An sinh xã hội cho các cặp đôi: Những quy tắc ẩn mà bạn có thể đang bỏ lỡ

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, tôi nhận thấy rằng các lợi ích của An sinh xã hội đầy rẫy sự phức tạp hành chính mà hầu hết các cặp đôi không có thời gian để tìm hiểu. Là một người đã cá nhân điều hướng trong mê cung này, hãy để tôi nói với bạn - hệ thống này không được thiết kế để rõ ràng hay đơn giản.

Chương trình lợi ích cho vợ chồng

Hãy nói về quy tắc đầu tiên mà không ai giải thích một cách đúng đắn: yêu cầu lợi ích từ hồ sơ của bạn đời. Chắc chắn, họ nói với bạn rằng bạn có thể nhận được "tối đa 50%" số tiền của vợ/chồng bạn, nhưng điều họ không nhấn mạnh là hệ thống này thực sự thưởng cho những cuộc hôn nhân truyền thống, nơi mà một người (thường là chồng) đã làm việc trong khi người kia ở nhà.

Tôi đã thấy điều này tận mắt - dì tôi, người đã nuôi ba đứa trẻ và quản lý một hộ gia đình trong nhiều thập kỷ, chỉ nhận được một nửa số tiền mà chồng cô ấy nhận được, mặc dù cô ấy cũng có đóng góp giá trị cho gia đình. Điều đó có công bằng không? Chính phủ dường như nghĩ là có.

Lỗ hổng ly hôn

Đây là nơi mọi thứ trở nên thú vị - và thật sự, có phần vô lý. Nếu bạn đã kết hôn hơn 10 năm và sau đó chia tay, bạn vẫn có thể yêu cầu quyền lợi dựa trên thu nhập của người cũ! Trong khi đó, nếu bạn ly hôn sau 9 năm và 11 tháng? Thật không may! Mốc thời gian tùy tiện này không có ý nghĩa thực tiễn nào.

Và hãy chú ý - người cũ của bạn thậm chí không cần biết rằng bạn đang yêu cầu dựa vào hồ sơ của họ. Hệ thống cho phép bạn có thể hưởng lợi từ ai đó mà bạn chưa nói chuyện trong nhiều thập kỷ, trong khi người đã ly hôn sau 9 năm lại không nhận được gì.

Bẫy Phạt Đòi Hỏi Sớm

Chính phủ đánh mạnh vào những người yêu cầu trợ cấp vợ/chồng còn hơn cả những người yêu cầu trợ cấp thông thường khi họ nộp đơn sớm. Yêu cầu trợ cấp ở tuổi 62 thay vì 67, và bạn sẽ phải chịu mức giảm 35% thay vì 30% cho các khoản trợ cấp thông thường!

Cấu trúc hình phạt này ảnh hưởng không tương xứng đến phụ nữ, những người thường có trách nhiệm chăm sóc có thể buộc họ phải yêu cầu nhận sớm. Thật là một sự bình đẳng.

Chuyển Đổi Quyền Lợi Tử Vong

Khi vợ hoặc chồng của bạn qua đời, các khoản trợ cấp cho vợ/chồng sẽ chuyển thành trợ cấp cho người sống sót - có khả năng gấp đôi số tiền bạn nhận hàng tháng chỉ sau một đêm. Nghe có vẻ bi thảm, nhưng tôi đã thấy những người góa phụ có tình hình tài chính cải thiện rõ rệt sau khi chồng/vợ của họ qua đời nhờ quy định này.

Và các hạn chế về tái hôn thì sao? Hoàn toàn là sự kiểm soát của chính phủ đối với các lựa chọn cá nhân - bạn không thể tái hôn trước 60 tuổi nếu bạn muốn tiếp tục nhận trợ cấp từ người phối ngẫu đã khuất.

Kết luận

Hệ thống An sinh xã hội vẫn là một mê cung của các quy tắc mà hầu hết các cặp đôi không bao giờ thực sự hiểu đầy đủ cho đến khi quá muộn để tối ưu hóa chiến lược yêu cầu của họ. Trong khi những lợi ích này rất quan trọng đối với hàng triệu người nghỉ hưu, sự phức tạp của hệ thống thường có nghĩa là để lại tiền trên bàn.

Phần gây thất vọng nhất? Chính phủ có thể đơn giản hóa toàn bộ cấu trúc này, nhưng thay vào đó lại giữ nguyên hệ thống rắc rối này, hệ thống thưởng cho những người có tài nguyên để điều hướng nó một cách đúng đắn.