Tỷ lệ lợi nhuận đầu tư được tính như thế nào? Kinh nghiệm cá nhân của tôi sẽ cho bạn biết sự thật.

Trong đầu tư thực tế, bạn có thực sự hiểu cách tính toán phần thưởng của mình không? Tôi đã từng bị rối rắm bởi điều này cho đến khi hoàn toàn hiểu ROI và nhận ra rằng có rất nhiều cạm bẫy trong đầu tư.

Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư thực sự là gì?

Tỷ lệ hoàn vốn, nói một cách đơn giản là xem số tiền bạn đầu tư vào có thể kiếm lại bao nhiêu. Chỉ số này thực sự là mạch sống trong sự nghiệp đầu tư của tôi, nó thể hiện khả năng sinh lời của bạn bằng tỷ lệ phần trăm, không chỉ hữu ích cho tài chính cá nhân mà còn là công cụ tuyệt vời để so sánh hiệu quả đầu tư khác nhau.

Công thức tỷ lệ thưởng thực ra rất đơn giản

Cốt lõi chỉ là một câu: ( lợi nhuận đầu tư - chi phí đầu tư ) ÷ chi phí đầu tư × 100%

Lấy một ví dụ từ chính tôi, năm ngoái tôi đã chi 1 triệu mua một cổ phiếu, năm nay bán đi thu về 1.3 triệu, tỷ suất lợi nhuận đầu tư là (1.3 triệu - 1 triệu ) / 1 triệu = 30%. Nghe có vẻ đơn giản phải không? Nhưng vấn đề là, trong đời thực, việc tính toán thu nhập và chi phí không đơn giản như vậy.

Ví dụ về ROI đầu tư cổ phiếu

Tôi đã mua 1000 cổ phiếu của một công ty cổ phần trước đây, mỗi cổ phiếu 10 đồng, sau một năm tôi bán với giá 12,5 đồng, trong thời gian đó tôi cũng nhận được 500 đồng tiền cổ tức. Phí giao dịch tổng cộng là 125 đồng.

Tôi tính như sau: Tổng thu nhập = 12.5×1000 + 500 = 13000 đồng, Tổng chi phí = 10×1000 + 125 = 10125 đồng, nên lợi nhuận ròng = 13000 - 10125 = 2875 đồng.

Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư = 2875 ÷ 10000 = 28.75%. Kết quả này làm tôi khá hài lòng, nhưng những chi phí ẩn trong quá trình tính toán thật dễ bị bỏ qua!

Thuật toán ROI của ngành quảng cáo và lĩnh vực đầu tư khác nhau

Một người bạn trong lĩnh vực thương mại điện tử đã nói với tôi rằng cách họ tính ROI khác với chúng tôi. Một lần, anh ấy đã bán 10 sản phẩm, mỗi sản phẩm có chi phí 100 đồng, giá bán 300 đồng, chi phí quảng cáo 500 đồng.

Theo công thức trong giới đầu tư của chúng tôi: ROI=[300×10-(100×10+500)]÷(100×10+500)=100%

Nhưng trong ngành của họ, họ sử dụng ROAS: Doanh thu ÷ Chi phí quảng cáo = 3000 ÷ 500 = 600%. Con số này thật đẹp, nhưng quá không thực tế! ROAS chỉ tính doanh thu mà không tính chi phí, có thể không cao sao?

Tỷ lệ lợi nhuận hàng năm mới là tiêu chuẩn thực sự hữu ích

Tôi đã từng bị lừa một lần, một dự án đầu tư hứa hẹn "100% lợi nhuận trong hai năm", nghe thật ấn tượng. Sau đó, tôi đã học cách tính toán tỷ suất sinh lợi hàng năm: [(1+1)^(1/2)-1]×100%=41.4%

So với dự án "200% trong 4 năm" khác, lãi suất hàng năm chỉ có 31,6%. Bề ngoài, tổng lợi nhuận của cái sau cao hơn, nhưng thực tế hiệu suất lại thấp hơn! Giá trị thời gian không thể bị coi thường.

ROI cao có thể kèm theo rủi ro cao

Điều này tôi đã có bài học cay đắng! Bạn thấy ROI của tiền điện tử và ngoại hối thường cao hơn so với cổ phiếu và chỉ số, tiếp theo là trái phiếu. Nhưng tôi đã bị thu hút bởi các dự án trong lĩnh vực tiền điện tử với lợi suất cao, đã đầu tư một khoản, kết quả là giá coin giảm 70%, mất tất cả.

Khi đầu tư vào các dự án có ROI cao, tôi hiện đang đặc biệt chú ý đến độ biến động của chúng. Nếu tỷ lệ biến động giữa một loại tiền điện tử và cổ phiếu là 7:3, tôi sẽ điều chỉnh tỷ lệ vị thế thành 3:7, như vậy mới có thể cân bằng rủi ro và lợi nhuận.

Một số loại hình đầu tư có lợi suất cao mà tôi đã thử

Giao dịch CFD

Công cụ đòn bẩy này thật kích thích, chỉ cần 20% vốn ban đầu là có thể giao dịch. Tôi đã từng giao dịch với 2000 đô la và kiếm được 500 đô la, tỷ suất sinh lợi 25%! Nhưng có lần tôi đã phán đoán sai, suýt nữa thì mất trắng toàn bộ tài khoản. Hãy nhớ, rủi ro cũng được khuếch đại dưới đòn bẩy cao!

Giao dịch ký quỹ ngoại hối

Tôi đã chơi ở thị trường này hai năm, lợi suất thực sự có thể đạt trên 30%, nhưng biến động quá lớn. Hãy nhớ thiết lập mức dừng lỗ, nếu không chỉ một đêm có thể khiến vốn của bạn về 0.

Đầu tư vàng

Đây là công cụ phòng ngừa rủi ro mà tôi tin tưởng nhất, giá vàng đã tăng 18,4% vào năm 2019, tôi đã kiếm được không ít. Trong bối cảnh kinh tế bất ổn hiện nay, vàng vẫn còn không gian tăng giá.

Đầu tư cổ phiếu Mỹ

Thị trường chứng khoán Mỹ có tỷ suất sinh lời trung bình 12% trong gần 200 năm qua, là lựa chọn hàng đầu cho vốn dài hạn của tôi. Cổ phiếu blue-chip có định giá thấp và cổ tức cao là những gì tôi yêu thích nhất.

Cạm bẫy khi sử dụng ROI

Tại sao tỷ lệ hoàn vốn đầu tư lại tốt như vậy nhưng vẫn phải cẩn thận? Bởi vì nó có nhiều điểm mù lớn:

1. Không tính đến thời gian: 25% ROI mất năm năm và 15% ROI chỉ mất một năm, rõ ràng là cái sau tốt hơn, nhưng chỉ nhìn vào con số ROI thì không thể thấy được.

2. ROI cao đi kèm với rủi ro cao: Tôi đã thấy một dự án có ROI cực cao, kết quả là sau khi đầu tư năm đầu tiên đã lỗ lớn, khiến tôi muốn rút lui. Cần phải hiểu rõ về độ biến động để đưa ra quyết định.

3. Chi phí ẩn bị bỏ qua: Khi đầu tư mua nhà, nếu không tính đến lãi suất thế chấp, thuế, bảo hiểm và chi phí bảo trì, ROI có thể bị đánh giá quá cao hơn một nửa!

Vì vậy đừng để những con số bề ngoài làm bạn bị lừa, đầu tư vẫn phải nhìn rõ bản chất phía sau mới được. Đây chính là bài học mà tôi đã đổi bằng tiền thật!