Một nửa các bậc phụ huynh ở Mỹ hỗ trợ tài chính cho con cái trưởng thành: Cân bằng giữa sự hỗ trợ và kế hoạch nghỉ hưu

Những phát hiện chính về hỗ trợ tài chính gia đình

• 50% cha mẹ có con trưởng thành cung cấp hỗ trợ tài chính thường xuyên
• Hỗ trợ hàng tháng trung bình là 1.474 đô la cho mỗi con cái trưởng thành
• Một số bậc cha mẹ đóng góp gấp đôi cho con cái của họ so với tài khoản hưu trí của họ
• Các mô hình hỗ trợ tài chính tiết lộ những thay đổi trong động lực gia đình và áp lực kinh tế

Nghiên cứu gần đây từ Savings.com đã tiết lộ một xu hướng bất ngờ: khoảng một nửa số bậc phụ huynh tiếp tục chi trả một phần chi phí cho con cái trưởng thành của họ, với mức đóng góp trung bình hàng tháng đạt 1,474 đô la. Phát hiện này trở nên quan trọng hơn khi được xem xét cùng với một cuộc thăm dò của Gallup cho thấy 40% người lớn ở Mỹ không có kế hoạch tiết kiệm hưu trí nào.

Cảnh quan kinh tế khiến cho việc cha mẹ can thiệp để giúp đỡ tài chính cho con cái trưởng thành trở nên dễ hiểu. Chứng kiến một người thân yêu vật lộn là điều khó khăn đối với bất kỳ bậc phụ huynh nào. Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy những bậc phụ huynh đang đi làm mà cung cấp hỗ trợ tài chính thường đóng góp gấp đôi số tiền cho con cái của họ so với khoản tiết kiệm hưu trí của chính họ—một sự mất cân bằng đáng lo ngại có thể đe dọa đến sự an toàn tài chính lâu dài.

Những gì Cha Mẹ Hy Sinh Cho Con Cái Trưởng Thành

Đối với hầu hết các bậc cha mẹ, việc hỗ trợ con cái trưởng thành đòi hỏi những hy sinh cá nhân đáng kể. Nghiên cứu cho thấy 47% bậc cha mẹ thừa nhận đã đánh đổi sự an toàn tài chính của chính họ để giúp đỡ con cái. Thêm vào đó, 40% cho biết cảm thấy bị áp lực phải cung cấp hỗ trợ tài chính ngay cả khi điều đó gây căng thẳng cho tài nguyên của họ.

Các bậc phụ huynh báo cáo sẵn sàng thực hiện những hy sinh cụ thể này:

| Hy sinh tài chính | Tỷ lệ của cha mẹ | |---------------------------|------------| | Tái cấp vốn cho ngôi nhà của họ | 13% | | Ra khỏi hưu trí | 17% | | Gánh nợ | 31% | | Nghỉ hưu muộn hơn | 35% | | Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc hưu trí | 50% | | Thực hiện lối sống tiết kiệm hơn | 62% |

Hỗ trợ cần thiết vs. Hỗ trợ không cần thiết

Khi phân tích những gì mà phụ huynh đang chi tiêu, điều đó trở nên rõ ràng tại sao một số chi phí cảm thấy không thể thương lượng. Một tỷ lệ đáng kể 83% phụ huynh cung cấp hỗ trợ tài chính làm như vậy cho thực phẩm hoặc đồ ăn—khiến cho cách tiếp cận đơn giản "chỉ cần ngừng giúp đỡ" trở nên không thực tế. Những chi phí thiết yếu khác mà phụ huynh chi trả bao gồm:

| Chi Phí Cần Thiết | Tỷ Lệ | |---------|------------| | Khoản vay sinh viên | 23% | | Xe | 44% | | Học phí hoặc các khoản chi phí giáo dục khác | 45% | | Bảo hiểm sức khỏe hoặc chăm sóc sức khỏe | 54% | | Thuê hoặc thế chấp | 63% |

Tuy nhiên, nhiều bậc phụ huynh cũng tài trợ cho các khoản chi không cần thiết cho con cái đã trưởng thành của họ:

| Chi phí không cần thiết | Tỷ lệ | |---------|------------| | Đầu tư | 14% | | Thanh toán bằng thẻ tín dụng | 21% | | Chi tiêu tùy ý | 44% | | Hoạt động giải trí/ kỳ nghỉ | 46% | | Điện thoại di động | 65% |

Thú vị thay, trong khi 53% phụ huynh trong nghiên cứu cho biết cảm thấy có trách nhiệm hỗ trợ tài chính cho con cái trưởng thành của họ, điều này thể hiện sự giảm sút từ 61% trong năm 2024. Hơn nữa, hơn một phần ba phụ huynh hiện đang cung cấp hỗ trợ tài chính dự định sẽ ngừng sự trợ giúp này trong vòng hai năm tới, có thể đánh dấu một sự thay đổi trong thái độ của phụ huynh đối với sự hỗ trợ tài chính liên tục.

Thiết lập các ưu tiên tài chính

Các bậc phụ huynh muốn giảm dần hỗ trợ tài chính nên xem xét ngồi xuống với con cái trưởng thành của họ để phân biệt giữa những nhu cầu thiết yếu và chi phí tùy chọn. Nhà ở, thực phẩm và chăm sóc sức khỏe là những nhu cầu thực sự, trong khi chi tiêu tùy ý và đầu tư thì rõ ràng là không cần thiết đối với ai đó không thể chi trả các chi phí sinh hoạt cơ bản. Tài trợ cho kỳ nghỉ hoặc các hoạt động giải trí của con cái trưởng thành trong khi bỏ bê tiết kiệm hưu trí gần như là tự hủy hoại từ góc độ lập kế hoạch tài chính.

Một số chi phí nằm ở giữa, đòi hỏi phải đánh giá cẩn thận. Ví dụ:

• Điện thoại di động: Mặc dù kết nối là quan trọng trong thế giới ngày nay, có lẽ một gói cơ bản là đủ cho đến khi đứa con trưởng thành có thể tự mình chi trả cho các dịch vụ cao cấp.
• Giao thông: Ở các khu vực đô thị có giao thông công cộng đáng tin cậy, việc bán ô tô có thể hợp lý về mặt tài chính hơn là kỳ vọng cha mẹ phải chịu chi phí xe cộ.
• Thẻ tín dụng: Khi cha mẹ liên tục thanh toán thẻ tín dụng của con cái họ, điều này ngăn cản những người trưởng thành trẻ phát triển các kỹ năng trách nhiệm tài chính quan trọng.

Thể hiện tình yêu thương nghiêm khắc trong khi vẫn duy trì sự tôn trọng đối với con cái trưởng thành là một thách thức nhưng cần thiết. Sự thay thế có thể có nghĩa là cha mẹ bước vào giai đoạn nghỉ hưu với nguồn tài chính không đủ cho các chi phí thiết yếu của chính họ.

Tài sản kỹ thuật số như một phần của kế hoạch tài chính hiện đại

Một số gia đình có tư tưởng tiến bộ đang khám phá cách mà tài sản kỹ thuật số có thể phù hợp với cả kế hoạch nghỉ hưu của cha mẹ và việc dạy con cái về trách nhiệm tài chính. Nghiên cứu từ cơ sở dữ liệu kiến thức cho thấy một số bậc cha mẹ coi đầu tư vào tiền điện tử là những tài sản tiềm năng có thể tăng giá theo thời gian, mặc dù họ nhận thức được tính chất đầu cơ và những rủi ro tiềm ẩn liên quan.

Đối với các bậc phụ huynh quan tâm đến việc chuyển giao trách nhiệm tài chính cho những đứa con trưởng thành một cách dần dần trong khi có khả năng xây dựng tài sản tương lai, các tài khoản đầu tư có kiểm soát cung cấp cơ hội cho việc học tập có giám sát về các công cụ tài chính truyền thống và kỹ thuật số. Những phương pháp có cấu trúc này có thể giúp những người trưởng thành trẻ phát triển kiến thức tài chính trong khi các bậc phụ huynh duy trì các ranh giới thích hợp xung quanh sự hỗ trợ tài chính.

Mong muốn giúp đỡ con cái là điều tự nhiên và đáng khâm phục, nhưng khi sự hỗ trợ làm suy yếu an ninh hưu trí và kế hoạch di sản, thì không ai thực sự được lợi. Tìm kiếm một cách tiếp cận cân bằng—một cách có thể không hoàn toàn thoải mái cho cả hai bên nhưng phục vụ lợi ích lâu dài của mọi người—đại diện cho con đường bền vững nhất cho các gia đình điều hướng những động lực tài chính phức tạp này.