Kế hoạch Ponzi thực sự là gì? Khám phá những thủ đoạn lừa đảo khiến người ta mất tiền.

Question

Kế hoạch Ponzi? Nghe có vẻ cao cấp. Thực ra đó chỉ là một cái bẫy tài chính được thiết kế tinh vi.

Nó trông như thế này:

Lời hứa về lợi nhuận cao hấp dẫn. Quá hấp dẫn.
Lấy tiền của nhà đầu tư mới để trả cho nhà đầu tư cũ. Chỉ đơn giản vậy thôi.
Không có hoạt động đầu tư thực sự. Mọi thứ đều là giả.
Cần có những người mới liên tục.
Khi tiền mới dừng lại, trò chơi sẽ kết thúc.

Kế hoạch Ponzi này đến từ đâu?

Câu chuyện phải bắt đầu từ những năm 1920. Có một người Mỹ tên là Charles Ponzi. Một kẻ lừa đảo khá sáng tạo.

Ông ta tuyên bố đã phát hiện ra cơ hội chênh lệch giá với phiếu trả lời quốc tế. Nghe có vẻ ấn tượng. Khoảng 40.000 người đã tin tưởng ông ta. Nhiều người thật.

Tháng 8 năm 1920, trò chơi kết thúc. Ponzi đã vào tù. Nhưng "đổi mới" của ông ta sẽ mãi mãi không phai nhòa.

Một vài trường hợp gây sốc

Vụ của Madoff được coi là một trường hợp điển hình. 20 năm, cái trò lừa bịp này đã hoạt động suốt 20 năm. 64,8 tỷ USD, con số lớn đến mức có phần không thật. Cho đến khi cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 xảy ra thì mới bị vạch trần. Mọi người đều muốn rút tiền, kết quả là phát hiện tiền đã biến mất từ lâu.

Còn có cái bẫy tiền điện tử PlusToken. Chuyên nhắm vào người Trung Quốc. Lợi nhuận hàng tháng từ 6-18%, nghe có vẻ không ổn. Cuối cùng đã lừa đảo được 2 tỷ USD. Tiền thì không còn, người cũng mất.

Những điều mới mẻ trong năm 2025

Kẻ lừa đảo đã trở nên thông minh hơn. Công nghệ đang tiến bộ, trò lừa bịp cũng đang nâng cấp.

Hiện nay có những kẻ lừa đảo giả vờ có thể giúp bạn lấy lại số tiền đã bị lừa trước đó. Dịch vụ "thu hồi vốn" kiểu này nghe thật mỉa mai, phải không?

AI cũng đã được sử dụng. Lừa đảo tự động, hiệu quả cao hơn.

Quảng cáo chính xác trên mạng xã hội. Bạn có thể không biết rằng những quảng cáo đầu tư đó đã biết điểm yếu của bạn.

Mẹo tránh bị lừa

Đối với "ổn định có lãi mà không mất" thì cần có tinh thần nghi ngờ. Những chuyện quá tốt thường không phải là thật.

Rủi ro bằng 0? Không có chuyện đó. Trên đời này không có loại đầu tư như vậy.

Làm rõ tiền của bạn đã đầu tư vào đâu. Nếu họ không thể giải thích rõ ràng, thì có vấn đề.

Kiểm tra xem công ty đó có thực sự tồn tại hay không. Thông tin đăng ký là kiến thức cơ bản.

Muốn rút tiền nhưng luôn bị từ chối? Đèn đỏ đã sáng.

Mô hình kéo người? Dấu hiệu của một trò lừa bịp kim tự tháp cổ điển. Chạy đi.

Tìm một chuyên gia để trò chuyện. Đầu tư một ít tiền để nhận lời khuyên thì hơn là mất trắng tài sản.

Tìm kiếm người đứng sau dự án. Nhiều khi, chỉ là một bức ảnh và vài cái tên giả.

Giữ bình tĩnh. Lòng tham sẽ khiến người ta mất lý trí.

Chọn nền tảng được quản lý. Cảm giác an toàn có giá của nó.

Thường xuyên kiểm tra đầu tư của bạn. Phát hiện sớm các vấn đề.

Những vấn đề pháp lý và nạn nhân nên làm gì

Phát hiện bị lừa đảo? Ngay lập tức báo cáo. Vào năm 2025, hình phạt cho các loại lừa đảo này sẽ nghiêm khắc hơn. Phạt tiền, án tù, tịch thu tài sản.

Là nạn nhân, bạn có thể liên hệ với cơ quan thực thi pháp luật. Mặc dù cơ hội lấy lại thiệt hại không lớn, nhưng vẫn tốt hơn là không làm gì cả.

Tóm lại, hãy nhớ một câu nói cũ: Trên đời này không có bữa trưa miễn phí. Đầu tư có rủi ro, lợi nhuận cao chắc chắn có rủi ro cao. Hãy làm tốt việc nghiên cứu, giữ cho mình tỉnh táo, đừng để lòng tham che mờ đôi mắt của bạn.

Cuối cùng, trên trời thật sự sẽ không rơi bánh ngọt. Trừ khi đó là một cái bẫy.