Sơ đồ Ponzi: nghệ thuật lừa đảo tài chính

Mô hình Ponzi là một hình thức lừa đảo tài chính, được đặt theo tên của người Ý Charles Ponzi, người đã tạo ra một trong những vụ lừa đảo tài chính nổi tiếng nhất trong lịch sử vào năm 1919. Tôi thường tự hỏi, làm thế nào một người nhập cư đơn giản có thể lừa dối hàng nghìn người và ghi tên mình vào lịch sử như là người sáng tạo ra một hướng lừa đảo toàn bộ.

Nội dung của kế hoạch này vừa đơn giản vừa thiên tài - sử dụng tiền của các nhà đầu tư mới để trả thu nhập cho những người tham gia sớm. Không có hoạt động kinh tế thực sự nào được tiến hành. Có một thời tôi cũng suýt nữa bị mắc bẫy tương tự, bị thu hút bởi những lời hứa “thu nhập ổn định mà không có rủi ro”.

Lịch sử của sơ đồ Ponzi

Vào năm 1903, Charles Ponzi đã nhập cư trái phép vào Hoa Kỳ từ Italia. Sau nhiều công việc tạm thời và thậm chí là những án tù vì tội làm giả tài liệu và buôn người, ông nhận ra rằng tài chính là con đường nhanh nhất dẫn đến sự giàu có. Trong sự hỗn loạn của nền kinh tế hậu chiến năm 1919, Ponzi tuyên bố rằng ông đã tìm ra cách kiếm tiền từ các phiếu mua hàng quốc tế.

Trong một năm, khoảng 40.000 cư dân Boston, chủ yếu là những người nghèo với giấc mơ về sự giàu có, đã đầu tư tiền của họ vào kế hoạch của ông. Ponzi hứa hẹn 50% lợi nhuận trong 45 ngày! Ngay cả khi các tờ báo tài chính vạch trần ông, ông vẫn tiếp tục thu hút các nhà đầu tư mới. Vào tháng 8 năm 1920, kim tự tháp sụp đổ, và Ponzi nhận án 5 năm tù.

Các ví dụ hiện đại về các sơ đồ Ponzi

Gian lận của Bernard Madoff là một ví dụ điển hình về mô hình Ponzi, tồn tại kỷ lục 20 năm. Cựu chủ tịch NASDAQ đã hứa hẹn với các nhà đầu tư mức lợi nhuận ổn định 10% mỗi năm. Madoff khéo léo thâm nhập vào các câu lạc bộ Do Thái thượng lưu, thu hút khách hàng giàu có. Tổng thiệt hại khoảng 65 tỷ đô la! Năm 2009, ông đã bị kết án 150 năm tù.

Tôi đặc biệt bị ấn tượng bởi PlusToken — một vụ lừa đảo tiền điện tử đã thu hút khoảng 2 tỷ đô la. Dự án hứa hẹn lợi nhuận hàng tháng từ 6-18% dường như từ giao dịch chênh lệch giá tiền điện tử. Khi vào tháng 6 năm 2019, người dùng không thể rút tiền, rõ ràng đây là một kế hoạch Ponzi dưới lớp “công nghệ blockchain”.

Làm thế nào để không trở thành nạn nhân của mô hình Ponzi

Tôi đã phát triển cho mình một số quy tắc giúp tránh những cạm bẫy như vậy:

1. Tôi luôn nghi ngờ về những đề xuất có rủi ro thấp và lợi nhuận cao. Khi ai đó hứa hẹn cho tôi 1% lợi nhuận hàng ngày hoặc 30% hàng tháng mà không giải thích về rủi ro — tôi ngay lập tức nhìn thấy cờ đỏ.

2. Tôi hiểu rằng không có khoản đầu tư nào là không rủi ro. Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng đều chịu ảnh hưởng của những biến động kinh tế.

3. Tôi cố gắng hiểu sản phẩm đầu tư và chiến lược. Kẻ lừa đảo thường ẩn mình sau các thuật ngữ phức tạp và các sơ đồ không minh bạch.

4. Tôi kiểm tra đăng ký công ty và dự án thông qua các nguồn chính thức.

5. Tôi lưu ý đến những khó khăn trong việc rút tiền — tăng lên phí, thay đổi quy định rút tiền.

6. Tôi cảm thấy lo lắng khi mô hình đầu tư giống như “kim tự tháp” với việc tuyển dụng các thành viên mới.

7. Luôn nhớ: nếu điều gì đó nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật — có lẽ đó là một trò lừa đảo.

Các sơ đồ Ponzi vẫn tiếp tục tồn tại vì chúng khai thác những điểm yếu cơ bản của con người — lòng tham và sự thiếu hiểu biết. Tôi tin rằng kiến thức tài chính là sự bảo vệ tốt nhất chống lại những kẻ lừa đảo như vậy. Hãy luôn nhớ nguyên tắc vàng trong đầu tư: rủi ro tỷ lệ thuận với lợi nhuận. Và đừng bao giờ tin tưởng người hứa hẹn với bạn những điều không tưởng.