Các phương thức/công cụ đầu tư tài chính là gì? Giới thiệu 5 loại sản phẩm đầu tư phổ biến.

Trong thời đại lạm phát toàn cầu nghiêm trọng và giá cả tăng cao, sự tăng trưởng lương và tiền lãi từ gửi ngân hàng thường không theo kịp tốc độ tăng giá cả và giá nhà, vì vậy việc quản lý tài chính và đầu tư trở nên quan trọng hơn. Có câu nói "không quản lý tài chính, tài chính sẽ không quản lý bạn", nhưng đối mặt với nhiều sản phẩm và loại hình đầu tư, thông tin phong phú trên mạng thường khiến người ta không biết bắt đầu từ đâu. Nếu có thể hiểu thói quen đầu tư của bản thân, xây dựng kế hoạch đầu tư, và tìm kiếm phương tiện đầu tư phù hợp, thì có thể đặt nền tảng cho sự thành công.

Bài viết này sẽ giới thiệu 5 loại hình đầu tư và phương tiện tài chính phổ biến nhất, bao gồm gửi tiết kiệm, ngoại hối, quỹ, cổ phiếu và tiền điện tử, so sánh lợi nhuận, rủi ro, ngưỡng và tính thanh khoản của chúng, đồng thời cung cấp bảng so sánh phương tiện đầu tư, giúp bạn hiểu rõ hơn về các đặc điểm của các sản phẩm đầu tư và phương tiện tài chính khác nhau.

3 bước cho người mới tìm kiếm phương tiện đầu tư phù hợp

Bước 1: Hiểu thói quen đầu tư cá nhân

Nhiều người hy vọng tích lũy của cải thông qua đầu tư, nhưng những người thành công thì hiếm hoi, thường là vì không hiểu chính mình. Một số người không thể chấp nhận sự biến động lớn của tài sản, nên nên chọn các phương tiện đầu tư ổn định và bảo thủ hơn; ngược lại, nếu có thể chấp nhận sự dao động mạnh của tài sản và có kế hoạch đầu tư dài hạn, thì có thể xem xét các sản phẩm có biến động lớn nhưng tiềm năng tăng trưởng cao trong dài hạn.

Bước 2: Lập kế hoạch đầu tư

Mục đích đầu tư mỗi người mỗi khác, có thể là để tiết kiệm tiền mua xe, mua nhà, kế hoạch nghỉ hưu, hoặc để đánh bại lạm phát. Nhu cầu và thời gian đầu tư khác nhau, phương tiện đầu tư phù hợp cũng không giống nhau. Ví dụ, nếu đầu tư cho khoản tiền đặt cọc mua nhà trong 3 năm tới nhưng lại chọn phương pháp đầu tư cho kế hoạch nghỉ hưu, có thể khi cần tiền thì tài sản lại rơi vào đáy, dẫn đến kế hoạch mua nhà bị trì hoãn hoặc chỉ có thể chọn nhà ở hạng hai. Do đó, việc xây dựng kế hoạch đầu tư phù hợp với bản thân và chọn phương tiện đầu tư phù hợp nhất mới là con đường thành công.

Bước 3: Nắm vững ba yếu tố của phương tiện đầu tư

Đối với bất kỳ sản phẩm đầu tư tài chính nào, nhà đầu tư phải chú ý đến ba yếu tố cơ bản: rủi ro, lợi nhuận và tính thanh khoản.

Là một người mới bắt đầu đầu tư, trước tiên bạn cần hiểu rằng rủi ro và lợi nhuận có tỷ lệ thuận với nhau. Việc mù quáng theo đuổi lợi nhuận cao chắc chắn sẽ phải đối mặt với rủi ro cao, giống như mua xổ số, giải thưởng lớn nhưng xác suất trúng thưởng cực thấp, tức là rủi ro rất cao, vốn đầu tư gần như sẽ bị mất.

Tính thanh khoản chỉ khả năng chuyển đổi tài sản đầu tư thành tiền mặt bất kỳ lúc nào. Một số phương tiện đầu tư trên thị trường có thời gian khóa như quỹ tín thác, quỹ đóng, v.v. Hãy tưởng tượng nếu sau khi đầu tư, bạn đột nhiên cần tiền gấp nhưng không thể chuyển đổi sản phẩm tài chính thành tiền mặt, thì phải làm sao?

So sánh 5 phương tiện đầu tư, phương pháp quản lý tài chính phổ biến

Các loại phương tiện đầu tư rất đa dạng, hiện tại trên thị trường, năm loại phổ biến nhất gồm có: gửi tiết kiệm, ngoại hối, quỹ, cổ phiếu và tiền điện tử. Giống như mỗi người cần tìm một sân khấu phù hợp để thành công, đầu tư cũng cần tìm công cụ phù hợp với bản thân. Dưới đây là tổng quan về 5 loại sản phẩm đầu tư, so sánh các đặc điểm của chúng:

1. Tự động định kỳ

• Lợi nhuận đầu tư：☆
• Rủi ro đầu tư：☆
• Tính thanh khoản: ☆☆☆☆☆
• Ngưỡng đầu tư: Thấp

Trong môi trường lãi suất thấp hiện nay, gửi tiết kiệm đã không còn là phương tiện đầu tư chủ đạo, mà chủ yếu là cách để đỗ tài sản. Hiện tại, lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất khoảng 1%~2%, thậm chí thấp hơn tỷ lệ lạm phát. Ưu điểm của gửi tiết kiệm là gần như không có rủi ro, nhược điểm là tỷ suất sinh lợi thấp, phù hợp với những nhà đầu tư không muốn chịu đựng bất kỳ sự biến động nào.

2. Ngoại hối

• Lợi nhuận đầu tư：☆☆☆
• Rủi ro đầu tư：☆☆☆
• Thanh khoản: ☆☆☆☆☆
• Phương tiện đầu tư: Trung bình thấp

Tỷ giá tiền tệ toàn cầu tiếp tục dao động, với việc điều chỉnh chính sách tiền tệ của các nền kinh tế lớn, thị trường tỷ giá cũng chứng kiến sự thay đổi lớn. Một số tổ chức đầu tư chuyên nghiệp hoặc nhà đầu tư nhạy cảm với ngoại hối sẽ kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá bằng cách mua thấp bán cao. Ví dụ, nếu đổi ngoại tệ khi tỷ giá ở mức thấp bằng đồng nội tệ, sau đó đổi lại đồng nội tệ khi tỷ giá tăng lên, bạn có thể thu được lợi nhuận đáng kể. Nếu bạn có khả năng phán đoán sắc bén về xu hướng tỷ giá, bạn cũng có thể sử dụng đòn bẩy để khuếch đại lợi nhuận.

3. Quỹ

• Lợi nhuận đầu tư：☆☆☆
• Rủi ro đầu tư：☆☆☆
• Thanh khoản：☆☆☆☆☆
• Phương tiện đầu tư: thấp

Quỹ là việc tập trung vốn của nhiều nhà đầu tư và giao cho các nhà quản lý chuyên nghiệp thực hiện đầu tư, có thể liên quan đến cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa và các loại tài sản khác. Nói một cách đơn giản, nếu bạn lạc quan về triển vọng của một ngành, một quốc gia hoặc một hàng hóa nhưng không chắc chắn công ty nào đáng để đầu tư, bạn có thể giao cho các nhà quản lý quỹ lựa chọn.

Ưu điểm của quỹ là nhà đầu tư chỉ cần nắm bắt được hướng lớn, việc đánh giá chi tiết sẽ do người quản lý đảm nhận; nhược điểm là những dịch vụ này không miễn phí, người quản lý sẽ thu một khoản phí nhất định.

Ngoài các quỹ truyền thống phụ thuộc vào quản lý tích cực của các nhà quản lý, còn có quỹ ETF thụ động theo dõi chỉ số thị trường, chủ yếu theo dõi sự tăng giảm của chỉ số thị trường, chẳng hạn như chỉ số chứng khoán của một quốc gia nào đó. Do chỉ số tự nó sẽ định kỳ điều chỉnh cổ phiếu thành phần, ETF thông qua việc theo dõi chỉ số để sao chép lợi nhuận của nó, do đó cũng trở thành cơn sốt trên thị trường, nhưng do bản chất của nó là theo dõi chỉ số thị trường, nên khó có thể tạo ra lợi nhuận vượt trội.

4. Cổ phiếu

• Lợi nhuận từ đầu tư：☆☆☆☆☆
• Rủi ro đầu tư：☆☆☆☆☆
• Tính thanh khoản：☆☆☆☆☆
• Rào cản đầu tư: Trung

Đầu tư vào cổ phiếu không chỉ có thể kiếm lợi từ chênh lệch giá bằng cách mua thấp bán cao hoặc nắm giữ lâu dài để nhận cổ tức, mà còn có thể thông qua việc bán trước mua sau hoặc bán khống để thao tác đối với các công ty có xu hướng giảm, đây là một loại sản phẩm tài chính có thể hoạt động theo cả hai hướng.

So với quỹ, việc đầu tư vào cổ phiếu tương đương với việc trực tiếp tìm kiếm các mục tiêu phù hợp trên thị trường. Mặc dù nhu cầu vốn thấp hơn, nhưng yêu cầu về kiến thức chuyên môn cao hơn, vì vậy việc chuẩn bị kỹ lưỡng trước khi đầu tư là cần thiết.

Mặc dù ngưỡng đầu tư chứng khoán không cao và nhiều người rất quen thuộc, nhưng thực tế giao dịch vẫn không dễ dàng. Bạn cần dành nhiều thời gian để phân tích và nghiên cứu, có kiến thức tài chính toàn diện, khả năng kiểm soát rủi ro, kỹ năng giao dịch và tâm lý tốt. Nếu đầu tư chứng khoán thực sự dễ kiếm tiền, thì sẽ không có nhiều người bị gọi là "cắt cỏ" như vậy.

5. Tiền điện tử

• Lợi nhuận đầu tư：☆☆☆☆☆
• Rủi ro đầu tư：☆☆☆☆☆
• Tính thanh khoản：☆☆☆☆☆
• Đầu tư tối thiểu: cao

Tiền điện tử còn được gọi là tiền ảo, là phương tiện đầu tư được thị trường quan tâm trong những năm gần đây, và cũng là sản phẩm đầu tư có độ biến động rất lớn. Nhiều người lo ngại về sự giảm sút sức mua của tiền tệ truyền thống, cộng với việc các chính phủ trên thế giới có một mức độ kiểm soát nhất định đối với ngoại hối, các sản phẩm tài chính phi tập trung, có tổng lượng hạn chế như Bitcoin đang dần được chú trọng.

Giống như ngoại hối, các nhà đầu tư tiền điện tử có thể kiếm lợi nhuận thông qua việc mua thấp bán cao hoặc bán cao mua thấp. Ưu điểm là lợi nhuận tiềm năng cao, trong khi nhược điểm cũng là rủi ro rất cao.

Làm thế nào để kết hợp sử dụng các phương tiện đầu tư?

Khuyên người mới đầu tư nên học các loại hình đầu tư khác nhau. Các phương tiện đầu tư được giới thiệu ở trên thường được sử dụng kết hợp, chỉ là tỷ lệ cấu hình sẽ khác nhau tùy theo nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc đời.

Người mới có thể bắt đầu bằng cách định kỳ mua một số quỹ hoặc ETF, đồng thời làm quen với ảnh hưởng của sự tăng giảm giá của các sản phẩm tài chính trên thị trường. Sau một thời gian, nếu bạn đã quen thuộc với các yếu tố cơ bản của một số công ty, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu; hoặc nếu bạn phát hiện ra một số quy luật về sự tăng giảm của một số ngoại tệ hoặc thậm chí tiền điện tử, bạn có thể thử đầu tư vào ngoại hối hoặc tiền điện tử. Khi bạn đã quen thuộc hơn với xu hướng của những sản phẩm này, bạn cũng có thể xem xét việc sử dụng đòn bẩy để khuếch đại lợi nhuận.

Thị trường không bao giờ thiếu cơ hội đầu tư, việc phân bổ hợp lý có thể giúp chúng ta dễ dàng hơn trong việc đầu tư, tìm được phương tiện đầu tư phù hợp có thể mang lại lợi nhuận cao hơn và ổn định hơn. Chẳng hạn, có người thua lỗ trong đầu tư cổ phiếu, nhưng thông qua việc mua quỹ, họ đã đạt được sự tăng trưởng ổn định về tài chính; cũng có người đã sử dụng sản phẩm đòn bẩy, làm cho tài sản của mình tăng giá nhanh chóng.

Tóm lại, các phương pháp đầu tư khác nhau đều có đặc điểm và chiến lược giao dịch phù hợp. Trước khi quyết định bắt đầu, hãy xác định rõ nhu cầu của bản thân và chọn loại sản phẩm đầu tư cùng chiến lược phù hợp.

Sau khi làm quen với những phương tiện đầu tư này, việc chọn một nền tảng giao dịch tốt cũng rất quan trọng. Nếu bạn đã sẵn sàng để đầu tư vào ngoại hối, chỉ số, cổ phiếu hoặc tiền điện tử, nền tảng giao dịch Gate cung cấp nhiều lựa chọn giao dịch đa dạng. Ngoài giao dịch hai chiều, bạn còn có thể sử dụng đòn bẩy để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, nền tảng còn cung cấp các công cụ như cắt lỗ, chốt lời, và cắt lỗ theo dõi, giúp bạn quản lý rủi ro tốt hơn.