Chiến lược tích lũy tài sản cho người có vốn nhỏ: Cách sử dụng 100.000 yên một cách thông minh để gia tăng tài sản.

Để tăng tài sản thông qua đầu tư, "cách suy nghĩ, đối tượng đầu tư, thời gian" là rất quan trọng. Trong bối cảnh lạm phát đang gia tăng, tầm quan trọng của việc đầu tư ngày càng cao. Một quả trứng đã trở thành 10 nhân dân tệ, đồ uống tự làm và bento cũng tăng từ 20-30%, và lãi suất vay mua nhà cũng tăng lên. Nếu bạn có khoản vay mua nhà 10 triệu, thì sự chênh lệch giữa lãi suất 1.31% và 2.2% là 89.000 mỗi năm. Để đối phó với sự gia tăng chi phí như vậy, đầu tư trở nên thiết yếu.

Làm thế nào để nhanh chóng kiếm lợi nhuận với 100.000 yên?

1. Ghi chép sổ gia đình để nuôi dưỡng tư duy đầu tư

Việc đầu tư nên sử dụng "vốn nhàn rỗi". Giá trị của đối tượng đầu tư luôn biến động, vì vậy nếu bạn chuyển vốn có ảnh hưởng đến cuộc sống vào đầu tư, bạn sẽ buộc phải cắt lỗ nếu giá giảm vào thời điểm cần thiết.

Việc ghi chép sổ kế toán gia đình và nắm bắt thu chi, xác định dòng tiền ổn định là rất quan trọng. Hãy coi mình như một công ty và làm rõ thu nhập cũng như chi tiêu.

2. Tìm kiếm đối tượng đầu tư phù hợp

Đầu tư cần có mục tiêu rõ ràng. Nếu bạn muốn đáp ứng các khoản chi hàng tháng như chi phí liên lạc và chi phí tiện ích, quỹ phân phối hàng tháng hoặc cổ phiếu có cổ tức cao là lựa chọn phù hợp. Hiện tại, nhiều quỹ cung cấp cổ tức từ 7 đến 8%, với khoản đầu tư 100.000 nhân dân tệ, bạn có thể nhận được thu nhập hàng năm từ 7 đến 8.000 nhân dân tệ, tương đương 600 đến 700 nhân dân tệ mỗi tháng.

Đối với những khoản chi lớn như mua sắm điện thoại thông minh hay du lịch nước ngoài, cần có mức lợi nhuận từ 30 đến 40% với 100.000 nhân dân tệ. Cách đơn giản nhất là "giao dịch chênh lệch giá". Bạn có thể gửi tiền vào ngân hàng và chuyển đổi sang đô la Mỹ, kiếm khoảng 5% lãi suất, và sử dụng điều đó làm tài sản thế chấp để vay đô la Đài Loan (lãi suất khoảng 2%), điều này tạo thành một vòng giao dịch.

Đầu tư cổ phiếu và theo dõi xu hướng cũng là một cách.

Lợi ích của việc đầu tư với số vốn nhỏ nằm ở tính linh hoạt. Bạn có thể đầu tư vào bất kỳ nơi nào có cơ hội. Hiện tại, nhiều nền tảng giao dịch cho phép đầu tư từ số tiền nhỏ vào cổ phiếu Mỹ, chỉ số, kim loại quý, tiền điện tử, v.v., và có thể mở rộng lợi nhuận bằng cách sử dụng đòn bẩy.

Để xây dựng tài sản lớn với đầu tư nhỏ là gì?

1. Các nhà đầu tư nhỏ có công việc ổn định (có thời gian nhưng cần tư duy và đối tượng đầu tư)

Nếu có thu nhập ổn định, bạn cũng nên tìm kiếm sự ổn định trong đầu tư. Quỹ phân phối cổ tức và ETF cổ tức cao là phù hợp. Nếu dành thời gian, những khoản cổ tức này có thể vượt qua tiền lương.

Nếu không tái đầu tư cổ tức, hiệu ứng lãi suất kép sẽ bị hạn chế, nhưng lợi thế là bạn có thể thấy kết quả ngay lập tức và dễ dàng duy trì.

2. Tầng thu nhập cao (có thời gian nhưng cần đối tượng đầu tư)

Các bác sĩ và kỹ sư, những người có thu nhập cao, không cần phải ngay lập tức kiếm lợi nhuận từ việc đầu tư, vì vậy ETF là lựa chọn phù hợp. Các chỉ số ETF như 0050 của Đài Loan và SPY của Mỹ có cơ chế tự động "loại bỏ người yếu và giữ lại người mạnh".

Chỉ số tiêu chuẩn phổ biến (S&P500) đã đạt được mức lợi nhuận trung bình từ 8 đến 10% trong 100 năm qua, vượt xa 5% của tiền gửi cố định bằng đô la Mỹ. Nếu đầu tư 100 nhân dân tệ với lãi suất hàng năm 10% trong 10 năm, bạn sẽ có 236 nhân dân tệ, trong khi với 5% chỉ có 155 nhân dân tệ.

Đầu tư bất động sản cũng hiệu quả. Nếu mua một tài sản trị giá 10 triệu và bán nó với giá 12 triệu sau 5 năm, lợi nhuận sẽ là 2 triệu với tỷ suất lợi nhuận 20%. Tuy nhiên, nếu đặt cọc 2 triệu và vay phần còn lại, chỉ trả lãi (giả sử lãi suất hàng năm là 200 ngàn), thì lợi nhuận từ việc bán sau 5 năm sẽ chỉ còn 1 triệu (2 triệu lợi nhuận trừ đi 1 triệu chi phí lãi), và tỷ suất lợi nhuận sẽ là 50%.

3. Những người có thời gian rảnh rỗi, như sinh viên, nhân viên kinh doanh, v.v.

Họ có thể tăng tài sản của mình bằng tỷ lệ quay vòng thay vì mất thời gian để xây dựng tài sản. Thời gian hình thành tài sản chủ yếu nằm ở việc thu thập dữ liệu, không phải là thời gian chờ đợi sau khi đầu tư. Bạn có thể thử các phương pháp tích cực hơn, điều này gần như là đầu cơ hơn là đầu tư.

Ví dụ, chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ đang gần đến đỉnh, và có khả năng cao rằng sẽ bắt đầu giảm lãi suất hoặc QE trong tương lai. Nếu điều đó xảy ra, lượng cung đô la Mỹ sẽ tăng lên, vì vậy việc bán khống đô la Mỹ sau lần tăng lãi suất cuối cùng sẽ có tỷ lệ thắng cao.

Ngoài ra, trên thị trường chứng khoán thường có "sự đầu cơ theo chủ đề phổ biến". Bằng cách nắm bắt "thông tin" từ tin tức và các vấn đề thời sự, bạn có thể dự đoán dòng chảy của "vốn lớn" và thu lợi nhuận.

Lựa chọn có quan trọng hơn nỗ lực? Phân tích 5 sản phẩm đầu tư và lợi nhuận

1. Lãi

Vàng không có cổ tức, và tất cả lợi nhuận đều phát sinh từ chênh lệch giá. Trong 10 năm qua, giá trị của vàng đã tăng 53%, với lợi suất trung bình hàng năm là 4,4%. Vàng là một phương tiện phòng ngừa hiệu quả trước lạm phát và sự giảm giá của tiền tệ trong đầu tư dài hạn.

Sự tăng lên đáng kể của giá vàng đã xảy ra từ giữa năm 2019 đến giữa năm 2020, và từ năm 2023 đến năm 2024. Những khoảng thời gian này trùng khớp với các sự kiện như đại dịch coronavirus, việc cắt giảm lãi suất của Mỹ, và chiến tranh Nga-Ukraine.

2. Bitcoin

Trong 10 năm qua, giá Bitcoin đã tăng lên 170 lần và có thể là tài sản phù hợp nhất từ góc độ đầu tư. Tuy nhiên, Bitcoin khác với các sản phẩm trên.

Yếu tố tăng lên của Bitcoin luôn là do các yếu tố mới. Các yếu tố tiêu cực trước đây là sự sụp đổ hàng loạt của các sàn giao dịch, yếu tố tích cực là nhu cầu gia tăng về chuyển tiền xuyên biên giới và vốn ngầm do các vấn đề địa chính trị.

Yếu tố tích cực của Bitcoin lần này bắt đầu từ sự kiện halving Bitcoin và khả năng niêm yết ETF Bitcoin, sau đó là do sự trúng cử của Trump. Trong ngắn hạn, việc mua vào là phù hợp, nhưng trong dài hạn, nên đầu tư khi giá thấp và chốt lời một cách hợp lý khi giá cao.

3. ETF - 0056

0056 là quỹ ETF có cổ tức cao nổi tiếng nhất tại Đài Loan, chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu có cổ tức cao. Lợi nhuận gần như được chia cổ tức hàng năm, vì vậy nhà đầu tư khó có thể thu lợi từ chênh lệch giá, chủ yếu thu nhập từ cổ tức.

Trong 10 năm qua, 0056 đã thực hiện 60% cổ tức so với vốn gốc và giá cổ phiếu đã tăng 40%. Trong 10 năm tới, lợi nhuận tương tự cũng được dự đoán, tài sản sẽ tăng gấp đôi, trong đó 60% sẽ được chia cổ tức và 40% sẽ là sự gia tăng tài sản.

4. ETF - SPY

SPY là ETF theo dõi 500 công ty mạnh nhất của Mỹ. Tỷ lệ chia cổ tức là 1.6% và chính phủ Mỹ đánh thuế thu nhập lãi suất 30% đối với người không phải là công dân Mỹ, vì vậy lợi nhuận thực tế của nhà đầu tư khoảng 1.1%. Tuy nhiên, lợi nhuận chính được phản ánh trong sự gia tăng tài sản, do đó nó được yêu thích bởi các nhà đầu tư trên toàn thế giới.

Trong 10 năm qua, giá cổ phiếu SPY đã tăng lên từ 201 lên 434, với tỷ suất sinh lời đạt 116%. Lãi suất trung bình hàng năm khoảng 1.1%, và sự tăng trưởng vốn khoảng 8%. Nếu đầu tư 100.000 nhân dân tệ, bạn sẽ nhận được 1.100 nhân dân tệ tiền cổ tức mỗi năm, và sau 10 năm, giá trị đầu tư sẽ lên đến 216.000 nhân dân tệ.

5. Cổ phiếu Berkshire Hathaway

Cổ phiếu của công ty mà vị thần đầu tư Warren Buffett sở hữu là một biểu tượng như chén thánh đối với các nhà đầu tư theo phương pháp lãi suất kép. Cổ phiếu Berkshire đã tăng 205% giá trị tài sản trong 10 năm, với khoản đầu tư ban đầu 100.000 đã trở thành 305.000 sau 10 năm, và tỷ lệ tăng trưởng trung bình hàng năm là 11,8%.

Mô hình doanh thu của công ty có thể tái tạo, chủ yếu là tích lũy tiền mặt thông qua các công ty bảo hiểm và giao dịch chênh lệch giá thông qua việc sử dụng tín dụng tốt để vay với lãi suất thấp.

Chiến lược này sẽ không thay đổi ngay cả khi Buffett qua đời. Chừng nào chiến lược quản lý của công ty không thay đổi, phương pháp thu nhập trên sẽ vẫn bền vững.

Kết luận

Nhiều đối tượng đầu tư được giới thiệu không cần vốn lớn và có thể bắt đầu từ vài nghìn Đài tệ, cho dù là đầu tư định kỳ hay đầu cơ một lần. Thời gian là người bạn tốt nhất để tích lũy lợi nhuận.

Nếu có tư duy đầu tư tốt, tất cả các đối tượng đầu tư này đều phù hợp. Điều cần thiết là có đủ kiên nhẫn để chờ lãi kép hoặc đủ thời gian để nghiên cứu phân tích thời điểm mua bán, tức là "cách suy nghĩ, đối tượng đầu tư, thời gian".

Nếu có ba điều này, việc trở thành một triệu phú nhỏ cũng không phải là giấc mơ!