Các Ngân Hàng Kỹ Thuật Số Vô Địch Về Lợi Nhuận: Kinh Nghiệm Của Tôi Về Các Giải Pháp Thay Thế Tiết Kiệm Năm 2025

Phút

Cập nhật vào 01/11/2024

Tôi đã mệt mỏi khi thấy tiền của mình nằm im và chỉ sinh lời một cách tầm thường trong tài khoản tiết kiệm truyền thống! Sau khi tìm hiểu kỹ lưỡng, tôi đã phát hiện ra nhiều tài khoản số giúp tiền của tôi làm việc hiệu quả hơn cho tôi. Tôi sẽ chia sẻ những gì tôi tìm thấy trong khu rừng lợi suất này.

Nên đặt tiền của bạn ở đâu vào năm 2025 để không bị lừa

Để tiền nằm im trong tài khoản hoặc thậm chí trong tiết kiệm gần như là vứt tiền đi trong thời điểm hiện tại. Trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, các tài khoản có lãi suất tự động tại các ngân hàng kỹ thuật số đang mang lại tới 10,40% mỗi năm với 100% CDI. Đó là một sự khác biệt khổng lồ trong dài hạn!

Các tài khoản này hoạt động theo cách đơn giản: tiền của bạn được đầu tư và sinh lãi hàng ngày sau 30 ngày, không chỉ hàng tháng như tiết kiệm cũ. Và điều tốt nhất: mọi thứ đều qua điện thoại di động, không cần phải xếp hàng hay gặp gỡ cái ông quản lý chỉ muốn đẩy sản phẩm đắt tiền.

8 Ngân hàng kỹ thuật số cuối cùng đánh giá cao tiền của bạn

1. Nubank

• Lợi suất: 100% của CDI

Người nổi tiếng roxinho đầu tư tiền của mình vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang và lợi suất được ghi có hàng ngày vào các ngày làm việc sau ngày gửi thứ 31. Không phải là cách mạng như họ quảng bá, nhưng ít nhất thì cũng tốt hơn tiết kiệm.

2. Neon

• Lợi suất: lên đến 113% CDI

Điều này thực sự khiến tôi bất ngờ! Neon bắt đầu với 100% CDI và tăng dần cho đến khi đạt 113% sau hai năm. Càng để tiền lâu, họ càng lấy ít phí hơn từ thu nhập của bạn. Đây rõ ràng là một chiến lược để giữ chân khách hàng, nhưng nó hoạt động tốt cho túi tiền của tôi.

3. PicPay

• Lợi suất: lên đến 102% CDI

PicPay cho phép tạo "Cofrinhos" để tổ chức tiết kiệm theo các danh mục khác nhau. Tôi thấy tính năng này hữu ích để phân chia tiền cho các mục tiêu khác nhau. Lợi suất 102% của CDI không phải là cao nhất trên thị trường, nhưng theo họ, R$ 1.000 sẽ sinh lời R$ 204,12 trong 24 tháng so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

4. PagBank

• Lợi suất: 100% CDI

Không có gì đặc biệt ở đây. PagBank cung cấp "Tài khoản Rendeira" với lãi suất tự động 100% CDI sau 30 ngày. Đó là điều cơ bản nhất.

5. Mercado Pago

• Lợi suất: lên đến 105% CDI

Tất cả tiền trong tài khoản đều sinh lãi ít nhất 100% CDI. Và nếu bạn đăng ký chương trình Meli+ hoặc chuyển hơn 1.000 R$ mỗi tháng qua Pix hoặc chuyển khoản, lãi suất này sẽ tăng lên 105%. Rõ ràng họ đang cố gắng khiến bạn sử dụng nhiều dịch vụ của họ hơn, nhưng ít nhất họ cũng mang lại điều gì đó đổi lại.

6. 99Pay

• Lợi nhuận: lên đến 110% CDI

Có một mẹo thú vị ở đây: số dư lên đến R$ 5.000 mang lại lãi suất lên tới 110% CDI. Trên mức đó, lãi suất giảm xuống 80% trên số tiền vượt quá. Ứng dụng tự hào rằng nó mang lại lợi nhuận mỗi ngày trong tuần, không chỉ vào các ngày làm việc như một số đối thủ. Họ cũng cung cấp cashback trong nhiều tình huống khác nhau.

7. Iti

• Lợi suất: lên đến 100% của CDI

Ngân hàng số Itaú cung cấp lãi suất 100% của CDI trong công cụ "Minhas Metas". Không có gì đặc biệt, nhưng ít nhất bạn không cần phải chờ 30 ngày để bắt đầu sinh lãi, như ở những lựa chọn khác.

8. Ngân hàng PAN

• Lợi suất: lên đến 100% CDI

Một lựa chọn thất vọng. Trong 30 ngày đầu tiên, lợi suất chỉ là 10% của CDI, tăng lên 100% chỉ sau đó. Ít nhất số dư tối thiểu yêu cầu là thấp (R$ 30).

Tại sao CDI lại vượt trội hơn so với tiết kiệm

CDI không chỉ là một chữ viết tắt tẻ nhạt của thị trường tài chính. Đây là một tỷ lệ phản ánh lãi suất thực tế mà các ngân hàng áp dụng giữa họ với nhau. Trong khi tiết kiệm có một công thức cứng nhắc (70% của Selic + TR) và chỉ cập nhật hàng tháng, CDI được tính toán hàng ngày và thường cung cấp lợi suất cao hơn.

Sự khác biệt có vẻ nhỏ trong ngắn hạn, nhưng trong nhiều năm, sự khác biệt "nhỏ" này có thể có nghĩa là hàng nghìn reais nhiều hơn trong túi bạn. Và ít hơn trong túi của các ngân hàng truyền thống.

Thật lòng mà nói, tôi thấy thật vô lý khi các ngân hàng lớn truyền thống vẫn có thể mặt dày chỉ cung cấp tiết kiệm như lựa chọn chính, khi rõ ràng có những phương án thuận lợi hơn nhiều ngay cả trong các tổ chức kỹ thuật số của họ.

Tôi đang thử nghiệm một số tài khoản và, hiện tại, Neon đã cho thấy là lựa chọn tốt nhất cho tôi với mức tăng trưởng lên tới 113% CDI. Nhưng cần đánh giá các ưu điểm khác như tính dễ sử dụng của ứng dụng, chi phí chuyển khoản và các dịch vụ khác mà bạn có thể cần.

Nếu bạn vẫn để tiền của mình ngủ trong tài khoản tiết kiệm, bạn đang thực sự mất tiền mỗi ngày. Đã đến lúc thức dậy và cho những lựa chọn kỹ thuật số này một cơ hội!