Hướng dẫn đầu tư ngoại tệ: Cách mua ngoại tệ, kiếm lời từ chênh lệch tỷ giá và phân bổ tài sản đa dạng

Sự khác biệt giữa mua bán ngoại tệ và giao dịch ngoại hối

「Ngoại tệ」 và 「Ngoại hối」 là hai khái niệm liên quan nhưng khác nhau. 「Ngoại tệ」 chỉ riêng các loại tiền tệ của các quốc gia khác ngoài tiền tệ của quốc gia mình, là một hình thức của ngoại hối. Nhà đầu tư trên thị trường ngoại hối chủ yếu chú ý đến sự biến động của tỷ giá các loại ngoại tệ để chọn lựa những đồng tiền có giá trị đầu tư. Còn 「Ngoại hối」 là tài sản mà một quốc gia nắm giữ bằng ngoại tệ và các công cụ thanh toán khác có thể sử dụng cho các giao dịch quốc tế, bao gồm tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ, v.v., là quyền đòi nợ có thể được sử dụng khi có thâm hụt trong cán cân thanh toán quốc tế.

Ngoại hối giao dịch bao gồm：

1. Ngoại hối (tiền giấy và tiền xu) của nước ngoài
2. Giao dịch chứng từ thanh toán ngoại hối (hối phiếu, chứng từ gửi tiền, chứng từ tiết kiệm)
3. Ngoại hối có giá chứng khoán giao dịch (trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu)
4. Giao dịch tài sản ngoại hối khác

Ngoại hối主要用途：

1. Công cụ thanh toán và công cụ tín dụng trong thương mại quốc tế và thanh toán.
2. Điều chỉnh sự thừa thiếu của quỹ quốc tế
3. Tài nguyên dự trữ quốc tế quan trọng của quốc gia

Ngoại hối có mục đích chính là thanh toán hàng hóa và trao đổi tiền tệ. Có thể nói: giao dịch ngoại hối bao gồm việc mua bán ngoại tệ, trong khi mua bán ngoại tệ là một hình thức của giao dịch ngoại hối.

Cơ chế kiếm tiền từ đầu tư ngoại hối: Chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất

Ngoại hối như một sản phẩm tài chính, có thể xem như trái phiếu không có ngày đáo hạn và lãi suất biến động, lợi nhuận đầu tư đến từ 『chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất』.

Chênh lệch tỷ giá chỉ sự chênh lệch giá giữa các loại tiền tệ do sự biến động tỷ giá và sự khác biệt về thời điểm mua bán.

Chênh lệch lãi suất là sự khác biệt giữa các tỷ lệ lãi suất cơ bản của các quốc gia.

Ví dụ, nếu lãi suất tiền gửi cố định tại Đài Loan là 2%, lãi suất tiền gửi cố định tại Mỹ là 5%, thì chênh lệch lãi suất 3% này chính là lợi nhuận tiềm năng.

Tuy nhiên, 3% lợi nhuận này không phải là chắc chắn. Trong giao dịch ngoại hối, ngoài việc xem xét chênh lệch lãi suất giữa các đồng tiền, còn cần thận trọng đối phó với rủi ro biến động tỷ giá, để tránh tình huống "kiếm được chênh lệch lãi suất nhưng lại thua lỗ do chênh lệch tỷ giá".

Ví dụ, nếu 33 Đài tệ đổi 1 đô la Mỹ, cuối cùng do biến động tỷ giá, khi đổi đô la Mỹ trở lại Đài tệ chỉ nhận được 30 Đài tệ, ngay cả khi đã kiếm được lãi suất đô la Mỹ 5%, tổng thể vẫn có thể bị lỗ do biến động tỷ giá.

Do đó, trước khi bắt đầu giao dịch Ngoại hối, cần xác định rõ mục tiêu đầu tư: là theo đuổi thu nhập chênh lệch lãi suất cao trong thời gian nắm giữ, hay hy vọng kiếm lợi nhuận từ chênh lệch giá ngắn hạn. Đồng thời, việc đánh giá toàn diện các rủi ro liên quan mới có thể xây dựng chiến lược giao dịch hoàn thiện hơn.

Ba cách đầu tư ngoại hối: Đặc điểm và nhóm đối tượng phù hợp

Tại Đài Loan, muốn đầu tư Ngoại hối, thường có 3 cách đầu tư chính: gửi tiết kiệm ngoại tệ, quỹ ngoại tệ và giao dịch ký quỹ ngoại hối.

| Hình thức đầu tư | Tiền gửi ngoại tệ | Quỹ ngoại tệ | Ký quỹ ngoại hối | Nền tảng giao dịch tiền điện tử | |---------|---------|---------|----------|----------------| | Kênh đầu tư | Ngân hàng | Ngân hàng/CTCK/Công ty quỹ | Nền tảng ngoại hối | Nền tảng giao dịch tài sản số | | Đòn bẩy | Không | Thấp | Cao | Có thể điều chỉnh (0-100 lần ) | | Lợi nhuận tiềm năng | Thấp | Trung bình | Cao | Cao | | Đối tượng phù hợp | Người mới bắt đầu | Người mới bắt đầu & Người cũ | Nhà đầu tư có kinh nghiệm | Nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao | | Mục đích đầu tư | Kiếm lợi nhuận chênh lệch | Kiếm chênh lệch ngoại hối | Kiếm chênh lệch ngoại hối | Phân bổ tài sản đa dạng |

Ngoại hối định存: kiếm lời chênh lệch lãi suất với rủi ro thấp

Người mới bắt đầu với ngoại hối nên bắt đầu từ tiền gửi cố định, đây là cách đầu tư cơ bản với rủi ro thấp, mục đích chính là để nhận lãi suất tiền gửi cố định từ ngân hàng.

Nếu bạn đã có tài khoản ngoại hối, bạn có thể gửi tiền trực tiếp; nếu không, bạn cần phải đến ngân hàng để mở tài khoản ngoại hối. Chỉ cần bạn đủ 20 tuổi và mang theo các giấy tờ liên quan là có thể thực hiện.

Đặc điểm đầu tư: Tính thanh khoản của tiền gửi ngoại hối thấp hơn, nếu tỷ giá đã đạt mức lý tưởng nhưng thời hạn gửi chưa đến, việc rút tiền trước hạn sẽ bị trừ lãi suất. Nếu chỉ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất sẽ quá thấp, do đó những nhà đầu tư có nhu cầu linh hoạt hơn có thể xem xét quỹ tiền tệ.

Quỹ ngoại hối: Linh hoạt kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá và cổ tức

Quỹ ngoại hối rất phù hợp cho những nhà đầu tư cần linh hoạt trong việc quản lý vốn. Nó không cần phải ký hợp đồng, có thể mua bán bất cứ lúc nào, lãi suất thường dao động giữa lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và lãi suất tiền gửi có kỳ hạn.

Nhà đầu tư có thể trực tiếp đầu tư bằng Đài tệ, giao cho công ty quỹ đổi ngoại hối, lợi nhuận chính đến từ thu nhập lãi và chênh lệch tỷ giá.

Các loại quỹ ngoại hối phổ biến：

1. Quỹ thị trường tiền tệ: Như quỹ đô la Mỹ UBS ( Luxembourg ), đầu tư vào các sản phẩm liên quan đến đô la Mỹ, phí quản lý và phí lưu ký khoảng 0.5%, có thể mua thông qua ngân hàng hoặc công ty quỹ.

2. Quỹ ETF tiền tệ: Như quỹ ETF chỉ số đô la Mỹ của Yuanta (00682U), theo dõi xu hướng giá của chỉ số đô la Mỹ, phí quản lý và phí lưu ký khoảng 0,6%, có thể mua qua công ty chứng khoán hoặc công ty quỹ.

Đối với những nhà đầu tư đã có kinh nghiệm đầu tư và muốn theo đuổi lợi nhuận cao hơn, giao dịch ký quỹ ngoại hối có thể phù hợp hơn.

Ngoại hối bảo đảm giao dịch: đòn bẩy cao kiếm lợi từ chênh lệch

Ngoại hối bảo đảm ký quỹ giao dịch mục đích chính là kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá chứ không phải từ lãi suất. Do sự biến động của ngoại hối thường thấp, thường sử dụng đòn bẩy từ 50-200 lần.

Cách giao dịch này tương tự như giao dịch cổ phiếu, cần phân tích xu hướng giá của các đồng tiền (cơ bản hoặc kỹ thuật), chọn thời điểm thích hợp để giao dịch. Điểm khác biệt là, giao dịch ngoại hối với ký quỹ linh hoạt hơn, có thể giao dịch 24 giờ , áp dụng cơ chế giao dịch T+0, và rào cản gia nhập thấp, chỉ cần một lượng ký quỹ nhỏ là có thể giao dịch các cặp tiền tệ toàn cầu thông qua nền tảng trực tuyến.

Lời cảnh báo rủi ro: Giao dịch ký quỹ có rủi ro đòn bẩy, nhà đầu tư nên lựa chọn tỷ lệ đòn bẩy hợp lý, tránh sử dụng đòn bẩy quá cao. Cơ quan quản lý ASIC của Úc khuyến nghị tỷ lệ đòn bẩy cho các cặp ngoại hối chính nên thấp hơn 30 lần. Việc lựa chọn thời điểm giao dịch cũng rất quan trọng, tốt nhất là tham gia vào giai đoạn đầu của xu hướng, tránh những biến động không hiệu quả.

Tại sao nên phân bổ đầu tư ngoại hối?

• Ngưỡng đầu tư thấp: Đầu tư ngoại hối dễ dàng, tài khoản ngoại hối có thể được thực hiện tại quầy ngân hàng hoặc qua ứng dụng, thủ tục đăng ký thuận tiện. Sau khi mở tài khoản, có thể thực hiện giao dịch mua bán ngoại hối.

• Phân tán rủi ro: Xét từ góc độ phân bổ tài sản, nếu tất cả tài sản được định giá bằng một loại tiền tệ duy nhất, sẽ phải đối mặt với rủi ro tỷ giá. Khi đồng tiền của quốc gia giảm giá mạnh, có thể dẫn đến sự thu hẹp tài sản, giống như sau xung đột Nga-Ukraine, đồng tiền Ukraina (UAH) gần như mất giá, trong khi đồng rúp Nga (RUB) mặc dù có tỷ giá nhưng khó có thể đổi ra. Dựa trên cân nhắc phân tán rủi ro, việc phân bổ một tỷ lệ nhất định tài sản ngoại tệ là một quyết định khôn ngoan.

• Độ minh bạch của thị trường cao: Giao dịch ngoại hối công bằng hơn giao dịch cổ phiếu, với người tham gia đến từ khắp nơi trên thế giới, khó có thể thao túng xu hướng của một đồng tiền, từ một khía cạnh nào đó mà nói thì công bằng hơn giao dịch cổ phiếu.

• Thời gian giao dịch linh hoạt: Thị trường ngoại hối là một trong những thị trường tài chính lớn nhất thế giới, cung cấp giao dịch 24 giờ, nhà đầu tư có thể cắt lỗ bất cứ khi nào khi phát hiện giá không thuận lợi. So với đó, thị trường chứng khoán bị giới hạn bởi thời gian giao dịch cố định.

Phân loại Ngoại hối và điểm đầu tư chính

Người Đài Loan yêu thích đầu tư vào ngoại hối có lý do của nó, chủ yếu là vì lãi suất Đài Loan lâu dài ở mức thấp, trong khi lãi suất ngoại hối tương đối cao, tạo thành chênh lệch lãi suất giữa đồng nội tệ và ngoại tệ, thu hút các nhà đầu tư quy đổi Đài tệ sang ngoại hối để thu lợi từ chênh lệch lãi suất.

Ngân hàng Đài Loan thường cung cấp 12 loại ngoại hối chính cho việc đầu tư, bao gồm đô la Mỹ USD, đô la Úc AUD, đô la Canada CAD, đô la Hồng Kông HKD, bảng Anh GBP, franc Thụy Sĩ CHF, yen Nhật JPY, euro EUR, đô la New Zealand NZD, đô la Singapore SGD, rand Nam Phi ZAR và krona Thụy Điển SEK. Đây cũng là những loại tiền tệ có ảnh hưởng nhất trên toàn cầu.

Những ngoại hối này có thể được chia thành bốn loại chính dựa trên các yếu tố chính ảnh hưởng đến tỷ giá, khi đầu tư vào các loại tiền tệ khác nhau cần chú ý đến các yếu tố khác nhau:

1. Tiền tệ theo chính sách

Tiền tệ chính sách là tiền tệ mà tỷ giá chủ yếu bị ảnh hưởng bởi chính sách, đại diện cho đô la Mỹ và euro. Xu hướng của những loại tiền tệ này có mối liên hệ chặt chẽ với chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương, QE hoặc cắt giảm lãi suất. Khi ngân hàng trung ương thực hiện chính sách nới lỏng, tỷ giá thường giảm; khi thực hiện chính sách thắt chặt, tỷ giá thường tăng. Khi đầu tư vào những loại tiền tệ này, cần chú ý đặc biệt đến thời gian và nội dung công bố chính sách của ngân hàng trung ương.

2. Tiền tệ phòng ngừa rủi ro

Chủ yếu bao gồm yên Nhật và franc Thụy Sĩ. Đặc điểm của hai quốc gia này là nền kinh tế ổn định, phát triển trưởng thành và tình hình chính trị ổn định, ngân hàng trung ương hiếm khi điều chỉnh lãi suất. Do sự liên kết của nền kinh tế với toàn cầu tương đối thấp, khi tình hình toàn cầu bất ổn hoặc kinh tế xấu đi, các nhà đầu tư thường mua những đồng tiền này để phòng ngừa rủi ro, thậm chí vay những đồng tiền này để thực hiện các giao dịch chênh lệch, chờ đợi khi kinh tế cải thiện để đổi lại đồng tiền trong nước, đồng thời kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá và lãi suất.

3. hàng hóa tiền tệ

Chỉ những đồng tiền của các quốc gia có nguồn thu kinh tế chủ yếu từ xuất khẩu hàng hóa lớn, chẳng hạn như AUD và CAD. Những quốc gia này chủ yếu xuất khẩu hàng hóa lớn, khi giá hàng hóa tăng, các quốc gia khác cần nhiều tiền của quốc gia đó hơn để mua cùng một lượng hàng hóa, từ đó nâng cao tỷ giá hối đoái của quốc gia đó, và ngược lại.

Ví dụ, Úc là quốc gia xuất khẩu quặng sắt lớn nhất thế giới, khi giá quặng sắt giảm, tỷ giá AUD/USD cũng sẽ giảm giá.

Từ năm 2021 đến năm 2024, giá quặng sắt giảm, tỷ giá AUD cũng giảm theo. Đối với những người mới tham gia giao dịch ngoại hối, các loại tiền tệ hàng hóa (như AUD) dễ tiếp cận hơn, vì sự biến động giá của chúng dễ nắm bắt hơn. Thông qua các chiến lược giao dịch theo xu hướng và giao dịch trong ngày, nhà đầu tư có thể đạt được lợi nhuận đáng kể trên thị trường ngoại hối.

( 4. Tiền tệ thị trường mới nổi

Chủ yếu chỉ những đồng tiền đến từ các khu vực đang phát triển kinh tế, như Nhân dân tệ của Trung Quốc, Rand của Nam Phi, v.v. Những quốc gia này đang trong giai đoạn phát triển nhanh chóng, lãi suất thường cao, việc đầu tư vào loại tiền tệ này chủ yếu nhằm kiếm lời từ chênh lệch lãi suất cao. Tuy nhiên, do môi trường chính trị và kinh tế của những quốc gia này có thể không đủ ổn định, nhà đầu tư cần chú ý đến rủi ro do sự thay đổi chính sách.

Chiến lược đầu tư ngoại hối và phân bổ tài sản số

Với sự phát triển của công nghệ tài chính, nhiều nhà đầu tư bắt đầu kết hợp đầu tư ngoại hối với phân bổ tài sản số. Các nền tảng giao dịch tài sản số chính đã cung cấp các cặp giao dịch giữa ngoại tệ và tiền điện tử, giúp nhà đầu tư có thể linh hoạt hơn trong việc phân bổ tài sản.

Ưu điểm của việc phân bổ ngoại hối và tài sản số：

1. Phân tán rủi ro đầu tư: Bằng cách phân bổ đồng thời tiền tệ pháp định và tài sản số, giảm thiểu rủi ro của một loại tài sản đơn lẻ.
2. Tăng tính thanh khoản của tài sản: Thị trường tài sản kỹ thuật số hoạt động 24/7, nâng cao khả năng điều phối tài sản linh hoạt.
3. Đối phó với rủi ro lạm phát: Một số tài sản kỹ thuật số có thể được sử dụng như công cụ chống lại lạm phát của tiền tệ pháp định.

Gợi ý đầu tư：

• Nhà đầu tư mới có thể bắt đầu từ việc gửi tiết kiệm ngoại hối có rủi ro thấp, làm quen với hoạt động của thị trường ngoại hối.
• Sau khi có một chút kinh nghiệm, bạn có thể thử quỹ ngoại hối hoặc ETF để tăng tiềm năng lợi nhuận.
• Các nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro cao có thể xem xét việc phân bổ một phần vốn vào giao dịch ngoại hối ký quỹ trên các nền tảng giao dịch chuyên nghiệp.
• Xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, phân bổ hợp lý tỷ lệ giữa tiền tệ hợp pháp và tài sản kỹ thuật số

Khi đầu tư ngoại hối, cần phải hiểu rõ chính sách kinh tế của các quốc gia, xu hướng lãi suất và động thái của thị trường toàn cầu, từ đó xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với khả năng chịu rủi ro của bản thân, mới có thể đạt được lợi nhuận ổn định trên thị trường tài chính quốc tế.

Quản lý rủi ro đầu tư ngoại hối

Đầu tư ngoại hối tuy có nhiều lợi thế, nhưng cũng tồn tại những rủi ro không thể bỏ qua. Các chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả có thể giúp nhà đầu tư tránh những tổn thất lớn:

1. Kiểm soát rủi ro tỷ giá: Thiết lập mức dừng lỗ hợp lý, ngăn chặn sự biến động lớn của tỷ giá làm giảm giá trị tài sản.
2. Phân tán đầu tư coin: Không tập trung vốn vào một loại tiền tệ duy nhất, giảm rủi ro do sự thay đổi chính sách của một quốc gia cụ thể.
3. Chú ý đến các chỉ số kinh tế: Theo dõi thường xuyên các dữ liệu kinh tế được công bố từ các quốc gia, bao gồm GDP, tỷ lệ việc làm, tỷ lệ lạm phát và các chỉ số quan trọng khác.
4. Sử dụng đòn bẩy vừa phải: Đặc biệt trong giao dịch ngoại hối ký quỹ, kiểm soát