Hướng dẫn mua Đô la Mỹ: Hướng dẫn đầu tư ngoại tệ cho người mới

Bạn muốn kiếm tiền từ ngoại tệ? Bạn muốn học cách mua ngoại tệ và các chiến lược phù hợp?

Bài viết này hoàn toàn phù hợp với bạn! Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu này sẽ giới thiệu về cách giao dịch ngoại tệ và chiến lược đầu tư trên thị trường ngoại hối.

Đồng tiền hợp pháp của Nhật Bản là yên, nhưng tất cả các loại tiền tệ khác ngoài yên đều được coi là ngoại tệ. Đô la Mỹ là lựa chọn phổ biến nhất đối với các nhà đầu tư Nhật Bản, cùng với các đồng tiền khác như euro và đô la Úc cũng thường được chú ý.

Nhiều người nghĩ rằng "có nhiều loại tiền tệ sẽ giúp phân tán rủi ro", nhưng rủi ro chính trong đầu tư ngoại tệ là "biến động tỷ giá". Vì vậy, người mới bắt đầu nên biết phân tích thị trường và đánh giá rủi ro trước khi bắt đầu đầu tư ngoại tệ, và lập ra một chiến lược đầu tư hợp lý. Chìa khóa để kiếm lời từ ngoại tệ là nắm bắt thời điểm giao dịch, chọn phương pháp đầu tư phù hợp với bản thân như gửi tiết kiệm, quỹ tiền tệ, giao dịch FX.

Trong môi trường lãi suất thấp hiện nay, lãi suất hàng năm trung bình của gửi tiết kiệm ngân hàng bằng yen chỉ khoảng 1.7%, vì vậy đầu tư ngoại tệ trở thành một lựa chọn tốt. Nếu bạn muốn bắt đầu đầu tư ngoại tệ, hãy bắt đầu với hướng dẫn nhập môn này!

Ngoại hối là gì? Sự khác biệt với giao dịch ngoại tệ là gì?

"Ngoại tệ" và "hối đoái" là những khái niệm khác nhau. "Ngoại tệ" chỉ tất cả các đồng ngoại tệ không phải là đồng nội tệ của một quốc gia, và là một hình thức của hối đoái. "Hối đoái" là những tài sản bằng ngoại tệ mà một quốc gia nắm giữ hoặc các phương tiện thanh toán khác nhau có thể sử dụng cho thanh toán quốc tế, bao gồm tiền gửi ngân hàng và trái phiếu chính phủ.

Giao dịch ngoại hối bao gồm những điều sau:

1. Mua bán ngoại tệ như tiền giấy và tiền xu
2. Giao dịch chứng từ thanh toán ngoại tệ như hối phiếu, giấy chứng nhận tiền gửi, giấy chứng nhận tiết kiệm.
3. Giao dịch chứng khoán ngoại tệ như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, cổ phiếu.
4. Giao dịch tài sản ngoại tệ khác

Các mục đích chính của ngoại tệ là thanh toán hàng hóa và trao đổi tiền tệ. Nói cách khác, giao dịch ngoại hối bao gồm việc mua bán ngoại tệ, và việc mua bán ngoại tệ là một loại giao dịch ngoại hối.

Làm thế nào để kiếm tiền từ ngoại tệ?

Nhiều người biết rằng có thể kiếm lợi từ việc giao dịch ngoại tệ, nhưng không biết cách cụ thể. Thực ra, tiền tệ cũng là một loại sản phẩm tài chính, có thể coi như trái phiếu có lãi suất biến động không có ngày đáo hạn. Lợi nhuận được thu được từ "chênh lệch giá và lãi suất", và trong thị trường ngoại hối, điều này được gọi là "lợi nhuận chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất".

Lợi nhuận chênh lệch tỷ giá là lợi nhuận mà các nhà đầu tư thu được từ sự biến động tỷ giá giữa các đồng tiền khác nhau và sự khác biệt về thời điểm thông qua các giao dịch ngoại hối.

Chênh lệch lãi suất chỉ sự khác biệt giữa các lãi suất cơ bản của các quốc gia.

Chẳng hạn, nếu lãi suất tiền gửi cố định tại Nhật Bản hiện là 2% và tại Hoa Kỳ là 5%, thì chênh lệch lãi suất 3% đó sẽ trở thành lợi nhuận tiềm năng.

Tuy nhiên, không có gì đảm bảo rằng lợi nhuận 3% này sẽ được đảm bảo. Trong giao dịch ngoại hối, cần phải chú ý không chỉ đến chênh lệch lãi suất giữa các đồng tiền mà còn đến rủi ro biến động tỷ giá, có rủi ro "lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất bị mất do thiệt hại tỷ giá".

Ví dụ, nếu bạn mua đô la Mỹ với tỷ giá 1 đô la = 140 yen và do biến động tỷ giá cuối cùng tỷ giá là 1 đô la = 130 yen, thì ngay cả khi bạn nhận được lãi suất đô la Mỹ 5%, bạn vẫn có thể bị lỗ tổng thể do tổn thất từ biến động tỷ giá. Đây là ví dụ về việc kiếm lời từ lãi suất nhưng lại lỗ từ tỷ giá.

Do đó, trước khi bắt đầu giao dịch ngoại hối, điều quan trọng là phải làm rõ những gì bạn muốn đạt được. Bạn có muốn nhắm vào thu nhập chênh lệch lãi suất cao trong thời gian giữ hay nhắm vào lợi nhuận từ chênh lệch giá ngắn hạn. Đồng thời, bạn cũng cần đánh giá đầy đủ các rủi ro liên quan để xây dựng một chiến lược giao dịch toàn diện hơn.

Ba phương pháp đầu tư ngoại tệ: gửi tiết kiệm ngoại tệ, quỹ tiền tệ, giao dịch FX

Khi đầu tư ngoại tệ ở Nhật Bản, thông thường có ba phương pháp đầu tư: tiền gửi ngoại tệ có kỳ hạn, quỹ tiền tệ và giao dịch FX.

Tôi đã tóm tắt các đặc điểm của từng cái vào bảng:

|Phương pháp đầu tư|Tiền gửi ngoại tệ có kỳ hạn|Quỹ tiền tệ|Giao dịch FX| |---|---|---|---| |Nơi giao dịch|Ngân hàng|Ngân hàng/Công ty chứng khoán/Công ty quỹ|Nền tảng FX| |Đòn bẩy|Không|Thấp|Cao| |Lợi nhuận|Thấp|Trung bình|Cao| |Người phù hợp|Người mới bắt đầu|Người mới bắt đầu & Người có kinh nghiệm|Nhà đầu tư có một chút kinh nghiệm| |Mục đích|Kiếm lợi từ chênh lệch lãi suất|Kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá|Kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá|

Tiết kiệm ngoại tệ - Kiếm lợi từ chênh lệch lãi suất

Người mới bắt đầu đầu tư ngoại tệ nên bắt đầu từ tiền gửi có kỳ hạn. Đây là hình thức đầu tư có rủi ro thấp nhất và phổ biến nhất, thường được dùng để nhận lãi suất tiền gửi ngân hàng.

Nếu bạn đã có tài khoản ngoại tệ, bạn có thể gửi tiền vào tài khoản đó. Nếu không có, nhà đầu tư cần phải mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng trước. Nếu bạn trên 20 tuổi, bạn có thể đăng ký với các giấy tờ cần thiết.

Một điểm cần lưu ý là tiền gửi ngoại tệ có tính thanh khoản thấp. Ngay cả khi tỷ giá hối đoái đạt mức lý tưởng, nếu thời gian gửi tiền chưa kết thúc thì việc rút tiền sớm sẽ dẫn đến việc lãi suất bị giảm. Chỉ để chúng như một khoản tiền gửi thông thường thì lãi suất quá thấp, vì vậy một phương pháp khác là quỹ tiền tệ.

Quỹ tiền tệ - Kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá hoặc cổ tức

Quỹ tiền tệ là một phương pháp phù hợp cho những người muốn quản lý vốn một cách linh hoạt. Không có ràng buộc về thời gian, có thể mua bán bất cứ lúc nào, và thường cung cấp lãi suất giữa gửi tiết kiệm thông thường và gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Các nhà đầu tư có thể đầu tư trực tiếp vào yên, và công ty quỹ sẽ thực hiện việc trao đổi ngoại tệ, với lợi nhuận chính đến từ lãi suất và chênh lệch tỷ giá.

Các quỹ tiền tệ thông thường bao gồm MMF và quỹ ETF tiền tệ. Ví dụ, quỹ đô la Mỹ UBS( Luxembourg) là MMF đô la Mỹ, đầu tư vào các sản phẩm liên quan đến đô la Mỹ và phí quản lý cũng như phí lưu trữ khoảng 0,5%. Có thể mua tại ngân hàng hoặc công ty quỹ. Quỹ ETF chỉ số đô la Mỹ cũ(00682U) là ETF đô la Mỹ, theo dõi xu hướng giá của chỉ số đô la Mỹ và phí quản lý cũng như phí lưu trữ khoảng 0,6%. Có thể mua tại công ty chứng khoán hoặc công ty quỹ.

Nếu bạn có kinh nghiệm đầu tư và không hài lòng với lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá hoặc lãi suất nhỏ, bạn có thể xem xét giao dịch FX.

Giao dịch FX - Kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá

Giao dịch FX thường chỉ đến giao dịch ký quỹ ngoại hối. Mục đích ở đây không phải là lãi suất, mà hoàn toàn là để thu được lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá. Do tỷ lệ biến động của ngoại tệ thấp, giao dịch FX thường sử dụng đòn bẩy từ 50 đến 200 lần.

Giao dịch FX tương tự như giao dịch cổ phiếu, phân tích xu hướng giá tiền tệ (phân tích cơ bản hoặc kỹ thuật) và thực hiện giao dịch vào thời điểm thích hợp. Sự khác biệt là, giao dịch FX linh hoạt hơn và có thể giao dịch 24 giờ và áp dụng cơ chế T+0, cũng như có rào cản gia nhập thấp, chỉ cần một khoản ký quỹ nhỏ có thể giao dịch trực tuyến. Thông qua nền tảng FX, bạn có thể giao dịch nhiều cặp tiền tệ khác nhau trên toàn thế giới như AUDUSD, EUR/USD.

Tuy nhiên, giao dịch ký quỹ có rủi ro đòn bẩy, và nhà đầu tư nên chọn đòn bẩy phù hợp, tránh sử dụng đòn bẩy quá mức. Ví dụ, theo quy định của ASIC tại Úc, đòn bẩy cho các cặp tiền tệ chính được khuyến nghị là dưới 30 lần. Thời điểm giao dịch FX cũng rất quan trọng, tốt nhất là tham gia khi xu hướng bắt đầu hình thành và tránh những biến động không hiệu quả trong thị trường.

Nền tảng giao dịch mà tôi sử dụng là một nhà môi giới FX được quy định bởi ASIC của Úc và CIMA của Cayman, với đặc điểm là không có phí giao dịch, chênh lệch hẹp và chi phí giao dịch thấp. Khi mở tài khoản, bạn có thể giao dịch hơn 300 loại sản phẩm tài chính toàn cầu, bao gồm ngoại hối, vàng, dầu thô, tiền điện tử và chứng khoán phái sinh của Mỹ.

Tại sao nên đầu tư vào ngoại tệ?

• Rào cản gia nhập thấp: Rào cản đầu tư ngoại tệ thấp, tài khoản ngoại tệ có thể dễ dàng mở tại quầy ngân hàng hoặc ứng dụng, và nếu có tài khoản, bạn có thể thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ và đầu tư.

• Hedging: Xét từ góc độ phân bổ tài sản lớn, khi tất cả tài sản được định giá bằng một loại tiền tệ, sẽ có rủi ro tỷ giá. Nếu đồng tiền trong nước giảm mạnh, tài sản có thể bị thu hẹp. Ví dụ, sau xung đột Nga-Ukraine, đồng tiền Ukraine (UAH) gần như trở thành giấy lộn, trong khi đồng rúp Nga (RUB) mặc dù có tỷ giá nhưng không có ngân hàng nào chấp nhận trao đổi. Do đó, từ góc độ phân tán rủi ro, mọi người nên đầu tư vào ngoại tệ.

• Minh bạch và công bằng: Giao dịch ngoại hối có lợi thế hơn so với giao dịch cổ phiếu. Cụ thể, các nhà đầu tư giao dịch ngoại hối đến từ khắp nơi trên thế giới, làm cho việc thao túng sự biến động của một loại tiền tệ cụ thể trở nên khó khăn, và theo một cách nào đó, giao dịch ngoại hối công bằng hơn so với giao dịch cổ phiếu.

• Giao dịch 24 giờ: Thị trường ngoại hối là một trong những thị trường lớn nhất thế giới, có thể giao dịch 24 giờ một ngày, cho phép các nhà đầu tư có thể cắt lỗ và rời khỏi thị trường ngay khi họ nhận thấy giá đang di chuyển theo hướng không có lợi. Trong khi đó, chứng khoán có giới hạn thời gian giao dịch cố định, điều này là không thể.

Loại ngoại tệ và đầu tư ngoại tệ mà người Nhật ưa chuộng

Có lý do tại sao người Nhật thích đầu tư ngoại tệ. Trong thời gian dài, lãi suất ở Nhật Bản ở mức thấp, trong khi lãi suất ngoại tệ tương đối cao. Điều này dẫn đến sự chênh lệch lãi suất giữa đồng nội tệ và ngoại tệ, nhiều người Nhật đã bắt đầu đổi yen sang ngoại tệ để thu lợi từ chênh lệch lãi suất.

Để đáp ứng những nhu cầu này, các ngân hàng Nhật Bản thường cung cấp 12 loại ngoại tệ: đô la Mỹ ( USD ), đô la Úc ( AUD ), đô la Canada ( CAD ), đô la Hồng Kông ( HKD ), bảng Anh ( GBP ), franc Thụy Sĩ ( CHF ), yên Nhật ( JPY ), euro ( EUR ), đô la New Zealand ( NZD ), đô la Singapore ( SGD ), rand Nam Phi ( ZAR ), krona Thụy Điển ( SEK ), v.v. Những ngoại tệ này cũng là những đồng tiền có ảnh hưởng nhất trên thế giới.

12 loại ngoại tệ này được chia thành 4 danh mục lớn dựa trên những yếu tố chính ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái: tiền tệ chính sách, tiền tệ trú ẩn, tiền tệ hàng hóa và tiền tệ thị trường mới nổi. Những điểm cần chú ý khi đầu tư vào các loại tiền tệ khác nhau là khác nhau.

1. Tiền tệ chính sách

Theo nghĩa đen, tỷ giá hối đoái chủ yếu bị ảnh hưởng bởi chính sách và chủ yếu là đô la Mỹ và euro. Những xu hướng này có mối liên hệ chặt chẽ với chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương, nới lỏng định lượng hoặc cắt giảm lãi suất. Khi ngân hàng trung ương thực hiện chính sách nới lỏng, tỷ giá hối đoái thường giảm. Khi ngân hàng trung ương thực hiện chính sách thắt chặt, tỷ giá hối đoái thường tăng. Khi đầu tư vào loại tiền tệ này, bạn cần chú ý đến thời điểm và nội dung của các chính sách mà ngân hàng trung ương công bố.

2. Tiền tệ tị nạn

Chủ yếu là Yên Nhật và Franc Thụy Sĩ. Đặc điểm của các quốc gia này là "ổn định", nền kinh tế phát triển, hầu như không có rối loạn chính trị, và ngân hàng trung ương cũng hầu như không điều chỉnh lãi suất. Thuộc về những quốc gia có sự liên kết thấp với nền kinh tế trong nước và thế giới, do đó khi tình hình trở nên không ổn định và nền kinh tế xấu đi, nhiều người sẽ mua những loại tiền tệ này để tránh rủi ro, và hơn nữa vay những loại tiền tệ này để thực hiện giao dịch chênh lệch giá, khi tình hình kinh tế phục hồi sẽ đổi sang đồng tiền của nước mình để thu lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất.

3. Tiền tệ sản phẩm

Chủ