Ảnh hưởng lâu dài của COBOL: Hệ thống kế thừa và Tương lai của Tiền điện tử thanh toán

Sự Bền Bỉ của Cơ Sở Hạ Tầng Ngân Hàng Di sản

Kỹ sư phần mềm Vincent Van Code nêu bật những thách thức cấu trúc trong ngành ngân hàng hiện đại, nhấn mạnh rằng hầu hết các tổ chức tài chính toàn cầu vẫn dựa vào công nghệ từ những năm 1970 và 1980. Sự thống trị tiếp tục của SWIFT, một hệ thống nhắn tin ra mắt vào năm 1977, phản ánh cơ sở hạ tầng lỗi thời đang hỗ trợ ngành tài chính.

Các điểm chính về hệ thống kế thừa:

• Các ngân hàng lớn hoạt động trên các hệ thống IBM z/OS mainframe và hệ thống dựa trên COBOL
• Các nhà cung cấp lớn (FIS, Fiserv, Jack Henry) kiểm soát hơn 70% hệ thống ngân hàng cốt lõi của Hoa Kỳ
• Những hệ thống này xử lý hàng tỷ giao dịch hàng ngày nhưng cứng nhắc và tốn kém để duy trì
• Việc đại tu hệ thống cốt lõi thường mất từ 5-7 năm và hàng trăm triệu đô la.

Vai trò của SWIFT trong thanh toán xuyên biên giới

SWIFT duy trì vị trí của mình như một tiêu chuẩn cho các khoản thanh toán xuyên biên giới nhờ vào sự chấp nhận rộng rãi trong lĩnh vực ngân hàng. Van Code lưu ý:

• Các ngân hàng trình bày những ứng dụng kỹ thuật số tinh vi, nhưng hệ thống phía sau sử dụng mã lỗi thời.
• Các API lớp cơ sở, middleware và giao diện kỹ thuật số bên trên các khung kế thừa
• SWIFT vẫn là lựa chọn ổn định và tiết kiệm chi phí nhất hiện có
• Cải tiến SWIFT GPI là các sửa chữa tạm thời thay vì những biến đổi cơ bản

Cách Tiếp Cận Đổi Mới của Ripple Đối Với Thanh Toán Toàn Cầu

Ripple đại diện cho một mô hình hoàn toàn khác so với SWIFT:

• Thanh toán ngay lập tức: Loại bỏ sự chậm trễ trong các giao dịch xuyên biên giới
• Minh bạch: Hệ thống dựa trên blockchain cho phép theo dõi theo thời gian thực
• Tính thanh khoản theo yêu cầu (ODL): Giải phóng hàng triệu tỷ tài sản thanh khoản bị kẹt
• Tuân thủ quy định: Đã thiết lập sự hiện diện ở nhiều khu vực pháp lý

Thách thức trong việc chấp nhận Ripple và XRP

Mặc dù có những lợi thế công nghệ, Ripple đối mặt với những trở ngại đáng kể:

• Tích hợp với hàng nghìn lõi ngân hàng lỗi thời
• Điều hướng các cảnh quan quy định không nhất quán
• Vượt qua sự hoài nghi trong ngành trong một lĩnh vực ưa rủi ro
• Những nhận thức xung quanh XRP như một tài sản

Tương Lai của Tài Chính Toàn Cầu: SWIFT vs. Ripple

Van Code lập luận rằng sự phổ biến của SWIFT vẫn là lợi thế mạnh nhất của nó:

• Hiệu ứng mạng của việc áp dụng phổ quát bảo vệ SWIFT khỏi sự thay thế
• Con đường tốt nhất của Ripple có thể là công nghệ cầu, bổ sung cho SWIFT
• Việc dần dần chứng minh khả năng phục hồi và năng lực là chìa khóa cho sự chấp nhận của Ripple

Câu hỏi quan trọng vẫn còn: Liệu các ngân hàng có sẵn sàng chuyển đổi từ các hệ thống đã tồn tại suốt nửa thế kỷ? Sự miễn cưỡng của ngành ngân hàng trong việc cải cách công nghệ cốt lõi vẫn là rào cản chính đối với việc áp dụng có ý nghĩa các cơ sở hạ tầng thanh toán mới như Ripple.