí nhà ở và nợ nần gia tăng.

Sự biến động của thị trường mà chúng ta đang thấy bây giờ - với cổ phiếu giảm mạnh sau những đe dọa thuế quan của Trump và giá vàng tăng gần $4,000 - càng minh họa rõ hơn cách lập kế hoạch nghỉ hưu tồn tại trong một môi trường không thể dự đoán. Danh mục đầu tư mà bạn cẩn thận xây dựng có thể chịu những cú sốc bất ngờ từ các quyết định chính trị hoặc những biến động kinh tế nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn.

Thay vì tập trung vào một con số cụ thể, hãy tập trung vào việc xây dựng sự kiên cường thông qua việc đa dạng hóa và những kỳ vọng chi tiêu thực tế. Con số nghỉ hưu quan trọng nhất là con số cho phép bạn ngủ ngon vào ban đêm, chứ không phải là những gì một cuộc khảo sát nói rằng bạn nên có.

Mục tiêu 1,26 triệu đô la có thể phù hợp với một số người, nhưng chắc chắn không phải là phổ quát. Hành trình nghỉ hưu của bạn là của riêng bạn.