Người nhận An sinh xã hội có thể thấy điều chỉnh chi phí sinh hoạt cao hơn vào năm 2026, nhưng có một điều cần lưu ý

Các khía cạnh chính

• Điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm (COLA) nhằm chống lại lạm phát.
• Một nhóm vận động chính có uy tín dự đoán mức tăng COLA là 2,7% cho năm 2026.
• Nhiều người nghỉ hưu có thể thấy rằng mức tăng COLA hàng năm không phản ánh đầy đủ trải nghiệm lạm phát cá nhân của họ.

Tháng Tám này đánh dấu kỷ niệm 90 năm chương trình An sinh xã hội. Kể từ khi ra đời khi Tổng thống Franklin D. Roosevelt ký Đạo luật An sinh xã hội thành luật vào ngày 14 tháng 8 năm 1935, và các khoản thanh toán đầu tiên được phân phối vào tháng 1 năm 1940, nó đã trở thành nền tảng của mạng lưới an sinh xã hội của Mỹ, cung cấp sự ổn định tài chính cho vô số người nghỉ hưu.

Trong suốt lịch sử của mình, An sinh xã hội đã trải qua nhiều sự thay đổi, mặc dù mục đích cơ bản của nó vẫn không thay đổi. Một số thay đổi đã được thực hiện vĩnh viễn, chẳng hạn như việc tăng dần độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Những thay đổi khác, như điều chỉnh mức sống (COLA), thường xảy ra hàng năm.

Theo dự báo từ một tổ chức bảo vệ quyền lợi người cao tuổi phi đảng phái hàng đầu, khi Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA) công bố mức COLA năm 2026 vào ngày 15 tháng 10, dự kiến sẽ vượt qua con số năm 2025. Tuy nhiên, tin tức dường như tích cực này đi kèm với một điều kiện có thể làm nhiều người nghỉ hưu thất vọng.

Phương Pháp Tính Toán COLA của SSA

Để xác định COLA, SSA sử dụng Chỉ số Giá tiêu dùng cho Người lao động đô thị và Nhân viên văn phòng (CPI-W). Chỉ số lạm phát này, được công bố hàng tháng bởi Cục Thống kê Lao động, theo dõi sự thay đổi giá cả trong nhiều danh mục khác nhau bao gồm thực phẩm, giao thông, nhà ở và chăm sóc sức khỏe.

Quá trình này bao gồm việc tính toán CPI-W trung bình cho quý ba ( tháng Bảy, tháng Tám và tháng Chín ) của năm hiện tại và so sánh nó với cùng kỳ của năm trước. Mọi tỷ lệ phần trăm tăng đều trở thành COLA cho năm tới, được làm tròn đến 0,1% gần nhất.

Chẳng hạn, chỉ số CPI-W trung bình trong quý 3 năm 2024 (308.729) cao hơn 2.49% so với năm 2023 (301.236), dẫn đến một khoản điều chỉnh COLA 2.5% cho năm 2025.

Trong trường hợp CPI-W giảm hoặc giữ nguyên, không có COLA được áp dụng và các khoản lợi ích vẫn giữ nguyên. Kịch bản hiếm gặp này chỉ xảy ra ba lần kể từ khi COLA được áp dụng: vào các năm 2010, 2011 và 2016.

Dự đoán COLA cho năm 2026

Sự ước tính mới nhất từ nhóm vận động cấp cao đã đề cập ở trên, được phát hành vào tháng Tám, gợi ý một mức điều chỉnh COLA 2.7% cho năm 2026. Mặc dù điều này đại diện cho một sự gia tăng nhỏ so với điều chỉnh năm 2025, nhưng vẫn thấp hơn mức trung bình của COLA kể từ khi bắt đầu thực hiện hàng năm vào năm 1975.

Để có bối cảnh, đây là cái nhìn về các COLA trong thập kỷ qua:

Năm | Phần trăm -----|------------ 2025 | 2.5% 2024 | 3.2% 2023 | 8.7% 2022 | 5.9% 2021 | 1.3% 2020 | 1.6% 2019 | 2.8% 2018 | 2.0% 2017 | 0.3% 2016 | 0.0%

Tổ chức này đưa ra ước tính COLA của mình dựa trên dữ liệu CPI, lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang và tỷ lệ thất nghiệp quốc gia. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là dự đoán này vẫn chỉ là ước tính cho đến khi SSA chính thức công bố con số vào ngày 15 tháng 10.

Giả sử ước tính 2,7% là chính xác, một số người nhận tiền trợ cấp hiện tại sẽ thấy mức tăng từ $2,007 lên $2,061.

Nhược điểm của COLA ước tính năm 2026

Thật không may, nhiều người nhận có thể cảm thấy rằng ngay cả một COLA 2026 cao hơn cũng không đủ để bù đắp cho lạm phát mà họ trải qua. Cảm giác này phù hợp với nghiên cứu từ nhóm vận động cho người cao tuổi, cho thấy rằng những người nhận An sinh xã hội đã mất khoảng 20% sức mua của họ kể từ năm 2010.

Giải quyết vấn đề này không đơn giản, nhưng một giải pháp được đề xuất liên quan đến việc thay đổi chỉ số được sử dụng để tính toán COLA hàng năm. Một gợi ý là áp dụng R-CPI-E, một chỉ số theo dõi cụ thể các mẫu chi tiêu của những người từ 62 tuổi trở lên.

Theo một báo cáo từ Dịch vụ Nghiên cứu Quốc hội, việc sử dụng R-CPI-E thay vì CPI-W sẽ dẫn đến các điều chỉnh chi phí sinh hoạt cao hơn trong 33 trên 39 năm qua, với các trường hợp ngoại lệ vào các năm 2005, 2008, 2011, 2018, 2021 và 2022.

Trong khi không chắc chắn rằng SSA sẽ bao giờ áp dụng R-CPI-E hoặc bất kỳ chỉ số thay thế nào cho các phép tính COLA, người nghỉ hưu nên lập kế hoạch cho phù hợp và xem COLA như là một tấm đệm khiêm tốn hơn là một lá chắn toàn diện chống lại lạm phát.