Phân tích chi tiết lãi suất tiền gửi USD năm 2025: Tổng quan lãi suất của các ngân hàng lớn và chiến lược đầu tư

Tình hình thị trường gửi tiền đô la và xu hướng lãi suất

Theo dữ liệu thị trường, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn USD của các ngân hàng lớn tại Mỹ vào năm 2025 có thể đạt tới 6.65% APY, cao hơn nhiều so với mức trung bình toàn quốc. Lãi suất tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao có thể đạt tới 5.00% APY, do các tổ chức như Varo Bank và AdelFi cung cấp. Những lãi suất này cao gấp khoảng 12 lần mức trung bình toàn quốc của Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC).

Hiện tại, lãi suất trung bình của CD có thời hạn 48 tháng ở Mỹ là 5.05%, cho thấy các sản phẩm gửi tiết kiệm dài hạn vẫn giữ được lợi suất cao tương đối ổn định. Khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất vào tháng 9 năm 2025, các chuyên gia dự đoán lãi suất gửi tiết kiệm có thể sẽ dần được điều chỉnh xuống, hiện tại là thời điểm quan trọng để nắm bắt cơ hội lãi suất cao.

Phân tích các lựa chọn đầu tư ngoại tệ chính

( Yên Nhật với vị thế độc đáo của một loại tiền tệ trú ẩn

Trong thị trường ngoại hối, yen Nhật từ lâu đã được xếp ngang hàng với đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ là một trong ba đồng tiền trú ẩn lớn nhất toàn cầu. Khi thị trường quốc tế xuất hiện biến động, chẳng hạn như chiến tranh, suy thoái kinh tế hoặc sự biến động lớn của thị trường tài chính, nhà đầu tư thường mua yen Nhật như một công cụ trú ẩn.

Chính sách lãi suất siêu thấp mà Nhật Bản duy trì trong thời gian dài đã khiến đồng yên trở thành “tiền tệ tài trợ” chính, nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp áp dụng chiến lược giao dịch chênh lệch giá bằng đồng yên:

1. Vay tiền yên Nhật với lãi suất thấp
2. Chuyển đổi sang các loại tiền tệ có lợi suất cao ) như đô la Mỹ, đô la Úc ### để đầu tư
3. Khi rủi ro thị trường gia tăng thì đóng vị thế và mua lại yên Nhật.

Cơ chế này thường dẫn đến việc đồng yên Nhật tăng giá nhanh chóng khi tâm lý rủi ro xấu đi, tạo ra động lực thị trường độc đáo.

( Phân tích kỹ thuật tỷ giá Yên Nhật

Gần đây, tỷ giá yên Nhật có sự biến động rõ rệt. Theo dữ liệu thị trường, vào đầu năm 2025, tỷ giá USD/JPY ) gần 158. Sau khi Ngân hàng Trung ương Nhật Bản nâng lãi suất chính sách lên 0.5% vào ngày 24 tháng 1, yên Nhật đã mạnh lên, tỷ giá USD/JPY giảm xuống mức thấp khoảng 145.19 vào ngày 6 tháng 4. Tuy nhiên, yếu tố chênh lệch lãi suất giữa Mỹ và Nhật vẫn ảnh hưởng đến thị trường, tỷ giá đã phục hồi lên khoảng 153-155 vào tháng 5.

Về tỷ giá TWD/JPY ###, tỷ giá đầu năm là 1 TWD đổi 4.46 JPY, vào tháng 4 đã giảm xuống còn 4.28 khi JPY mạnh lên, đến đầu tháng 6 đã phục hồi lên khoảng 4.81, tạo thành mức hỗ trợ kỹ thuật quan trọng.

Các yếu tố ảnh hưởng chính đến tỷ giá Yên Nhật

Tỷ giá yên Nhật hiện đang ở điểm chuyển tiếp quan trọng, chủ yếu bị ảnh hưởng bởi ba yếu tố cốt lõi.

1. Tiến trình bình thường hóa chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhật Bản: Cuộc họp tháng 6 của Ngân hàng Nhật Bản có thể phát tín hiệu về việc giảm quy mô mua trái phiếu hơn nữa, thị trường chú ý đến thời gian điều chỉnh lãi suất chính sách.

2. Dự đoán chu kỳ giảm lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ: Thị trường hiện tại dự đoán rằng Cục Dự trữ Liên bang Mỹ sẽ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất vào tháng 9, nếu chênh lệch lãi suất giữa Mỹ và Nhật Bản thu hẹp, sẽ có lợi cho đồng yên Nhật ngừng giảm và hồi phục.

3. Rủi ro địa chính trị toàn cầu: Là một loại tiền tệ trú ẩn chính, đồng yên Nhật Bản bị ảnh hưởng bởi sự gia tăng xung đột địa chính trị, thường thể hiện sức mạnh khi tâm lý aversion rủi ro gia tăng.

So sánh các phương thức chính để đổi tiền Nhật Bản ở Đài Loan

( 1. Chế độ đổi tiền tại quầy

Mua tiền mặt yên Nhật bằng Đài tệ trực tiếp tại ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” để tính toán.

Ưu điểm：

• Đơn giản và đáng tin cậy, mệnh giá đầy đủ
• Có thể đổi tiền lẻ, đáp ứng nhu cầu du lịch
• Không cần mở tài khoản ngoại tệ

Nhược điểm：

• Tỷ giá bán tiền mặt ngân hàng kém hơn
• Cần phối hợp với giờ làm việc của ngân hàng
• Một số ngân hàng thu phí giao dịch ) khoảng 100元新台幣 (

Phù hợp nhất: Người sử dụng mạng không quen thuộc, người cần đổi tiền tạm thời tại sân bay

) 2. Đổi tiền trực tuyến + Rút tiền tại quầy

Sử dụng tài khoản ngoại tệ, để mua yên Nhật trực tuyến với tỷ giá ưu đãi “bán ngay”, sau đó rút tiền mặt tại quầy.

Ưu điểm：

• Có thể mua vào từng đợt, phân tán rủi ro tỷ giá
• Tỷ giá tốt hơn so với việc đổi tiền tại quầy
• Có thể thao tác trực tuyến 24 giờ

Nhược điểm：

• Cần mở tài khoản ngoại tệ
• Rút tiền mặt có phí thủ tục
• Chỉ dành cho người dùng của ngân hàng này

Thích hợp nhất: Những người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, thường xuyên sử dụng tiền tệ nước ngoài.

3. Chuyển đổi trực tuyến + Rút tiền tại quầy

Đặt lịch trao đổi ngoại tệ trên trang web ngân hàng, chỉ định ngày rút tiền và chi nhánh, không cần mở tài khoản ngoại tệ.

Ưu điểm：

• Không cần mở tài khoản ngoại tệ vẫn có thể hưởng lãi suất ưu đãi
• Thường có ưu đãi giảm phí giao dịch
• Có thể chọn rút tiền tại chi nhánh sân bay

Nhược điểm：

• Cần đặt trước
• Phải phối hợp với giờ làm việc của ngân hàng để rút tiền
• Sau khi chỉ định chi nhánh, không thể thay đổi địa điểm

Thích hợp nhất: Những người muốn rút tiền mặt với tỷ lệ ưu đãi tại sân bay

( 4. Rút tiền từ ATM ngoại tệ

Sử dụng ATM ngoại tệ để rút Yên Nhật trực tiếp, có thể thao tác 24 giờ, hỗ trợ rút tiền liên ngân hàng.

Ưu điểm：

• Rút tiền trong 24 giờ, linh hoạt cao
• Hỗ trợ rút tiền liên ngân hàng
• Việc trừ tiền từ tài khoản Đài Tệ có thể tiết kiệm phí chuyển đổi ngoại tệ

Nhược điểm：

• Điểm ATM ngoại tệ có hạn
• Lựa chọn loại tiền tệ và mệnh giá bị hạn chế
• Tỷ giá sử dụng giá “bán tiền mặt”

Phù hợp nhất: Người rút tiền tại quầy không có lỗi, Người rút tiền tạm thời tại sân bay

Những điểm kiến thức quan trọng về việc đổi ngoại tệ

) Tỷ giá tiền mặt so với tỷ giá giao ngay

Tỷ giá tiền mặt: Áp dụng cho giao dịch tiền giấy/đồng xu thực tế, ưu điểm là hoàn tất giao hàng ngay lập tức, nhược điểm là tỷ giá kém hơn.

Tỷ giá giao ngay: Áp dụng cho các giao dịch hoàn tất trong vòng hai ngày làm việc trên thị trường ngoại hối ###T+2###, tỷ giá tốt hơn nhưng yêu cầu giao dịch T+2.

Công thức tính tỷ giá

Số tiền yên Nhật = Số tiền Đài tệ × Tỷ giá hiện tại ### TWD/JPY (

Lấy ví dụ về tỷ giá hối đoái của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 5 tháng 6 năm 2025, tỷ giá bán tiền mặt TWD/JPY hiện tại là 4.708, vì vậy 10.000 Đài tệ khoảng có thể đổi được 47.080,98 Yên Nhật.

) Giấy tờ cần thiết để đổi tiền

• Giao dịch tại quầy: Công dân cần mang theo chứng minh nhân dân + hộ chiếu, người nước ngoài cần hộ chiếu + thẻ cư trú
• Đổi tiền theo danh tính công ty: Cần mang theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
• Đặt lịch đổi tiền trực tuyến: Cần mang theo thông báo giao dịch.

Chiến lược giao dịch thị trường ngoại hối

Ngoài các cách đổi tiền truyền thống, các nhà đầu tư chuyên nghiệp cũng có thể giao dịch trực tiếp các cặp tiền tệ Yên Nhật qua nền tảng giao dịch ngoại hối, như USD/JPY, EUR/JPY, v.v. Cách này có những ưu điểm sau:

1. Cơ chế giao dịch linh hoạt: Có thể giao dịch 24 giờ, có thể thực hiện cả hai chiều mua và bán.
2. Hiệu quả vốn cao: Chỉ cần thanh toán một phần tiền ký quỹ là có thể tham gia thị trường.
3. Đa dạng hóa chiến lược: Có thể thực hiện giao dịch trong ngày, giao dịch theo xu hướng và nhiều chiến lược đầu tư khác.
4. Giảm thiểu rủi ro danh mục đầu tư: Là một loại tiền tệ trú ẩn, yên Nhật có thể cân bằng các tài sản rủi ro cao khác.

Nhà đầu tư chuyên nghiệp có thể thông qua các nền tảng giao dịch lớn, sử dụng các công cụ phân tích kỹ thuật và dữ liệu cơ bản, xây dựng chiến lược giao dịch yên Nhật phù hợp với độ ưa thích rủi ro của bản thân, hiệu quả nắm bắt cơ hội đầu tư vào yên Nhật.

Theo dõi tỷ giá thời gian thực và thời điểm đầu tư

Hiện tại, đầu tư vào đô la Mỹ và yên Nhật cần chú ý đến sự biến động của thị trường. Với việc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất vào tháng 9, các chuyên gia dự đoán môi trường lãi suất toàn cầu sẽ dần chuyển sang trạng thái lỏng lẻo, điều này có tác động đáng kể đến các sản phẩm thu nhập cố định và thị trường ngoại hối.

Nhà đầu tư khi chọn sản phẩm gửi tiền cố định bằng đô la Mỹ nên so sánh lợi thế lãi suất của các ngân hàng khác nhau, đặc biệt chú ý đến hiệu suất lãi suất trung bình 5.05% của các khoản gửi cố định dài hạn ### như 48 tháng (. Đồng yên, với đặc tính là đồng tiền trú ẩn, có thể cung cấp giá trị đầu tư bổ sung trong bối cảnh sự không chắc chắn của nền kinh tế toàn cầu gia tăng.

Chiến lược phân bổ ngoại tệ đa dạng, kết hợp giữa tiền gửi đô la Mỹ có lợi suất cao và tài sản yên Nhật có giá trị phòng ngừa, có thể giúp nhà đầu tư tìm kiếm điểm cân bằng trong môi trường thị trường phức tạp hiện nay, giảm thiểu sự biến động tổng thể của danh mục đầu tư.