Hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng Hồng Kông: Người nước ngoài làm thế nào để có được tài khoản ngân hàng Hồng Kông?

Nếu bạn đến từ nước ngoài và có kế hoạch sống ngắn hạn hoặc dài hạn tại Hồng Kông, việc mở một tài khoản ngân hàng Hồng Kông sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong cuộc sống hàng ngày, đáp ứng nhiều nhu cầu như chi tiêu cho thương nhân, nhận lương, thanh toán điện nước, mua bảo hiểm, v.v. Hệ thống “Chuyển số nhanh” của Hồng Kông tương tự như các công cụ thanh toán điện tử ở các khu vực khác, chỉ cần quét mã QR FPS của đối phương là có thể thực hiện chuyển khoản ngay lập tức. Ngoài việc quét mã, bạn cũng có thể sử dụng số điện thoại di động, địa chỉ email hoặc mã nhận dạng FPS để chuyển khoản. Giới hạn chuyển khoản hàng ngày của Chuyển số nhanh là 10,000 đô la Hồng Kông.

Sau khi mở tài khoản, nếu cần chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng Hồng Kông đến các khu vực khác, có thể xem xét sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế như Gate để tiết kiệm chi phí chuyển tiền với tỷ giá ưu đãi. Sử dụng chuyển số nhanh để thanh toán phí chuyển tiền, có thể tăng tốc độ Gate nhận được tiền, từ đó tăng tốc độ phát tiền, có thể hoàn thành trong vài phút!

Công dụng của thẻ ngân hàng Hồng Kông

Việc申请 tài khoản ngân hàng Hong Kong có thể mang lại cho bạn những lợi thế lớn sau đây:

1. Dễ dàng quản lý vốn ngoại tệ, việc nhận và gửi tiền quốc tế không bị giới hạn bởi hạn mức ngoại hối của các khu vực khác.

2. Khi mua bất động sản ở Hồng Kông, có thể tự động thanh toán khoản vay thế chấp và phí bảo hiểm thông qua tài khoản ngân hàng Hồng Kông.

3. Có thể phát hành séc cho bạn bè và người thân, để họ dễ dàng đổi đô la Hồng Kông tại ngân hàng khi đến Hồng Kông du lịch.

4. Thẻ ngân hàng và thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời, thẻ ghi nợ có thể được sử dụng toàn cầu, khi chi tiêu và rút tiền sẽ trực tiếp trừ vào tài khoản ngoại tệ, tiết kiệm phí giao dịch ngoại tệ và phí rút tiền.

Tài khoản tổng hợp ngân hàng Hồng Kông

Hầu hết các ngân hàng chính đều cung cấp dịch vụ tài khoản tài chính tổng hợp, loại tài khoản này tích hợp tài khoản tiết kiệm HKD và tài khoản séc, nhiều tài khoản tiết kiệm ngoại tệ, tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản đầu tư, giúp bạn linh hoạt điều phối quỹ bằng các loại tiền tệ khác nhau và đầu tư vào các sản phẩm tài chính như cổ phiếu Hồng Kông, cổ phiếu Mỹ.

Điều kiện mở tài khoản ngân hàng Hồng Kông

Thông thường, để đăng ký tài khoản ngân hàng tại Hồng Kông chỉ cần xuất trình giấy tờ chứng minh danh tính hợp lệ và/hoặc giấy tờ đi lại, mang theo thẻ cư trú nước ngoài và giấy tờ đi lại hợp lệ thường là đủ. Ngoài ra, nếu bạn đăng ký tài khoản tài chính tổng hợp, thường sẽ bao gồm tài khoản đầu tư, vì vậy bạn cũng cần nộp đồng thời tài liệu chứng minh địa chỉ, tài liệu này phải là tài liệu được cấp bởi cơ quan công cộng, có tên cá nhân và trong vòng ba tháng gần nhất.

Quy trình mở tài khoản ngân hàng tại Hồng Kông

Một số ngân hàng lớn đã cung cấp dịch vụ mở tài khoản trực tuyến hoặc qua điện thoại, nhưng thường yêu cầu người đăng ký phải có thẻ căn cước Hong Kong. Do đó, nếu bạn chưa có thẻ căn cước, bạn vẫn cần đến chi nhánh tại Hong Kong để thực hiện thủ tục mở tài khoản. Nên đặt lịch hẹn trước, khoảng hai ngày làm việc trước đó, để tránh phải chờ đợi lấy số tại chỗ. Ngoài ra, một số ngân hàng cũng có chi nhánh ở các khu vực khác, chẳng hạn như một số ngân hàng quốc tế, có thể cung cấp dịch vụ mở tài khoản xuyên biên giới, cho phép khách hàng mở tài khoản tại chi nhánh địa phương với sự chứng kiến, nhưng xin lưu ý rằng không phải tất cả các cấp tài khoản đều áp dụng dịch vụ này.

Hướng dẫn chi tiết mở tài khoản tại các ngân hàng lớn ở Hồng Kông

A ngân hàng

Mặc dù ngân hàng A chấp nhận mở tài khoản qua điện thoại, nhưng người nộp đơn phải là cư dân thường trú tại Hồng Kông, do đó cư dân nước ngoài cần phải đến trực tiếp bất kỳ chi nhánh nào ở Hồng Kông để mở tài khoản. Chỉ cần mang theo giấy tờ du lịch hợp lệ và chứng minh địa chỉ (chỉ áp dụng cho việc mở tài khoản đầu tư). Bạn cũng có thể đặt lịch hẹn mở tài khoản trực tuyến, điền trước thông tin cơ bản, và khi đó bạn sẽ không cần phải lấy số và xếp hàng. Xin lưu ý đặt lịch hẹn ít nhất hai ngày làm việc trước để ngân hàng xử lý yêu cầu.

Dưới đây là chi tiết và phí của các loại tài khoản:

• A-One：Không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí dịch vụ số dư thấp.

• A卓越理財：cần duy trì số dư 1 triệu đô la Hồng Kông, nếu không sẽ bị thu phí dịch vụ số dư thấp hàng tháng là 380 đồng.

• A尊尚理財：cần duy trì số dư 7.8 triệu đô la Hồng Kông, mặc dù miễn phí dịch vụ số dư thấp, nhưng có thể bị hạ xuống cấp độ thấp hơn.

• Chuyển khoản trực tuyến: Phí dịch vụ đồng nhất là 50 đô la Hồng Kông.

Ngân hàng B

Ngân hàng B cung cấp dịch vụ mở tài khoản chứng kiến cho khách hàng cá nhân xuyên biên giới, bạn không cần phải đến Hồng Kông để mở tài khoản, chỉ cần hoàn thành việc ký kết tài liệu mở tài khoản tại điểm chứng kiến được chỉ định tại địa phương, bạn có thể mở tài khoản “B Tài chính” hoặc “Tài chính Thông minh”. Cả hai loại tài khoản đều có thể đăng ký thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ toàn cầu, miễn phí thường niên vĩnh viễn. Ngoài ra còn được hưởng ưu đãi đổi ngoại tệ (lên đến 60 điểm), ưu đãi phí mua quỹ, ưu đãi hoa hồng chứng khoán, v.v. Tài liệu cần thiết để mở tài khoản chỉ có giấy tờ xác minh danh tính (chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu), cũng như giấy tờ chứng minh địa chỉ trong vòng ba tháng gần nhất. Thủ tục mở tài khoản có thể hoàn tất nhanh nhất trong khoảng hai tuần.

Dưới đây là chi tiết và phí áp dụng cho các loại tài khoản khác nhau:

• B tài khoản: Cần duy trì số dư 1.000.000 đô la Hồng Kông.

• Lựa chọn tài chính thông minh: cần duy trì số dư 200.000 HKD.

• Chuyển tiền trực tuyến: Miễn phí giao dịch

• Mặc dù ngân hàng B không có phí dịch vụ dư thấp, nhưng nếu “tổng giá trị tài chính tổng hợp” thấp hơn số tiền chỉ định, ngân hàng có thể hạ cấp tài khoản hoặc trực tiếp rút lại tài khoản.

Ngân hàng C

Ngân hàng C cung cấp dịch vụ tài khoản tiền tệ tổng hợp, cho phép gửi tiền bằng 14 loại tiền tệ, và còn có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền toàn cầu của Ngân hàng C miễn phí, chuyển tiền ngay lập tức đến tài khoản Ngân hàng C ở 18 quốc gia và khu vực. Ngoài ra, tất cả khách hàng của Ngân hàng C đều có thể mua cổ phiếu Hong Kong mà không phải trả phí hoa hồng môi giới tối thiểu, phí lưu kho và các loại phí dịch vụ khác.

Ngân hàng C có các loại dịch vụ ngân hàng khác nhau và các khoản phí áp dụng.

• Dịch vụ ngân hàng cá nhân quốc tế

  • C-banking đầu tư hoặc C Priority: không yêu cầu số dư tối thiểu, phí tài khoản hàng tháng là 400 đô la Hồng Kông.

  • C-gold：Cần duy trì số dư trung bình hàng ngày tối thiểu là 1,5 triệu đô la Hồng Kông, nếu không sẽ phải trả phí hàng tháng là 500 đồng.

• Thực hiện chuyển khoản trực tuyến: Ngoài khách hàng C-banking cần trả 200 HKD, các cấp độ khác đều được miễn phí giao dịch.

• Nếu có sản phẩm thế chấp / khoản vay của ngân hàng C, thì có thể miễn phí tài khoản hàng tháng.

Để mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng C, bạn cần mang theo các tài liệu sau và đến bất kỳ chi nhánh nào để thực hiện thủ tục mở tài khoản. Trước khi đến Hồng Kông, bạn có thể đặt lịch mở tài khoản trực tuyến và tải lên chứng minh địa chỉ để thực hiện việc xem xét sơ bộ.

• Giấy tờ du lịch hợp lệ (ví dụ: hộ chiếu, thị thực)

• Địa chỉ chứng minh (chỉ áp dụng cho việc mở tài khoản đầu tư)

• Mã số thuế (TIN) hoặc chứng nhận tương đương

Ngân hàng D

Ngân hàng D cung cấp dịch vụ đặt lịch mở tài khoản trực tuyến. Nếu có nhu cầu về dịch vụ tài chính xuyên biên giới, bạn có thể điền vào mẫu đặt lịch trực tuyến, sẽ có người liên hệ với bạn để sắp xếp ngày đến chi nhánh mở tài khoản. Tài liệu mở tài khoản bao gồm giấy tờ du lịch hợp lệ và chứng minh nhân dân, cùng với giấy chứng nhận địa chỉ trong ba tháng gần nhất (chỉ áp dụng cho tài khoản đầu tư). Ngân hàng D cũng có chi nhánh tại một số khu vực nước ngoài, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh chỉ định để hỏi chi tiết về việc chứng kiến mở tài khoản. Nếu bạn có visa dài hạn tại Hồng Kông (trên ba tháng), chẳng hạn như để du học hoặc làm việc tại Hồng Kông, bạn còn có thể nộp đơn mở tài khoản thông qua ứng dụng di động.

Dưới đây là chi tiết và phí của các loại tài khoản khác nhau:

• D-Signature ưu尚理財：cần duy trì số dư 800 triệu đô la Hồng Kông, nếu không ngân hàng có thể hạ cấp tài khoản.

• D Ưu việt tài chính: cần duy trì số dư 1 triệu HKD, số dư từ 500k đến 1 triệu sẽ bị thu phí 40 HKD mỗi tháng, nếu dưới 500k sẽ bị thu phí 340 HKD mỗi tháng.

• D ưu tiến tài chính: không yêu cầu số dư tối thiểu, không phí hàng tháng.

• Tài khoản tổng hợp: Không yêu cầu số dư tối thiểu, không phí hàng tháng.

• Thực hiện chuyển khoản trực tuyến: Phí dịch vụ đồng nhất là 65 đô la Hồng Kông, nhưng khách hàng D-Signature và khách hàng ưu đãi có thể miễn phí dịch vụ khi thực hiện chuyển tiền trực tuyến đến các khu vực nhất định.

E ngân hàng

Bạn có thể tải ứng dụng di động “E Mobile” để đặt lịch mở tài khoản E ngân hàng, điền thông tin cá nhân cơ bản, đặt lịch tại chi nhánh và ngày chỉ định, sau khi gửi lịch hẹn sẽ có nhân viên liên hệ với bạn trong vòng 2 ngày làm việc. Lúc đó bạn chỉ cần mang theo chứng minh nhân dân, giấy tờ du lịch hợp lệ và xác nhận qua tin nhắn/email để hoàn tất thủ tục. Nếu bạn đủ điều kiện đăng ký dịch vụ quản lý tài sản ưu tiên, bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ chứng kiến mở tài khoản xuyên biên giới của E ngân hàng, hoàn tất việc mở tài khoản Hong Kong ngay tại địa phương.

Dưới đây là chi tiết và phí của các loại tài khoản khác nhau:

• Tài chính ưu tiên: Cần duy trì số dư trung bình hàng ngày là 1 triệu đô la Hồng Kông, nếu không sẽ bị thu phí dịch vụ 900 đồng mỗi quý.

• Tài chính cao cấp: Cần duy trì tổng số dư trung bình hàng ngày là 200.000 HKD.

• Quản lý tài chính nhanh chóng: cần duy trì số dư trung bình tổng cộng 10.000 đô la Hồng Kông.

• Chuyển khoản trực tuyến: Phí dịch vụ áp dụng cho khách hàng ưu tiên là 120 đô la Hồng Kông, trong khi phí dịch vụ cho khách hàng Premium và khách hàng dễ dàng là 150 đô la Hồng Kông.

Kế hoạch tài chính xuyên biên giới

Kế hoạch Kết nối Tài chính Xuyên Biên giới là một sáng kiến mới nhằm thúc đẩy sự lưu thông của thị trường vốn giữa hai khu vực, cư dân đủ điều kiện của hai khu vực có thể thông qua Kết nối Tài chính Xuyên Biên giới để đầu tư vào các sản phẩm tài chính được bán trên thị trường đối tác qua kênh tài chính khép kín. Tổng hạn mức thí điểm cho Kênh phía Nam và Kênh phía Bắc dự kiến là 1.500 tỷ nhân dân tệ, hạn mức cá nhân cho mỗi nhà đầu tư là 1 triệu nhân dân tệ.

Nam hướng thông là tài khoản đầu tư cá nhân được thiết kế đặc biệt cho cư dân của một số khu vực nhất định. Năm ngân hàng Hong Kong được đề cập ở trên đều là ngân hàng tham gia. Tài khoản đầu tư này thường không yêu cầu số dư tối thiểu và cũng không có phí tài khoản hàng tháng, một số ngân hàng còn miễn phí chuyển tiền giữa hai nơi.

Người nộp đơn phải đáp ứng các điều kiện sau:

• Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.

• Có hộ khẩu tại khu vực cụ thể, hoặc liên tục đóng bảo hiểm xã hội hoặc thuế thu nhập cá nhân tại khu vực cụ thể trong 5 năm.

• Có hơn 2 năm kinh nghiệm đầu tư và trong 3 tháng gần đây sở hữu ít nhất 2 triệu đồng tài sản.

• Đầu tư bằng danh nghĩa cá nhân.

• Được đánh giá bởi ngân hàng Hồng Kông là không thuộc nhóm khách hàng dễ bị tổn thương.

Nếu đáp ứng đủ tiêu chí trên và có tài khoản tại ngân hàng được chỉ định địa phương, bạn có thể đến chi nhánh ngân hàng Hồng Kông tương ứng để mở tài khoản Nam hướng thông qua ngân hàng. Một số ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ chứng kiến mở tài khoản. Sau khi mở tài khoản đầu tư, bạn có thể chuyển tiền đến các sản phẩm quỹ đầu tư, trái phiếu, ngoại tệ tại Hồng Kông. Thông thường, ngân hàng được chỉ định đều là chi nhánh ngân hàng Hồng Kông tại địa phương, ví dụ như ngân hàng B chỉ định ngân hàng B địa phương, ngân hàng D, C và A cũng tương tự, chỉ riêng ngân hàng E chỉ định một ngân hàng địa phương khác.