Quỹ là gì? Quỹ kiếm tiền như thế nào? Cá nhân làm thế nào để phân bổ danh mục đầu tư?

Nếu bạn là một nhân viên bận rộn hoặc không muốn đi sâu vào nghiên cứu phân tích đầu tư nhưng có nhu cầu quản lý tài chính, bài viết này chắc chắn sẽ mang đến cho bạn những ý tưởng hữu ích! Tôi sẽ giới thiệu về quỹ - một loại sản phẩm tài chính được quản lý bởi các chuyên gia, có rủi ro tương đối thấp.

Bản chất và ưu điểm của quỹ

"Quỹ" đề cập đến quỹ đầu tư chứng khoán, ngân hàng hoặc công ty chứng khoán thông qua việc phát hành phần quỹ, chuyển tiền của bạn cho người quản lý quỹ để hoạt động, và người giám sát quỹ để bảo quản. Đây là một cách đầu tư chứng khoán gián tiếp, cho phép các nhà đầu tư cùng chia sẻ lợi ích và cùng gánh chịu rủi ro.

Dựa theo mục tiêu đầu tư, quỹ có thể được chia thành "quỹ tiền tệ", "quỹ trái phiếu", "quỹ chỉ số", "quỹ hỗn hợp" và "quỹ cổ phiếu".

Quỹ đầu tư kiếm tiền cho bạn như thế nào?

Tôi sẽ giải thích qua bốn bước:

1. Dòng tiền: Tiền của bạn đã đi đâu?

Quá trình hoạt động của quỹ chủ yếu liên quan đến ba bên: nhà đầu tư (bạn), quản lý quỹ (người quản lý) và tổ chức ngân hàng (người lưu ký).

Tiền của bạn được tập trung lại, do người quản lý quỹ thiết lập chiến lược đầu tư, sau đó do người giám sát đưa những khoản tiền này vào các thị trường khác nhau. Mỗi người tham gia đều đóng vai trò quan trọng, đảm bảo rằng khoản đầu tư của bạn hoạt động an toàn và hiệu quả.

2. Loại quỹ: Trong số nhiều lựa chọn, nên chọn loại nào?

Quỹ tiền tệ: Chủ yếu đầu tư vào các sản phẩm thu nhập cố định ngắn hạn, rủi ro thấp, tính thanh khoản tốt, nhưng tỷ suất lợi nhuận dài hạn thường không cao. Phù hợp với các nhà đầu tư bảo thủ có yêu cầu cao về an toàn.

Quỹ trái phiếu: Đầu tư vào các loại trái phiếu, kiếm thu nhập lãi suất cố định. Quỹ trái phiếu chính phủ có rủi ro thấp, tính thanh khoản tốt. Tuy nhiên, chu kỳ đầu tư dài hơn sẽ mang lại lợi nhuận đáng kể.

Quỹ cổ phiếu: Đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu, rủi ro cao nhưng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn. Phù hợp cho đầu tư dài hạn, nhưng sẽ phải đối mặt với rủi ro biến động thị trường.

Quỹ chỉ số: Theo dõi hiệu suất của chỉ số cụ thể, như ETF. Tính thanh khoản tốt, rủi ro vừa phải, nhưng sẽ bị ảnh hưởng bởi sự biến động của chỉ số.

Quỹ hỗn hợp: Đầu tư đồng thời vào nhiều loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Rủi ro nằm giữa quỹ trái phiếu và quỹ cổ phiếu, phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ.

Nói thật, lợi thế lớn nhất của quỹ là rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu, hợp đồng tương lai, v.v., và ngưỡng đầu tư cũng thấp - chỉ cần 3.000 đồng là có thể tham gia! Nhưng đừng bị đánh lừa bởi rủi ro thấp, chu kỳ đầu tư thường dài hơn, không phù hợp với những người tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn.

3. Cấu hình danh mục đầu tư: Đừng để trứng vào cùng một giỏ.

Tôi cho rằng việc xây dựng một danh mục đầu tư hợp lý dựa trên khả năng chịu rủi ro cá nhân là vô cùng quan trọng. Dưới đây là cấu hình tham khảo:

Người thích rủi ro: Quỹ cổ phiếu 50%, Quỹ trái phiếu 25%, Quỹ tiền tệ 15%, Khác 10%

Hình thức trung lập rủi ro: Quỹ cổ phiếu 35%, Quỹ trái phiếu 40%, Quỹ tiền tệ 20%, Khác 5%

**Người có tâm lý ngại rủi ro: ** Quỹ cổ phiếu 20%, quỹ trái phiếu 20%, quỹ tiền tệ 60%

4. Đăng ký quỹ: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư?

Mỗi công ty chứng khoán đều có quy trình đăng ký riêng, thường bao gồm các bước như mở tài khoản, chọn quỹ, thanh toán.

Chi phí đầu tư quỹ

Khi đầu tư vào quỹ, bạn có thể gặp những khoản phí này:

Phí đăng ký: Khoảng 1.5% cho trái phiếu, khoảng 3% cho cổ phiếu, một số kênh sẽ cung cấp giảm giá.

Phí hoàn lại: Hầu hết các quỹ tại Đài Loan không có phí hoàn lại, nhưng các quỹ mua từ ngân hàng có thể có phí quản lý tín thác.

Phí quản lý: Phí quản lý do công ty quỹ thu, thường là tỷ lệ hàng năm từ 1% đến 2,5%.

Phí lưu giữ: Chi phí do ngân hàng ủy thác thu, khoảng 0.2%/năm.

Lợi ích của việc đầu tư quỹ

Đa dạng tài nguyên: Tập hợp vốn của nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào các tài sản khác nhau, cung cấp cơ hội đầu tư rộng rãi hơn.

Phân tán rủi ro: Phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản, giảm thiểu rủi ro từ một khoản đầu tư duy nhất.

Quản lý chuyên nghiệp: Được vận hành bởi đội ngũ chuyên nghiệp, có kiến thức sâu rộng về thị trường và khả năng nghiên cứu.

Tính thanh khoản cao: Hầu hết các quỹ có thể được mua và bán bất cứ lúc nào, thuận tiện để chuyển đổi thành tiền.

Ngưỡng đầu tư thấp: Vốn nhỏ cũng có thể tham gia, phù hợp với nhà đầu tư thông thường.

Nói thật, quỹ tuy tốt nhưng cũng không phải là tất cả. Tôi quan sát thấy nhiều quỹ hoạt động không xuất sắc như quảng cáo, có những quỹ thậm chí còn thua lỗ so với thị trường trong thời gian dài. Trước khi đầu tư, nhất định phải nghiên cứu kỹ lưỡng hiệu suất lịch sử của quỹ và khả năng của nhà quản lý quỹ, đừng để phí giao dịch cao và những lời hứa đẹp làm choáng váng.

Đối với các nhà đầu tư nhỏ lẻ, quỹ thực sự là một lựa chọn không tồi, nhưng đừng quên, ngay cả những nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp cũng có lúc nhìn sai thị trường, đầu tư luôn có rủi ro, việc quản lý tài chính vẫn phải dựa vào bản thân.