So sánh các phương pháp và công cụ đầu tư đa dạng: Giải thích 5 loại quà tặng dành cho người mới

Trong xã hội hiện đại, khi lạm phát trở nên nghiêm trọng và giá cả tăng lên, tốc độ tăng lương và tiền lãi từ tiền gửi ngân hàng không theo kịp sự tăng lên của giá cả và giá bất động sản, do đó, tầm quan trọng của việc quản lý tài sản và đầu tư ngày càng tăng cao.

Có một câu nói rằng "Nếu không quản lý tài sản, tiền sẽ không chọn bạn", nhưng có vô vàn sản phẩm đầu tư và thông tin tràn ngập, vì vậy những người mới bắt đầu có thể sẽ băn khoăn không biết nên bắt đầu từ đâu. Nếu bạn hiểu phong cách đầu tư của mình, lập kế hoạch đầu tư phù hợp và tìm ra công cụ đầu tư phù hợp với mình, bạn sẽ có thể bước những bước đầu tiên hướng tới thành công.

Bài viết này sẽ giới thiệu về 5 loại phương pháp đầu tư và công cụ tài chính phổ biến nhất (tiền gửi có kỳ hạn, cổ phiếu, quỹ đầu tư, ngoại hối, tài sản tiền điện tử) và so sánh lợi suất, rủi ro, rào cản đầu tư, thanh khoản của từng loại. Chúng tôi cũng đã chuẩn bị bảng so sánh sản phẩm đầu tư, vì vậy bạn sẽ có thể hiểu rõ hơn về các đặc điểm của các lựa chọn đầu tư khác nhau!

3 bước để người mới tìm thấy công cụ đầu tư phù hợp với mình

Bước 1: Biết phong cách đầu tư của bạn

Nhiều người mong muốn hình thành tài sản thông qua đầu tư, nhưng số người thành công lại là thiểu số. Lý do chính là họ không hiểu rõ về bản thân mình.

Những người không thể chịu đựng sự biến động lớn về giá trị tài sản nên chọn các công cụ đầu tư ổn định và bảo thủ. Ngược lại, nếu có thể chịu đựng sự biến động của tài sản và có kế hoạch đầu tư dài hạn, bạn có thể chọn những sản phẩm có sự biến động lớn trong ngắn hạn nhưng có tiềm năng tăng trưởng cao trong dài hạn.

Bước 2: Lập kế hoạch đầu tư

Mục đích đầu tư khác nhau tùy theo từng người. Để tiết kiệm tiền cho việc mua xe hoặc nhà, chuẩn bị tài chính cho hưu trí, hoặc để đánh bại lạm phát, công cụ đầu tư phù hợp cũng sẽ thay đổi tùy theo mục đích.

Ví dụ, nếu mục tiêu là tiết kiệm tiền đặt cọc để mua nhà sau 3 năm mà bạn lại chọn phương pháp đầu tư cho kế hoạch nghỉ hưu, thì có khả năng giá trị tài sản sẽ giảm sút vào thời điểm bạn dự định mua nhà. Trong trường hợp đó, bạn sẽ phải đối mặt với sự lựa chọn là hoãn việc mua nhà hoặc chọn một bất động sản với điều kiện kém hơn.

Do đó, việc lập kế hoạch đầu tư phù hợp với bản thân và lựa chọn công cụ đầu tư tối ưu sẽ là chìa khóa dẫn đến thành công.

Bước 3: Hiểu ba yếu tố của công cụ đầu tư

Trong bất kỳ sản phẩm đầu tư nào, nhà đầu tư cần chú ý đến ba yếu tố cơ bản: rủi ro, lợi nhuận và tính thanh khoản.

Điều đầu tiên mà những người mới bắt đầu đầu tư cần hiểu là mối quan hệ tỷ lệ giữa rủi ro và lợi nhuận. Nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận cao, thì chắc chắn sẽ đi kèm với rủi ro cao. Lấy ví dụ về xổ số, giải thưởng lớn rất hấp dẫn, nhưng xác suất trúng thưởng cực kỳ thấp, và trong hầu hết các trường hợp, rủi ro mất vốn là rất cao.

Tính thanh khoản đề cập đến khả năng chuyển đổi vốn đầu tư thành tiền mặt bất cứ lúc nào. Thị trường cũng có các công cụ đầu tư như quỹ đầu tư tín thác hoặc quỹ đóng mà vốn có thể bị ràng buộc trong một khoảng thời gian nhất định. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn cần tiền gấp mà không thể quy đổi sản phẩm đầu tư?

So sánh 5 loại phương pháp và công cụ đầu tư phổ biến

Có hàng nghìn loại công cụ đầu tư, nhưng hiện tại 5 loại được ưa chuộng nhất trên thị trường là tiền gửi ngân hàng, ngoại hối, quỹ đầu tư, cổ phiếu và tài sản mã hóa. Giống như một người cần một sân khấu phù hợp để thành công, để thành công trong đầu tư, bạn cũng cần tìm ra công cụ phù hợp với mình. Dưới đây là bảng so sánh đặc điểm của 5 loại sản phẩm đầu tư.

Bảng so sánh công cụ đầu tư

| Sản phẩm | Rào cản đầu tư | Rủi ro( Biến động) | Thời gian đầu tư | Tính thanh khoản | Lợi nhuận kỳ vọng | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Tiền gửi ngân hàng | Kiến thức chuyên môn: Không cần | Thấp | Dài hạn | Tiền gửi: Cao
Bảo hiểm: Thấp | Thấp | | Ngoại hối | Kiến thức chuyên môn: Trung bình thấp | Trung | Trung hạn | Cao | Trung | | Quỹ đầu tư | Kiến thức chuyên môn: Trung bình thấp | Trung bình | Có thể trung và dài hạn | Cao | Trung bình | | Cổ phiếu | Kiến thức chuyên môn: Trung bình | Cao | Có thể ngắn hạn, trung hạn, dài hạn | Cao | Cao | | Tài sản kỹ thuật số | Kiến thức chuyên môn: Cao | Cao | Ngắn hạn và trung hạn | Cao | Cao |

1. Tiền gửi ngân hàng

• Lợi nhuận đầu tư：☆
• Rủi ro đầu tư：☆
• Tính thanh khoản：☆☆☆☆☆
• Rào cản đầu tư: thấp

Trong môi trường lãi suất thấp hiện nay, gửi tiền bằng yên không còn được coi là công cụ đầu tư chính, mà ngược lại, đang đóng vai trò như một "bãi đậu" tài sản. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm hiện nay khoảng 1% đến 2%, thường thấp hơn tỷ lệ lạm phát. Ưu điểm của gửi tiền bằng yên là hầu như không có rủi ro, nhưng nhược điểm là lợi suất thấp, phù hợp với những người muốn tránh mọi biến động.

2. Ngoại hối

• Lợi nhuận đầu tư：☆☆☆
• Rủi ro đầu tư：☆☆☆
• Tính thanh khoản：☆☆☆☆☆
• Rào cản đầu tư: Trung bình thấp

Tỷ giá hối đoái của các loại tiền tệ trên toàn thế giới luôn biến động, và thị trường ngoại hối cũng thay đổi mạnh mẽ do ảnh hưởng của đồng đô la Mỹ. Các tổ chức đầu tư chuyên nghiệp và các nhà đầu tư nhạy cảm với tỷ giá có thể kiếm được lợi nhuận chênh lệch bằng cách mua vào giá thấp và bán ra giá cao. Ví dụ, nếu bạn mua 10.000 đô la Mỹ với giá 2.800.000 yên vào đầu năm 2022 và bán 10.000 đô la Mỹ với giá 3.100.000 yên vào tháng 9 năm 2022, bạn sẽ thu được lợi nhuận 10%. Nếu bạn am hiểu về xu hướng tỷ giá hối đoái, bạn cũng có thể sử dụng đòn bẩy để nhắm đến lợi nhuận lớn hơn.

3. Quỹ đầu tư

• Lợi nhuận đầu tư：☆☆☆
• Rủi ro đầu tư：☆☆☆
• Tính thanh khoản：☆☆☆☆☆
• Rào cản đầu tư: thấp

Quỹ đầu tư là nơi nhiều người tập hợp vốn và ủy thác cho các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa và nhiều tài sản khác. Nói một cách đơn giản, nếu bạn mong đợi tiềm năng trong một ngành cụ thể, một quốc gia hoặc nguyên liệu thô nhưng không biết nên đầu tư vào "doanh nghiệp" nào, bạn có thể giao việc lựa chọn cho nhà quản lý quỹ.

Lợi ích của quỹ đầu tư là bạn chỉ cần xác định được hướng đi tổng quát, còn lại sẽ được giao cho các nhà quản lý quỹ. Nhược điểm là những dịch vụ này không miễn phí và các nhà quản lý sẽ thu một khoản phí nhất định.

Ngoài quỹ đầu tư truyền thống theo phương thức quản lý chủ động, còn có lựa chọn là ETF (quỹ đầu tư giao dịch trên sàn) theo dõi chỉ số thị trường. Đây là loại quỹ theo dõi sự biến động của các chỉ số thị trường như chỉ số Nikkei 225, và do các chỉ số này định kỳ thay đổi các mã cổ phiếu, nên ETF có được lợi nhuận bằng cách sao chép sự biến động của chỉ số. Với sự đơn giản này, nó đã thu hút được sự phổ biến trên thị trường, nhưng vì chỉ theo dõi sự biến động của chỉ số, nên rất khó để kỳ vọng có lợi nhuận vượt trội hơn so với mức trung bình của thị trường.

4. Cổ phiếu

• Lợi nhuận đầu tư：☆☆☆☆☆
• Rủi ro đầu tư：☆☆☆☆☆
• Tính thanh khoản：☆☆☆☆☆
• Rào cản đầu tư: Trung

Trong đầu tư cổ phiếu, ngoài chênh lệch giá thông thường là mua thấp và bán cao, còn có việc nhận cổ tức từ việc giữ dài hạn. Hơn nữa, qua việc bán khống (bán trước và mua lại sau), bạn cũng có thể thu lợi từ các công ty mà bạn dự đoán sẽ giảm giá, đây là sản phẩm tài chính có thể hoạt động trên cả thị trường tăng lên và giảm.

Đầu tư cổ phiếu sẽ tìm kiếm các mã chứng khoán phù hợp trực tiếp trên thị trường mà không qua một nhà quản lý quỹ nào so với quỹ đầu tư. Mặc dù yêu cầu về vốn là thấp, nhưng yêu cầu về chuyên môn lại cao, do đó cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư.

Hiện nay, đầu tư chứng khoán có thể đã trở nên quen thuộc với nhiều người, nhưng rào cản giao dịch thực tế thì khá cao. Cần phải dành nhiều thời gian cho phân tích và nghiên cứu, kiến thức tài chính tổng hợp, khả năng quản lý rủi ro, kỹ năng giao dịch, và cả tâm lý tốt. Nếu đầu tư trên thị trường chứng khoán có thể dễ dàng tạo ra lợi nhuận, thì có lẽ sẽ không có nhiều người phải đối mặt với "thua lỗ đầu tư" như vậy.

5. Tài sản mã hóa

• Lợi nhuận đầu tư：☆☆☆☆☆
• Rủi ro đầu tư：☆☆☆☆☆
• Tính thanh khoản：☆☆☆☆☆
• Rào cản đầu tư: cao

Tài sản mã hóa (còn được gọi là tiền ảo) là một công cụ đầu tư đang thu hút sự chú ý của thị trường trong những năm gần đây, và cũng là một đối tượng đầu tư có biến động lớn. Nhiều người lo ngại về sự giảm giá sức mua của đồng tiền, và do việc quản lý ngoại hối của các chính phủ các nước, các sản phẩm tài chính phi tập trung với lượng phát hành có giới hạn, dẫn đầu là Bitcoin, đang dần trở nên quan trọng hơn trên thị trường.

Cũng giống như giao dịch ngoại tệ, các nhà đầu tư tài sản mã hóa có thể kiếm lợi nhuận bằng cách mua thấp và bán cao, hoặc bán cao và mua lại thấp. Lợi ích là khả năng sinh lời tiềm năng cao, nhưng bất lợi là rủi ro cũng cao tương ứng.

Công cụ đầu tư nên được kết hợp như thế nào?

Tôi khuyên những người mới bắt đầu nên học về các loại hình đầu tư khác nhau trước tiên. Các công cụ đầu tư được giới thiệu ở trên thường được sử dụng kết hợp, và tỷ lệ phân bổ sẽ khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu ở mỗi giai đoạn của cuộc đời.

Những người mới bắt đầu đầu tư có thể mua quỹ đầu tư tín thác và ETF theo định kỳ và đồng thời học cách phản ứng của thị trường trước sự biến động giá của các sản phẩm tài chính. Sau một thời gian nhất định, khi đã nắm vững các yếu tố cơ bản của một công ty cụ thể, họ có thể bắt đầu đầu tư cổ phiếu, hoặc khi phát hiện ra quy luật trong sự biến động của các loại ngoại tệ hoặc tài sản mã hóa cụ thể, họ có thể bắt đầu đầu tư vào ngoại hối hoặc tài sản mã hóa. Hơn nữa, khi đã quen thuộc với xu hướng của những sản phẩm này, họ cũng có thể sử dụng đòn bẩy để mở rộng lợi nhuận.

Thị trường luôn có cơ hội đầu tư, và việc phân bổ hợp lý sẽ giúp đầu tư ít căng thẳng hơn. Bằng cách tìm kiếm công cụ đầu tư phù hợp với bản thân, bạn có thể đạt được lợi nhuận cao và ổn định hơn. Chẳng hạn, những người đã thua lỗ trong đầu tư cổ phiếu cũng có thể tăng trưởng vốn một cách ổn định thông qua quỹ đầu tư, và cũng có những người đã tăng gấp đôi tài sản trong thời gian ngắn thông qua sản phẩm đòn bẩy.

Kết luận, các phương pháp đầu tư khác nhau có những đặc điểm riêng và chiến lược giao dịch phù hợp cũng khác nhau. Trước khi bắt đầu đầu tư, trước tiên bạn cần làm rõ nhu cầu của mình và lựa chọn loại sản phẩm đầu tư và chiến lược phù hợp.