Kế hoạch Ponzi (lừa đảo đầu tư) là gì? Vạch trần thủ đoạn của nó

Khi nhắc đến lừa đảo đầu tư, người ta thường nghĩ đến Kế hoạch Ponzi. Chỉ cần nghe thấy từ này, chắc hẳn nhiều người sẽ cảm thấy tức giận. Nó là một chiêu trò xảo quyệt lợi dụng dục vọng con người, hứa hẹn những tài sản như mơ, nhưng cuối cùng lại vắt kiệt tiền mồ hôi và máu của "nhà đầu tư".

Thực ra, hầu hết các hình thức lừa đảo tài chính ngày nay đều dựa trên các biến thể của kế hoạch Ponzi. Có thể nhiều người đã nghe tên nhưng không biết nguồn gốc và cơ chế lừa đảo của nó. Hôm nay, tôi sẽ nói về kế hoạch Ponzi từ góc nhìn của mình, giới thiệu một số ví dụ điển hình và cùng suy nghĩ về cách không bị lừa.

Kế hoạch Ponzi là gì? Lịch sử của nó

Tên gọi "Kế hoạch Ponzi" có nguồn gốc từ kẻ lừa đảo người Ý Charles Ponzi. Chiêu trò lừa đảo này bán các cơ hội đầu tư "rủi ro thấp với lợi suất siêu cao", nhắm đến những người dân không có kiến thức để phân biệt thật giả trong khi họ mơ ước trở thành triệu phú chỉ sau một đêm.

Kế hoạch này không tạo ra lợi nhuận từ các khoản đầu tư thực tế. Nó chỉ tiếp tục trả cổ tức cho các nhà đầu tư hiện tại bằng cách thu hút các nhà đầu tư mới hoặc thuyết phục các nhà đầu tư hiện tại đầu tư thêm. Khi không còn vốn mới vào, mọi thứ sẽ sụp đổ và kẻ lừa đảo sẽ bỏ trốn với tài sản của nạn nhân.

Kế hoạch Ponzi ra đời

Năm 1903, Charles Ponzi, một người Ý, đã nhập cư trái phép vào Mỹ và làm nhiều công việc khác nhau như thợ sơn và người làm công. Ông cũng đã từng chịu án vì tội giả mạo ở Canada và tội buôn người ở Atlanta. Bị ảnh hưởng bởi Giấc mơ Mỹ, ông nhận ra rằng cách nhanh nhất để kiếm tiền là thông qua tài chính.

Năm 1919, trong bối cảnh hỗn loạn kinh tế sau Chiến tranh Thế giới thứ nhất, Ponzi đã tận dụng tình huống này. Ông quảng cáo rằng chỉ cần mua và bán lại các bưu phiếu của Châu Âu ở Mỹ sẽ có lợi nhuận, và đã bán cho công chúng một kế hoạch đầu tư phức tạp với lãi suất cao. Chỉ trong khoảng một năm, khoảng 40.000 cư dân Boston đã tham gia vào kế hoạch của ông, nhưng phần lớn trong số họ là những người nghèo mơ mộng, trung bình đã bỏ ra vài trăm đô la. Những người có kiến thức tài chính kém là nạn nhân chính.

Chỉ cần có kiến thức cơ bản về tài chính, thì những thiếu sót của kế hoạch này đã rõ ràng. Một tờ báo tài chính thời bấy giờ đã chỉ ra rằng đầu tư Ponzi là lừa đảo và khẳng định rằng không thể kiếm tiền bằng phương pháp này. Tuy nhiên, trong khi Ponzi đăng bài phản biện trên báo, ông đã chuẩn bị một mồi nhử khổng lồ để lừa gạt mọi người. Ông hứa hẹn sẽ mang lại 50% lợi nhuận trong 45 ngày. Khi những "nhà đầu tư" đầu tiên nếm trải lợi nhuận, những "nhà đầu tư" tiếp theo đã mù quáng lao vào.

Vào tháng 8 năm 1920, kế hoạch Ponzi cuối cùng đã sụp đổ và ông đã bị tuyên án 5 năm tù giam. Kể từ đó, "Kế hoạch Ponzi" đã trở thành thuật ngữ chuyên ngành trong ngành lừa đảo tài chính, chỉ những chiêu trò mà trong đó tiền của các "nhà đầu tư" đến sau được dùng để trả cho các "nhà đầu tư" trước đó, và điều này được lặp đi lặp lại cho đến khi sụp đổ.

Kế hoạch Ponzi của ví dụ

Với sự phát triển nhanh chóng của kinh tế và internet, nhiều kế hoạch Ponzi khác nhau đang xuất hiện liên tiếp.

Vụ lừa đảo Maidfu

Vụ việc Maidofu là một ví dụ cổ điển nổi tiếng và kéo dài nhất trong các kế hoạch Ponzi. Cuộc lừa đảo này kéo dài tới 20 năm, và cuối cùng đã bị phát hiện khi trong thời kỳ suy thoái thị trường trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, các nhà đầu tư yêu cầu rút 7 tỷ đô la.

Kế hoạch Ponzi của Madoff là một trong những vụ lừa đảo lớn nhất trong lịch sử Mỹ, do Bernard L. Madoff, một nhà môi giới tài chính nổi tiếng và cựu chủ tịch Nasdaq, thực hiện. Ông đã len lỏi vào các câu lạc bộ Do Thái cao cấp, lợi dụng bạn bè, gia đình và các đối tác kinh doanh để mở rộng "dòng dưới". Ông đã thành công trong việc thu hút 17,5 tỷ đô la đầu tư vào kế hoạch Ponzi theo dạng tích lũy. Ông hứa hẹn lợi nhuận cao ổn định 10% mỗi năm và tự hào rằng "có thể dễ dàng kiếm lời cả trong thị trường tăng và giảm."

Tuy nhiên, điều mà khách hàng không biết là lợi nhuận hấp dẫn đó dựa trên vốn gốc của chính họ và các khách hàng khác. Nếu ai đó cố gắng rút vốn gốc, thì trò lừa đảo sẽ bị phơi bày. Năm 2009, Madoff đã bị tuyên án 150 năm tù vì lừa đảo, và tổng số tiền của vụ lừa đảo này ước tính đạt 64,8 tỷ đô la.

Lừa đảo tài sản mã hóa PlusToken

Ví PlusToken được cho là một trong những kế hoạch Ponzi lớn nhất trong lịch sử trên internet. Theo báo cáo của nhóm phân tích blockchain Chainanalysis, một nhóm lừa đảo có tên PlusToken đã lừa đảo khoảng 2 tỷ USD đầu tư tài sản tiền điện tử ở ngoài Trung Quốc, trong đó 185 triệu USD đã được bán.

Vào tháng 6 năm 2019, việc không thể hoàn trả của ví PlusToken đã được làm rõ và kế hoạch Ponzi của nó đã bị phơi bày. Đây là một ứng dụng tự xưng sử dụng công nghệ blockchain, đã lan rộng ở Trung Quốc và Đông Nam Á, hứa hẹn tỷ suất lợi nhuận đầu tư từ 6 đến 18% mỗi tháng, và cho rằng lợi ích thu được là từ giao dịch chênh lệch giá tài sản tiền điện tử.

Tuy nhiên, ví PlusToken là một tổ chức lừa đảo được ngụy trang bằng khái niệm nghe có vẻ tốt "blockchain". Trong hơn một năm, nó đã lừa gạt nhiều "nhà đầu tư" có kiến thức không đầy đủ về "blockchain", và khi việc rút tiền từ PlusToken trở nên không thể, cũng như khi dịch vụ hỗ trợ khách hàng ngừng hoạt động, các nạn nhân của trò lừa đảo nhận ra rằng họ đã mất hết tiền của mình.

Làm thế nào để tránh Kế hoạch Ponzi?

Kế hoạch Ponzi luôn lừa dối công chúng bằng vẻ ngoài lôi cuốn, nhưng trước khi chọn kế hoạch đầu tư, có thể đánh giá bằng một số cách để tránh thua lỗ.

1. Hãy nghi ngờ đối với lợi nhuận cao và rủi ro thấp

Hầu hết mọi khoản đầu tư đều có rủi ro và không có khoản đầu tư nào hứa hẹn lợi nhuận 100%. Nếu một khoản đầu tư tuyên bố tạo ra lợi nhuận liên tục 1% mỗi ngày hoặc 30% mỗi tháng, thì đó có lẽ là Kế hoạch Ponzi. Việc không giải thích rủi ro cho nhà đầu tư trong khi lợi suất cao như vậy rõ ràng là trái với quy luật đầu tư.

2. Không có khoản đầu tư nào đảm bảo lợi nhuận mà không có rủi ro

Maidfu đảm bảo lợi suất khoảng 10% mỗi năm cho khách hàng và nhấn mạnh rằng "đầu tư chắc chắn sẽ thắng, không có tổn thất". Tuy nhiên, bất kỳ khoản đầu tư nào cũng đều bị ảnh hưởng bởi biến động kinh tế, và việc đảm bảo lợi suất liên tục 100%, càng không thể đảm bảo lợi suất nhất định.

3. Hiểu biết tối thiểu về sản phẩm đầu tư và chiến lược

Các dự án lừa đảo thường được che giấu bởi một lớp bí ẩn và phô trương. Họ làm cho sản phẩm và chiến lược đầu tư trở nên cực kỳ phức tạp và khó hiểu, nhưng thực tế là các dự án mà họ nhiệt tình quảng bá lại thiếu sự hỗ trợ từ các sản phẩm hoặc doanh nghiệp thực tế.

4. Điều tra kỹ lưỡng tình trạng dự án

Nếu nhà đầu tư không nhận được câu trả lời tích cực khi yêu cầu thông tin từ người quản lý dự án, và bị từ chối với nhiều lý do khác nhau, thì khả năng cao đó là một kẻ lừa đảo.

5. Tìm kiếm thông tin liên quan trên mạng

Kế hoạch Ponzi thường bao gồm các dự án hoặc đầu tư không được đăng ký hợp pháp. Cần kiểm tra tình trạng đăng ký và vốn đăng ký của công ty dự án trong hệ thống đăng ký doanh nghiệp, và ngay lập tức hỏi lý do nếu đầu tư chưa được đăng ký, điều này sẽ giúp xác định tính xác thực của dự án.

6. Lưu ý về sự khó khăn trong việc rút tiền

Đây là một đặc điểm lớn của kế hoạch Ponzi. Để ngăn cản việc rút tiền của các nhà đầu tư, nhiều rào cản khác nhau được thiết lập. Ví dụ, có thể kể đến việc tăng phí rút tiền hoặc thay đổi tùy tiện các quy tắc rút tiền.

7. Xác định mô hình đầu tư

Kế hoạch Ponzi thích mô hình đầu tư kiểu "kim tự tháp". Chúng tôi thường gặp những người tuyển dụng cố gắng kiếm được phí cao thông qua "dòng dưới" hoặc "tuyển dụng". Nếu những người xung quanh khuyến khích tham gia dự án theo cách này, cần phải cảnh giác.

8. Tham khảo ý kiến chuyên gia

Nếu các nhà đầu tư thông thường không thể đánh giá dự án, thì nên tìm sự trợ giúp từ các công ty tư vấn chuyên nghiệp và lắng nghe lời khuyên của các chuyên gia trước khi đưa ra quyết định.

9. Hiểu rõ bối cảnh dự án

Trước khi đầu tư, hãy thực hiện nghiên cứu đầy đủ và hiểu rõ về người khởi xướng dự án cũng như bối cảnh của dự án, để tránh mắc phải cạm bẫy. Những người khởi xướng kế hoạch Ponzi thường mang một "vầng hào quang thiên tài" và xây dựng hình ảnh bản thân như một vị thần. Ví dụ, người sáng lập Quỹ hỗ trợ tài chính 3M, Sergey Mavrodi, đã tự biến mình thành một nhân vật "anh hùng" để lừa gạt công chúng.

10. "Bánh không tự nhiên rơi từ trên trời"

Những kẻ lừa đảo lợi dụng điểm yếu "ham muốn của con người", vẽ ra giấc mơ về lợi nhuận khổng lồ cho các nhà đầu tư, khiến nạn nhân tin tưởng. Vì vậy, khi đầu tư, điều quan trọng là phải giữ bình tĩnh, kiềm chế những ham muốn trong lòng và tự nhắc nhở bản thân phải giữ vững ranh giới.

Cuối cùng

Kế hoạch Ponzi đã được bọc lại theo nhiều hình thức khác nhau bởi các nhà đầu tư kể từ khi xuất hiện, nhưng bản chất không thay đổi. Nó có đặc điểm chung là rủi ro thấp và lợi nhuận cao, "phá vỡ bức tường phía đông và bổ sung bức tường phía tây". Những kẻ lừa đảo không nhấn mạnh các yếu tố rủi ro trong đầu tư, mà tận dụng lợi nhuận đầu tư cao để thu hút các nhà đầu tư thiếu kiến thức tài chính cơ bản.

Tôi hy vọng bạn luôn ghi nhớ nguyên tắc đầu tư "Rủi ro và lợi nhuận có mối quan hệ tỷ lệ thuận" và duy trì tâm trạng cảnh giác không lơ là.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung của bài viết này thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả và không đại diện cho lập trường chính thức, cũng như không hoạt động như một lời khuyên đầu tư. Nội dung của bài viết chỉ mang tính tham khảo, và độc giả không nên sử dụng bài viết này làm cơ sở cho các quyết định đầu tư. Chúng tôi không chịu trách nhiệm về kết quả từ việc sử dụng bài viết này làm cơ sở cho giao dịch. Hơn nữa, chúng tôi cũng không thể đảm bảo độ chính xác của nội dung bài viết. Trước khi đưa ra quyết định đầu tư, nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính độc lập và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các rủi ro.

Giao dịch chênh lệch giá (CFD) là sản phẩm có đòn bẩy và có thể dẫn đến việc mất toàn bộ vốn đầu tư. Những sản phẩm này không phù hợp với tất cả mọi người, và cần phải thận trọng trong đầu tư. Vui lòng xem chi tiết.