Tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội: Phân tích toàn diện về độ tuổi yêu cầu 62, 67 và 70

Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến số tiền chi trả An sinh xã hội của bạn

Để đưa ra quyết định đúng đắn về thời điểm yêu cầu các khoản lợi ích An sinh xã hội, điều quan trọng là phải hiểu cách tính toán số tiền hàng tháng của bạn. Cơ quan An sinh xã hội (SSA) xem xét bốn yếu tố chính:

1. Lịch sử công việc của bạn
2. Lịch sử thu nhập của bạn
3. Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn
4. Tuổi yêu cầu của bạn

Lịch sử công việc và thu nhập của bạn liên kết chặt chẽ với nhau. SSA xem xét 35 năm thu nhập cao nhất, đã điều chỉnh theo lạm phát của bạn để xác định số tiền trợ cấp của bạn. Việc kiếm được mức lương trên trung bình một cách liên tục trong suốt sự nghiệp của bạn có thể dẫn đến một khoản trợ cấp An sinh xã hội cao hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là việc có ít hơn 35 năm kinh nghiệm làm việc đủ tiêu chuẩn sẽ dẫn đến việc tính trung bình số không vào phép tính của bạn, có thể làm giảm tổng số trợ cấp của bạn.

Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn, dựa trên năm sinh của bạn, là một yếu tố quan trọng khác. Đối với hầu hết lực lượng lao động ngày nay sinh ra từ năm 1960 trở đi, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67. Đây là độ tuổi mà bạn đủ điều kiện để nhận 100% lợi ích đã được tính toán.

Có lẽ yếu tố ảnh hưởng nhất đến số tiền bạn nhận được từ An sinh xã hội là độ tuổi bạn yêu cầu trợ cấp. Mặc dù những người đủ điều kiện có thể bắt đầu nhận trợ cấp sớm nhất từ 62 tuổi, nhưng việc chờ đợi để yêu cầu có thể làm tăng đáng kể số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn. Đối với mỗi năm bạn trì hoãn yêu cầu sau độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, trợ cấp của bạn có thể tăng lên tới 8%, cho đến 70 tuổi.

Phân Tích Ưu và Nhược Điểm của Việc Yêu Cầu Ở Tuổi 62, 67 và 70

Mỗi độ tuổi yêu cầu trong khoảng từ 62-70 đều có những lợi thế và bất lợi riêng. Tuy nhiên, độ tuổi 62, 67 và 70 có khả năng sẽ là những lựa chọn đặc biệt phổ biến cho những người nghỉ hưu trong tương lai.

Yêu cầu ở tuổi 62

Lợi ích:

• Truy cập ngay lập tức vào các lợi ích
• Tiềm năng phòng ngừa giảm lợi ích trong tương lai

Nhược điểm:

• Giảm vĩnh viễn khoản thanh toán hàng tháng từ 25% đến 30%
• Phơi bày trước những hình phạt tiềm năng, chẳng hạn như bài kiểm tra thu nhập hưu trí

Yêu cầu khi 67 tuổi

Ưu điểm:

• Nhận 100% lợi ích đã tính toán
• Cân bằng giữa số tiền trợ cấp và khả năng tận hưởng hưu trí

Nhược điểm:

• Có thể mất thu nhập suốt đời nếu tuổi thọ kéo dài vào những năm 80

Yêu cầu ở tuổi 70

Lợi ích:

• Tối đa hóa lợi ích hàng tháng (24% đến 32% tăng từ độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ)
• Lý tưởng cho những người có tuổi thọ dài hơn

Nhược điểm:

• Rủi ro không sống đủ lâu để tối ưu hóa các lợi ích suốt đời

Phương Pháp Dựa Trên Dữ Liệu Để Xác Định Độ Tuổi Đòi Hỏi Tối Ưu

Một nghiên cứu toàn diện được thực hiện bởi một công ty lập kế hoạch tài chính vào năm 2019 đã phân tích quyết định nhận trợ cấp của 20.000 công nhân đã nghỉ hưu. Nghiên cứu nhằm xác định độ tuổi nhận trợ cấp nào là tối ưu để tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội suốt đời.

Những phát hiện của nghiên cứu thật ấn tượng:

1. Phần lớn các bên thụ hưởng đã đưa ra quyết định yêu cầu không tối ưu.
2. Có sự không khớp đáng kể giữa độ tuổi yêu cầu thực tế và độ tuổi yêu cầu tối ưu.
3. Một lợi thế thống kê rõ ràng đã xuất hiện cho các độ tuổi yêu cầu sau.

Trong khi 79% người nghỉ hưu trong nghiên cứu chọn yêu cầu quyền lợi giữa độ tuổi 62 và 64, chỉ có 8% sẽ tối ưu hóa quyền lợi trọn đời của họ bằng cách làm như vậy. Ngược lại, 57% những người yêu cầu được phân tích sẽ tối đa hóa quyền lợi trọn đời của họ bằng cách chờ đến tuổi 70 để yêu cầu.

Cần lưu ý rằng điều này không có nghĩa là mọi người về hưu trong tương lai nên đợi đến 70 tuổi để nhận trợ cấp. Các hoàn cảnh cá nhân, bao gồm tình trạng sức khỏe, nhu cầu tài chính và các yếu tố cá nhân khác, đóng vai trò quan trọng trong quá trình ra quyết định.

Kết luận: Cân bằng hoàn cảnh cá nhân với những hiểu biết thống kê

Những phát hiện của nghiên cứu cung cấp những hiểu biết quý giá cho các thế hệ nghỉ hưu trong tương lai. Trong khi không có cách tiếp cận nào phù hợp cho tất cả để yêu cầu các quyền lợi An sinh xã hội, dữ liệu cho thấy việc trì hoãn các quyền lợi có thể mang lại lợi ích tài chính cho nhiều cá nhân.

Khi bạn đến gần thời điểm nghỉ hưu, hãy cân nhắc những điều sau:

1. Đánh giá sức khỏe cá nhân của bạn và lịch sử gia đình về tuổi thọ.
2. Đánh giá nhu cầu tài chính của bạn và các nguồn thu nhập hưu trí khác.
3. Tư vấn với một cố vấn tài chính để hiểu các tác động thuế của các chiến lược yêu cầu khác nhau.
4. Cập nhật thông tin về những thay đổi tiềm năng đối với chương trình An sinh xã hội.

Bằng cách cân nhắc kỹ lưỡng những yếu tố này so với những lợi thế thống kê của việc trì hoãn việc yêu cầu, bạn có thể đưa ra quyết định thông minh tối ưu hóa các quyền lợi An sinh xã hội của mình và hỗ trợ một cuộc sống hưu trí an toàn.

Hãy nhớ rằng mục tiêu là tối đa hóa lợi ích suốt đời của bạn, không chỉ là khoản thanh toán hàng tháng. Với việc lập kế hoạch cẩn thận và xem xét các hoàn cảnh độc đáo của bạn, bạn có thể tận dụng tối đa nguồn tài nguyên hưu trí quan trọng này.