8 Ngân Hàng Kỹ Thuật Số Có Lợi Suất Cao Hơn Tiết Kiệm Năm 2024: Chiến Lược Để Đa Dạng Hóa Tài Chính

Vào năm 2024, các tài khoản kỹ thuật số có lợi suất gắn liền với CDI vẫn tiếp tục cung cấp các lựa chọn có lợi thế rõ rệt hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Chúng tôi đã phân tích các tùy chọn có thể tạo thành một chiến lược thanh khoản cân bằng cho nhiều hồ sơ nhà đầu tư khác nhau.

Hiểu Rõ Bối Cảnh Lợi Nhuận Tài Chính

Giữ tài chính mà không có lợi suất phù hợp là một sự mất cơ hội đáng kể. Tiết kiệm, mặc dù truyền thống, có lợi suất hạn chế khi so với các lựa chọn khác có sẵn trên thị trường.

Các ngân hàng kỹ thuật số đã cách mạng hóa bối cảnh này bằng cách cung cấp tài khoản có lãi suất tự động, thường gắn liền với CDI (Chứng chỉ Tiền gửi Liên ngân hàng). Hình thức này mang lại lợi suất cao hơn: trong khi tiết kiệm có lãi suất khoảng 7,41% mỗi năm cộng với TR (hiện tại đã bằng 0), các tài khoản liên kết với 100% CDI cung cấp khoảng 10,40% mỗi năm.

8 Lựa Chọn Kỹ Thuật Số Có Lợi Nhuận Cao Hơn Tiền Gửi Tiết Kiệm

Chúng tôi giới thiệu dưới đây tám tổ chức tài chính kỹ thuật số tại Brazil cung cấp lợi suất cao hơn so với tiết kiệm truyền thống, đại diện cho các mức độ sinh lời khác nhau trong phổ rủi ro thấp:

1. Nubank

• Lợi suất: 100% CDI
• Đặc điểm: Tiền gửi được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang
• Điểm khác biệt: Lợi nhuận hàng ngày sau 31 ngày gửi tiền, trái ngược với tiết kiệm chỉ sinh lời hàng tháng

2. Neon

• Lợi nhuận: lên đến 113% CDI
• Đặc điểm: Hệ thống tiến triển nơi lợi nhuận bắt đầu ở mức 100% và tăng lên sau mỗi sáu tháng
• Khác biệt: Lợi suất tối đa đạt được sau hai năm lưu trú, với các mức phí giảm dần trên lợi nhuận

3. PicPay

• Lợi suất: lên đến 102% CDI
• Đặc điểm: Khả năng tổ chức tiết kiệm trong các "Hũ" tùy chỉnh
• Điểm khác biệt: Các mô phỏng cho thấy lợi suất cao hơn 57% so với tiết kiệm trong các khoản đầu tư 24 tháng (R$204,12 so với R$129,29 cho mỗi R$1.000 đầu tư)

4. Pagbank

• Lợi suất: 100% CDI
• Đặc điểm: Tài khoản Rendeira với khả năng sinh lợi tự động
• Điểm khác biệt: Lợi suất được kích hoạt sau 30 ngày số dư không hoạt động trong tài khoản

5. Mercado Pago

• Lợi suất: lên đến 105% CDI
• Đặc điểm: Lợi nhuận tự động cho mọi khoản đầu tư
• Khác biệt: Chương trình khách hàng thân thiết nâng cao lợi nhuận lên 105% của CDI cho các khoản gửi hàng tháng từ 1.000 R$

6. 99Pay

• Lợi suất: lên đến 110% CDI
• Đặc điểm: Hệ thống sinh lời theo mức giá
• Điểm khác biệt: Độ sinh lời liên tục (bao gồm cả cuối tuần) và chương trình hoàn tiền cho các chuyến đi và dịch vụ

7. Iti

• Lợi suất: lên đến 100% CDI
• Đặc điểm: Lợi nhuận tự động trong chức năng "Mục tiêu của tôi"
• Điểm khác biệt: Lợi nhuận từ ngày làm việc đầu tiên cho các nguồn lực được phân tách theo các mục tiêu cụ thể

8. Ngân hàng PAN

• Lợi suất: lên đến 100% CDI
• Đặc điểm: Số dư tối thiểu R$30 để bắt đầu sinh lãi
• Khác biệt: Tăng trưởng lợi nhuận: 10% của CDI trong 30 ngày đầu và 100% của CDI trong các tháng tiếp theo

CDI như Tham Chiếu Đầu Tư

CDI đại diện cho lãi suất trung bình được áp dụng trong các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính. Lãi suất này được sử dụng làm tham chiếu cho nhiều sản phẩm tài chính khác nhau, bao gồm CDB, LCI và quỹ đầu tư.

Sự khác biệt giữa CDI và tiết kiệm:

| Tính năng | Tiết kiệm | CDI | |---------------|----------|-----| | Công thức lợi suất | 70% Selic + TR | Biến động theo thị trường liên ngân hàng | | Tần suất | Hàng tháng (ngày kỷ niệm gửi tiền) | Hàng ngày | | Cập nhật | Chỉ vào ngày kỷ niệm | Hàng ngày | | Tiềm năng sinh lời | Hạn chế hơn | Thường cao hơn trong các kịch bản lãi suất Selic cao |

Chiến lược Phân bổ cho Đa dạng hóa Tài sản

Đối với các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự cân bằng giữa lợi nhuận, an toàn và thanh khoản, các tài khoản số có lợi suất gắn với CDI đại diện cho một lựa chọn xuất sắc để tạo thành phần thấp rủi ro trong một danh mục đầu tư đa dạng.

Trong một kịch bản lý tưởng về đa dạng hóa tài chính, các tài khoản này có thể hoạt động như một quỹ dự trữ thanh khoản, trong khi các công cụ tài chính khác có thể đáp ứng các mục tiêu trung và dài hạn với các hồ sơ rủi ro và lợi nhuận khác nhau.

Các tài khoản kỹ thuật số được phân tích cho thấy lợi suất dao động từ 100% đến 113% CDI, vượt trội hơn nhiều so với 7,41% hàng năm của tiết kiệm truyền thống. Ngoài lợi suất cao hơn, nhiều nền tảng này còn cung cấp các tính năng bổ sung như tổ chức mục tiêu tài chính và chương trình lợi ích.

Khi quyết định nơi phân bổ nguồn lực tài chính của bạn vào năm 2024, việc xem xét những lựa chọn kỹ thuật số này với lợi suất dựa trên CDI có thể đại diện cho một chiến lược hiệu quả hơn cho phần tài sản có rủi ro thấp trong danh mục đầu tư của bạn, kết hợp khả năng sinh lời cạnh tranh, an toàn và dễ dàng tiếp cận các nguồn lực khi cần thiết.