Nhận diện và phòng ngừa gian lận ngoại hối: Hướng dẫn mới nhất năm 2025

Thị trường ngoại hối có khối lượng giao dịch hàng ngày khoảng 5 nghìn tỷ Đô la, và do không có sàn giao dịch trung ương, đây là môi trường dễ xảy ra nhiều hình thức lừa đảo đầu tư. Khi tình hình kinh tế xấu đi, các hành vi lừa đảo đặc biệt gia tăng, lợi dụng sự ham muốn đầu tư của mọi người. Bài viết này sẽ giải thích chi tiết về các thủ đoạn lừa đảo phổ biến trong thị trường ngoại hối và cách nhận diện, ngăn chặn chúng.

Thủ đoạn lừa đảo ngoại hối phổ biến

1. Lừa đảo qua trang web giả và giả mạo ứng dụng

Với sự phổ biến của giao dịch trực tuyến, các kẻ lừa đảo cố gắng tạo ra các trang web giả mạo và nền tảng gây nhầm lẫn để thu lợi. Chúng bắt chước các nhà môi giới hợp pháp và quảng bá trang web của mình thông qua các quảng cáo trên Google và Facebook. URL của các trang lừa đảo tương tự như của các nhà môi giới hợp pháp, nhưng có những khác biệt nhỏ. Các nhà đầu tư ít kinh nghiệm có thể không nhận thấy những khác biệt tinh vi này và vô tình truy cập vào đó.

Việc đánh giá dựa trên vẻ bề ngoài có thể khó khăn, vì logo, trang web và URL có thể rất giống nhau. Các trang web giả thường gây nhầm lẫn bằng cách thêm một ký tự hoặc sử dụng miền kết thúc bằng ".net". Bằng cách kiểm tra từng trang của trang web, có thể nhận thấy rằng ngay cả các trang bị sao chép cũng thiếu chi tiết, và có thể xảy ra trang lỗi 404 hoặc chuyển hướng.

2. Gian lận giá cả và thao túng chênh lệch bởi các nhà môi giới

Spread là sự chênh lệch giữa giá mua (Bid) và giá bán (Ask) của cặp tiền tệ, thể hiện chi phí giao dịch của nhà môi giới và cũng là chi phí giao dịch mà nhà đầu tư phải trả. Nếu không hiểu cơ chế của spread trong thị trường ngoại hối, bạn có thể phải đối mặt với rủi ro lớn khi chọn nhà môi giới. Spread quá cao có thể tạo điều kiện cho nhà môi giới thao túng giá, làm giảm lợi nhuận hoặc gây ra tổn thất không công bằng cho nhà đầu tư.

Các nhà môi giới ngoại hối hợp pháp kiếm lợi nhuận bằng cách thu phí giao dịch (Commission) hoặc cung cấp mức chênh lệch hợp lý. Tuy nhiên, nhiều nhà môi giới lừa đảo cung cấp mức chênh lệch vô cùng lớn dựa trên hệ thống giao dịch giả được tạo ra bằng máy tính để lừa đảo các nhà giao dịch mới vào nghề.

Nhà đầu tư nên so sánh chênh lệch và các chi phí giao dịch khác giữa các nhà môi giới trước khi mở tài khoản. Chênh lệch của cặp tiền tệ không nên khác biệt lớn giữa các nhà môi giới. Mặc dù có sự khác biệt giữa chênh lệch biến đổi và chênh lệch cố định, nhưng nếu có sự chênh lệch cực lớn, cần xem xét khả năng của nền tảng không hợp pháp.

3. Lừa đảo giao dịch tự động

Giao dịch tự động (còn được gọi là giao dịch EA ngoại hối (Expert Advisors)) rất phổ biến trong số các nhà giao dịch dày dạn kinh nghiệm. Bởi vì bạn có thể thiết lập quy tắc của riêng mình và quyết định thời điểm mua bán, điều này giúp giảm thiểu sai sót do con người, rút ngắn thời gian nghiên cứu, nâng cao hiệu quả và có khả năng kiếm lợi nhuận ngay cả khi đang ngủ.

Tuy nhiên, những hệ thống này rất phức tạp và có chi phí phát triển cao, đòi hỏi cả kỹ thuật giao dịch và ngôn ngữ lập trình. Hiện tại, chỉ một số nhà môi giới và nhà đầu tư chuyên nghiệp có thể thực hiện giao dịch thuật toán một cách hoàn hảo.

Lợi dụng mong muốn kiếm lợi mà không phải nỗ lực, một số nhà giao dịch không trung thực đã lợi dụng giao dịch tự động như một cơ hội lừa đảo. Họ bán phần mềm giả mạo hoặc tạo ra chương trình giao dịch tự động của riêng mình để thu phí đăng ký và phí giao dịch. Tin tưởng vào hệ thống EA chưa được xác minh có thể dẫn đến tổn thất lớn.

Hãy luôn nghi ngờ những hệ thống hứa hẹn lợi nhuận lớn. Không có hệ thống giao dịch nào có thể đảm bảo tỷ lệ thắng 100%.

4. Lừa đảo thông qua mạng xã hội

Kẻ lừa đảo sử dụng nhiều danh tính giả trên các nền tảng xã hội như Facebook, YouTube, Instagram để tìm kiếm mục tiêu. Họ tiếp cận một cách giả vờ làm bạn trước, sau đó bắt đầu giới thiệu các dự án đầu tư. Ngoài ra, trong các cộng đồng đầu tư và các cột đầu tư có những người tự xưng là "bậc thầy đầu tư", chỉ đăng hình ảnh khi có lợi nhuận và im lặng khi thua lỗ, nhằm quảng bá lợi nhuận cao và thu hút người theo dõi.

Những "bậc thầy đầu tư" như vậy thường không thể trình bày các chứng chỉ tài chính chính thức hoặc giấy phép nghề nghiệp như CFA, FRM, CPA, ESG. Bởi vì những chứng chỉ này yêu cầu cả bằng cấp và kinh nghiệm liên quan, nên chi phí để có được chúng là rất cao. Nếu bạn gặp một "bậc thầy đầu tư" trên mạng xã hội, hãy kiểm tra lý lịch của họ. Hầu hết các đội ngũ chuyên gia của các công ty chính thức đều có thể xác minh lý lịch và chứng chỉ liên quan trực tuyến, và cũng cung cấp phương pháp xác minh.

5. Phần mềm giao dịch giả mạo MT4/MT5

MT4/MT5 là phần mềm giao dịch ngoại hối của bên thứ ba được phát triển bởi công ty MetaQuotes Software Corp của Nga, được nhiều nhà môi giới cung cấp. Tuy nhiên, một số nhà môi giới lừa đảo có thể sử dụng MT4/MT5 giả mạo. MT4/MT5 giả mạo có màn hình cài đặt không chính xác, thiếu thông tin như "About Us" và có ít tùy chọn ngôn ngữ, trong khi phiên bản chính thức của MT4/MT5 có hơn 20 tùy chọn ngôn ngữ.

Phiên bản giả mạo MT4/MT5 có giao dịch không ổn định và thường xuyên mất kết nối, giá cả và chênh lệch lớn khác biệt so với các công ty khác. Phiên bản giả mạo không có trung tâm dữ liệu và số lượng máy chủ cũng ít. Phiên bản chính thức MT4/MT5 có trung tâm dữ liệu và nhiều máy chủ trên toàn thế giới. Khi gặp phải tình huống như vậy, bạn có thể liên hệ với dịch vụ khách hàng từ trang web chính thức của MT4 hoặc MT5 để xác nhận xem nhà môi giới có được cấp phép hay không.

Một cách khác là xác thực qua điện thoại di động. Khi chọn máy chủ trong phiên bản di động MT4/MT5, nếu bạn tìm kiếm tên công ty, thường thì nó sẽ không hiển thị trong kết quả tìm kiếm nếu không phải là nền tảng xác thực MT4/MT5.

Điểm cần lưu ý là một số nhà môi giới có phần mềm phát triển độc quyền và không hợp tác với MetaQuotes Software Corp, vì vậy họ không cung cấp MT4/MT5. Điều quan trọng là phải phân biệt giữa MT4/MT5 bản sao và phần mềm phát triển riêng của họ, vì những công ty này không nhất thiết là lừa đảo.

6. Lừa đảo giả mạo nhân viên của nhiều doanh nghiệp khác nhau

Nhiều người dùng đã nhận được liên lạc từ một người tự xưng là hỗ trợ khách hàng MT4 qua Line, và có trường hợp bị dụ dỗ vào nền tảng giao dịch MT4. Tuy nhiên, công việc chính của công ty MetaQuotes là cung cấp giấy phép cho hệ thống giao dịch MT4 cho các nhà môi giới, và không có hỗ trợ khách hàng trực tiếp cho nhà đầu tư cá nhân, cũng như không hướng dẫn về việc nạp tiền hay mở tài khoản.

Ngoài ra, có những kẻ lừa đảo giả mạo là nhà giao dịch của các sàn giao dịch, tuyên bố rằng họ có thông tin nội bộ và mẹo đầu tư, dụ dỗ nhà đầu tư cùng nạp tiền để giao dịch. Chẳng hạn, một số kẻ lừa đảo trên Facebook đã giả làm nhà giao dịch của một nền tảng giao dịch nào đó, thông báo với nhà đầu tư rằng họ có thể kiếm lợi nhuận từ giao dịch sao chép, và sau đó đã bị phát hiện là giả mạo. Các nhà giao dịch của sàn giao dịch hợp pháp không liên hệ tích cực với nhà đầu tư, chỉ thực hiện các công việc liên quan đến giao dịch của công ty và không can thiệp vào các hoạt động thị trường hàng ngày của nhà đầu tư.

Trong trường hợp gặp phải vấn đề như vậy, hãy liên hệ ngay với dịch vụ khách hàng chính thức. Hãy cẩn thận với "hỗ trợ khách hàng" chủ động liên lạc và khuyến nghị xác nhận qua các kênh chính thức của công ty.

Các thực hành tốt nhất để nhận diện và ngăn chặn lừa đảo

Các thủ đoạn lừa đảo trên chỉ là một phần nhỏ trong tổng thể và các chiêu trò của kẻ lừa đảo luôn đang tiến hóa. Thông thường, các nền tảng ngoại hối có xu hướng lừa đảo có những đặc điểm chung (cảnh báo nguy hiểm), và cần phải hết sức cẩn trọng khi gặp phải những điều này:

1. Dấu hiệu cảnh báo lừa đảo ngoại tệ

Trang web môi giới thô sơ

Cần thận trọng nếu trang web không có vẻ như một công ty tài chính hợp pháp hoặc nếu thông tin liên hệ của dịch vụ khách hàng là số điện thoại di động cá nhân, không phải là phương thức liên lạc thông thường.

Slippage nghiêm trọng, độ trễ, hệ thống ngừng hoạt động, chênh lệch quá lớn khi giao dịch

Mặc dù đã giao dịch trong một thời gian dài, nhưng bạn có thể cảm thấy rằng sàn giao dịch không cho phép bạn kiếm lợi nhuận bằng nhiều cách khác nhau.

Hướng dẫn giao dịch một đối một, giao dịch đại lý, bán chương trình giao dịch tự động

Đầu tư luôn đi kèm với rủi ro, nhưng những người khẳng định rằng không có rủi ro và lợi nhuận có thể đạt được từ các hướng dẫn hoặc chương trình được cung cấp có khả năng đang kiếm tiền từ lừa đảo.

Yêu cầu chuyển tiền mặt hoặc chuyển khoản qua Internet, email, v.v.

Việc thanh toán cho những người hoặc công ty ít quen biết có khả năng gặp vấn đề cao. Việc nạp và rút tiền của các công ty hợp pháp sẽ được thực hiện thông qua các kênh hợp pháp công khai, cả trực tuyến và ngoại tuyến.

Sự khó khăn trong việc thu thập thông tin nền tảng của cá nhân và doanh nghiệp

Các công ty bị quản lý và những người có chuyên môn không ngần ngại công khai lý lịch của họ và có thể được xác minh trực tuyến. Các cơ quan quản lý trên toàn thế giới liên kết với nhau qua mạng.

Thiếu quy định và giấy phép tài chính

Ngành tài chính là ngành có quy định cấp phép, và các công ty hợp pháp cần có giấy phép (giấy phép) từ các cơ quan quản lý để hoạt động, nhân viên của công ty cũng cần có các chứng chỉ nghề nghiệp liên quan.

Yêu cầu ký quỹ bổ sung khi rút tiền hoặc đóng băng tùy ý vốn của khách hàng

Việc nạp và rút tiền an toàn là dịch vụ mà các nhà môi giới chính quy nên cung cấp cho các nhà đầu tư, và không thể yêu cầu tiền đặt cọc để đảm bảo an toàn cho việc nạp và rút tiền, cũng như không thể tự ý đóng băng việc rút tiền của khách hàng.

2. Biện pháp phòng ngừa và đối phó

Dữ liệu cho thấy, nhà đầu tư nên chuẩn bị những điều sau trước khi tham gia giao dịch ngoại hối:

Liên hệ với cơ quan kiểm toán của nền tảng để xác nhận tình trạng đăng ký và tình trạng quy định

Thông thường, các quốc gia và khu vực phát triển có quy định nghiêm ngặt hơn và bảo vệ nhà đầu tư tốt hơn. Các cơ quan kiểm toán chính trên thế giới bao gồm những cơ quan sau:

• Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA)
• Cơ quan Dịch vụ Tài chính Nhật Bản (FSA)
• Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC)
• Cơ quan Giám sát Thị trường Tài chính Thụy Sĩ (FINMA)
• Quy định về thị trường tài chính châu Âu (MiFID)
• Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS)
• Hiệp hội hợp đồng tương lai Mỹ (NFA)
• Ủy ban Giám sát Tài chính Đài Loan (FSC)

Các biện pháp hiệu quả trước giao dịch

Vào năm 2025, việc sử dụng công nghệ mới nhất để ngăn chặn gian lận là rất quan trọng. Khi thực hiện giao dịch trên một nền tảng đáng tin cậy, hãy lưu ý những điểm sau:

• Chọn nền tảng sử dụng hệ thống giám sát thời gian thực
• Kiểm tra xem công cụ phát hiện gian lận tự động đã được triển khai trước khi giao dịch.
• Hãy chắc chắn kiểm tra chính sách tuân thủ của nền tảng
• Kiểm tra sự tồn tại của hệ thống giám sát dựa trên AI để phát hiện các mẫu hoặc hành động giao dịch đáng ngờ

Bằng cách thực hiện những biện pháp này, bạn có thể giảm đáng kể rủi ro gian lận trên thị trường ngoại hối. Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng cần có sự nghiên cứu và cảnh giác đầy đủ. Đừng quên rằng không có khoản đầu tư nào an toàn 100%, hãy luôn giữ tư thế tự bảo vệ.