8 Tài Khoản Kỹ Thuật Số Có Lợi Suất Cao Hơn Tiết Kiệm Năm 2024

Các tài khoản kỹ thuật số ngày càng trở nên phổ biến trong số người Brazil vì nhiều lý do. Ngoài việc cung cấp một trải nghiệm ngân hàng đơn giản và thuận tiện hơn, chúng cũng mang lại cơ hội đầu tư vào các sản phẩm có lợi suất cao hơn so với tiết kiệm, tất cả thông qua các ứng dụng di động.

Lựa Chọn Đầu Tư Cho Năm 2024

Giữ tiền nằm im trong tài khoản ngân hàng không phải là một chiến lược tài chính thông minh. Tiết kiệm, mặc dù là một lựa chọn, không mang lại lợi nhuận tốt nhất. May mắn thay, nhiều tổ chức tài chính kỹ thuật số đang cung cấp tài khoản có lãi suất tự động cho khách hàng của họ.

Chức năng của Tài khoản có Lợi nhuận

Thông thường, số dư gửi trong những tài khoản này sinh lãi 100% của CDI (Chứng chỉ tiền gửi liên ngân hàng), một chỉ số theo dõi sát sao tỷ lệ Selic và xác định lợi suất hàng năm của nhiều loại hình đầu tư, chẳng hạn như CDB.

Lý do tại sao những tài khoản này cung cấp lợi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm là đơn giản: trong khi tài khoản tiết kiệm hiện tại mang lại khoảng 7,41% mỗi năm cộng với Lãi Suất Tham Chiếu ( đã bằng 0 trong một thời gian), một tài khoản cung cấp 100% CDI cho các khoản tiền giữ trên 30 ngày có thể tạo ra lợi nhuận khoảng 10,40% mỗi năm.

Phân tích 8 Tài Khoản Kỹ Thuật Số có Lợi Suất Cao Hơn Tiết Kiệm vào Năm 2024

Chúng ta hãy xem xét tám tổ chức tài chính kỹ thuật số quan trọng tại Brazil cung cấp tài khoản có lãi suất cao hơn tiết kiệm:

1. Gate

• Lợi suất: 100% của CDI

Một trong những fintech lớn nhất của đất nước, Gate cung cấp cho khách hàng khả năng giữ tiền của họ sinh lãi trong một tài khoản thanh toán. Trong tài khoản này, tiền gửi được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Khác với tài khoản tiết kiệm, chỉ sinh lãi một lần mỗi tháng vào ngày kỷ niệm của các khoản gửi, tài khoản này mang lại lợi nhuận vào tất cả các ngày làm việc sau ngày thứ 31 của khoản gửi.

( 2. Tài khoản Digital X

• Lợi suất: lên đến 113% CDI

Tại Tài Khoản Kỹ Thuật Số X, lợi suất bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần mỗi sáu tháng, có thể đạt tới 113%. Lợi suất tối đa được đạt được sau hai năm. Càng lâu nhà đầu tư giữ vốn, tỷ lệ chiết khấu trên lợi suất càng thấp.

) 3. Ví Điện Tử Y

• Lợi suất: lên đến 102% CDI

Được thành lập vào năm 2012, Ví Điện Tử Y cung cấp một tài khoản kỹ thuật số với tùy chọn tạo "Hộp Tiết Kiệm", cho phép nhà đầu tư tổ chức tiết kiệm của mình theo các danh mục tùy chỉnh. Số dư sinh lãi 102% của CDI vào tất cả các ngày làm việc. Một mô phỏng trên trang web của tổ chức cho thấy rằng R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng vào CDI sinh lãi R$ 204,12, so với R$ 129,29 trong tài khoản tiết kiệm.

4. Ngân hàng Kỹ thuật số Z

• Lợi suất: 100% của CDI

Ngân hàng số Z, một nền tảng dịch vụ tài chính, cung cấp Tài khoản Rendeira, một tài khoản số cho phép sinh lãi tự động 100% CDI trên số dư giữ trong 30 ngày.

5. Ví điện tử W

• Lợi suất: lên đến 105% của CDI

Để làm cho tiền sinh lời trong Ví Ảo W, chỉ cần có một tài khoản cá nhân. Tất cả số dư nhận được sinh lời ít nhất 100% CDI. Khách hàng đăng ký chương trình khách hàng thân thiết và duy trì một số dư hàng tháng từ 1.000 R$ trở lên, có thể nhận được lãi suất 105% CDI trên số dư và dự trữ của mình.

6. Tài khoản Móvel V

• Lợi suất: lên đến 110% CDI

Tại tài khoản kỹ thuật số của ứng dụng di động V, số dư lên đến 5.000 R$ có thể sinh lời lên đến 110% CDI. Đối với giá trị vượt quá giới hạn này, lợi nhuận khoảng 80% CDI, cộng thêm 110% CDI trên 5.000 R$ đầu tiên. Tài Khoản Di Động V tuyên bố cung cấp lợi nhuận hàng ngày trong tuần, bao gồm cả cuối tuần, và cung cấp cashback trong nhiều tình huống, như các chuyến đi và nạp tiền điện thoại được thanh toán bằng số dư trong tài khoản.

7. Tài khoản Digital U

• Lợi suất: lên đến 100% CDI

Tài khoản kỹ thuật số U cung cấp lợi suất tự động 100% của CDI cho tiền được phân bổ trong chức năng "Mục tiêu của tôi", bắt đầu từ ngày làm việc đầu tiên. Công cụ này cho phép người dùng tổ chức tài chính của họ và tách tiền theo các mục tiêu.

8. Ngân hàng số T

• Lợi suất: lên đến 100% CDI

Tại Ngân hàng Digital T, số dư từ R$ 30 sẽ tự động sinh lãi hàng ngày. Lãi suất là 10% của CDI trong 30 ngày đầu và 100% của CDI trong các tháng tiếp theo. Lãi suất được áp dụng từ số dư tối thiểu là R$ 30 trong tài khoản, không có giới hạn tối đa.

Hiểu về CDI

CDI ###Chứng chỉ Tiền gửi Liên ngân hàng### là một tỷ lệ tham chiếu trên thị trường tài chính Brazil, đại diện cho trung bình lãi suất của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Tỷ lệ này được sử dụng làm cơ sở để tính toán lợi suất của nhiều sản phẩm tài chính, bao gồm CDB, LCI và quỹ đầu tư.

( CDI so với Tài khoản tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm có một công thức lợi nhuận cố định, tương đương với 70% lãi suất Selic cộng với Lãi suất Tham chiếu )TR###. Việc tính toán được thực hiện hàng tháng, dựa trên ngày kỷ niệm của các khoản tiền gửi.

Mặt khác, lợi suất của CDI được tính toán hàng ngày, cho phép cập nhật thường xuyên hơn các khoản đầu tư gắn liền với nó. Khi một sản phẩm cung cấp lợi suất trên 100% CDI, điều đó có nghĩa là nó có thể vượt qua lợi suất của tài khoản tiết kiệm, đặc biệt là trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

Kết luận

Vào năm 2024, bối cảnh đầu tư đã trở nên đa dạng đáng kể, đặc biệt là với sự phát triển của các tổ chức tài chính kỹ thuật số cung cấp tài khoản có lãi suất tự động gắn liền với CDI.

Những tài khoản này đã nổi bật vì cung cấp lợi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm, vì CDI phản ánh một tỷ lệ lãi suất linh hoạt hơn và được cập nhật hàng ngày, trái ngược với tài khoản tiết kiệm có mức sinh lời cố định và được cập nhật hàng tháng.

Giữa các tài khoản kỹ thuật số được phân tích, chúng tôi quan sát thấy sự biến động trong lợi suất, từ 100% đến 113% CDI, điều này có thể đại diện cho một khoản lợi nhuận đáng kể khi so sánh với khoảng 7,41% hàng năm được cung cấp bởi tài khoản tiết kiệm.

Ngoài năng suất tốt hơn, nhiều tài khoản này cung cấp các tính năng bổ sung, chẳng hạn như khả năng tổ chức tiết kiệm theo danh mục hoặc nhận cashback khi mua sắm.

Do đó, khi lên kế hoạch cho các khoản đầu tư của bạn vào năm 2024, việc xem xét một tài khoản kỹ thuật số với lợi suất dựa trên CDI có thể là một chiến lược thuận lợi hơn. Những tài khoản này không chỉ mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn mà còn cung cấp sự linh hoạt lớn hơn và các lợi ích bổ sung.

Trong một kịch bản lãi suất cao như hiện nay, việc tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm của bạn là rất quan trọng, và các tài khoản kỹ thuật số này xuất hiện như một lựa chọn hứa hẹn cho những ai tìm kiếm cơ hội sinh lời tốt hơn.