Người sáng lập Quy tắc 4% về hưu cho biết chúng ta thực sự có thể rút nhiều hơn rất nhiều.

Tôi đã tìm hiểu về nghiên cứu mới của William Bengen, và nó đã khiến tôi kinh ngạc! Người này thực sự đã phát minh ra quy tắc nghỉ hưu 4% mà mọi người đều theo dõi, nhưng bây giờ ông ấy đang nói với chúng tôi rằng nó hoàn toàn vô nghĩa!

Trong cuốn sách mới của mình "Một Cuộc Hưu Trí Giàu Có Hơn," Bengen tiết lộ những phát hiện cập nhật của ông sau 30 năm nghiên cứu bổ sung. Hãy để tôi phân tích điều này từ góc nhìn của một người đang lên kế hoạch cho hưu trí - chúng ta đã quá bảo thủ với số tiền của mình!

Nghiên cứu mới nhất của Bengen cho thấy tỷ lệ rút tiền an toàn thực sự là 4,7%, không phải 4%. Và đó vẫn là kịch bản tồi tệ nhất! Tỷ lệ rút tiền lịch sử trung bình đã vượt quá 7% - gần gấp đôi những gì hầu hết các cố vấn tài chính nói với chúng ta! Một số người may mắn về hưu trong thời điểm thị trường đáy có thể rút 15-16%!

Tôi thấy thật khó chịu khi các tổ chức tài chính liên tục thúc đẩy quy tắc 4% lỗi thời. Điều này là vì lợi ích của họ để giữ cho chúng ta hoang mang về việc cạn kiệt tiền bạc, để họ có thể quản lý những khoản tiết kiệm quá cẩn thận của chúng ta lâu hơn.

Điều khiến tôi ấn tượng là cách định giá thị trường tại thời điểm nghỉ hưu ảnh hưởng đến tỷ lệ rút an toàn của bạn. Nếu bạn nghỉ hưu khi cổ phiếu rẻ (như sau sự cố năm 2009), bạn có thể rút an toàn 8%! Điều đó là bởi vì các thị trường rẻ thường hoạt động tốt hơn trong những thập kỷ tiếp theo.

Cú sốc khác - lạm phát quan trọng hơn cả sự sụp đổ của thị trường chứng khoán! Thời kỳ nghỉ hưu tồi tệ nhất không phải là Cuộc Đại Khủng Hoảng, mà là năm 1968, khi hai thị trường gấu kết hợp với lạm phát cao kéo dài.

Đối với những người nghỉ hưu hiện tại, Bengen gợi ý khoảng 5.5% là an toàn - đó là 20% nhiều tiền hơn để tận hưởng cuộc sống so với quy tắc 4% truyền thống!

Lời khuyên phân bổ tài sản của ông ấy cũng thật đáng ngạc nhiên. Trong khi hầu hết các cố vấn khuyên bạn nên giảm tỷ lệ cổ phiếu khi bạn già đi, Bengen lại phát hiện rằng việc tăng tỷ lệ cổ phiếu trong suốt thời gian nghỉ hưu có thể thực sự tốt hơn! Bắt đầu một cách thận trọng (30-40% cổ phiếu) và dần dần tăng thêm 1-2% hàng năm dường như sẽ thúc đẩy lợi nhuận.

Sau nhiều thập kỷ nghiên cứu tài chính hưu trí và hiện đang tận hưởng kỳ nghỉ hưu của riêng mình, Bengen nhấn mạnh bốn chìa khóa để hạnh phúc: gia đình, bạn bè, sức khỏe và đam mê. Bỏ qua bất kỳ một trong những điều này, và chất lượng cuộc sống của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

Tôi chắc chắn đang xem xét lại kế hoạch nghỉ hưu của mình sau khi biết tất cả những điều này. Có lẽ tôi đã tiết kiệm quá bảo thủ từ trước đến nay!