Bạn có thể trở thành triệu phú tài sản kỹ thuật số thông qua những khoản đầu tư nhỏ liên tục không?

Điểm chính

• Tài khoản đầu tư thông thường có giới hạn đóng góp và lợi ích thuế khác biệt đáng kể.
• Xây dựng một danh mục đầu tư triệu đô là khả thi thông qua những khoản đầu tư nhỏ liên tục khi bắt đầu sớm và đầu tư một cách chiến lược.
• Có những phương pháp đầu tư thay thế dành cho những ai muốn đa dạng hóa ngoài các tài khoản truyền thống.

Nhiều nhà đầu tư khao khát xây dựng một danh mục đầu tư trị giá $1 triệu hoặc hơn. Theo một cuộc khảo sát gần đây của Northwestern Mutual, người Mỹ tin rằng họ sẽ cần khoảng 1,26 triệu đô la để tận hưởng một cuộc sống hưu trí thoải mái.

Khi đóng góp hàng năm đáng kể vào các tài khoản đầu tư trong nhiều năm, việc đạt được cột mốc triệu đô trở nên khá khả thi. Các tài khoản đầu tư truyền thống cho phép đóng góp hàng năm là 23.500 đô la cho các nhà đầu tư dưới 40 tuổi và 31.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên. Các quy định mới thậm chí cho phép các nhà đầu tư từ 60 đến 63 tuổi đóng góp lên đến 34.750 đô la trong năm nay.

Đầu tư 1.000 đô la vào đâu ngay bây giờ? Các nhà phân tích thị trường đã xác định những gì họ cho là 10 tài sản hứa hẹn nhất cho tiềm năng tăng trưởng dài hạn.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Tuy nhiên, việc truy cập vào một số phương tiện đầu tư phụ thuộc vào tình hình việc làm của bạn. Nếu các lựa chọn của bạn bị hạn chế, bạn có thể bị giới hạn ở những tài khoản có mức giới hạn đóng góp thấp hơn—hiện tại là 7.000 đô la mỗi năm cho các nhà đầu tư dưới 50 tuổi và 8.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên.

Với những giới hạn đóng góp khiêm tốn hơn này, bạn có thể tự hỏi: liệu việc xây dựng một danh mục đầu tư trị giá một triệu đô la vẫn còn thực tế không? Câu trả lời là hoàn toàn có. Thành công chủ yếu phụ thuộc vào thời gian đầu tư và chiến lược phân bổ tài sản của bạn.

Xây dựng một danh mục triệu đô là hoàn toàn khả thi

Có thể có vẻ không thể xảy ra khi tích lũy $1 triệu khi bị giới hạn ở mức đóng góp hàng năm 7.000 đô la hoặc 8.000 đô la. Tuy nhiên, toán học ủng hộ khả năng này, đặc biệt là khi bạn bắt đầu sớm và đầu tư chủ yếu vào các tài sản tăng trưởng có hồ sơ hiệu suất lịch sử mạnh mẽ.

Hãy chạy các con số giả định rằng giới hạn đóng góp hiện tại vẫn không thay đổi (mặc dù chúng thường tăng theo thời gian):

• Đóng góp tối đa 7.000 đô la hàng năm từ 25 đến 50 tuổi
• Tăng lên tối đa $8,000 đóng góp hàng năm từ 50 đến 65 tuổi
• Duy trì một danh mục đầu tư đa dạng tạo ra lợi suất trung bình hàng năm 8% ( thực tế thấp hơn mức trung bình dài hạn của một số thị trường chính )

Việc làm theo cách này có thể dẫn đến một danh mục đầu tư vượt quá 1,8 triệu đô la.

Tuy nhiên, thành công với chiến lược này thường yêu cầu hai yếu tố chính: thời gian đủ và phân bổ tài sản phù hợp ưu tiên cho các khoản đầu tư tăng trưởng. Nếu không có những yếu tố này, việc đạt được ngưỡng một triệu đô la trở nên khó khăn hơn rất nhiều.

Các cơ hội xây dựng danh mục đầu tư bổ sung tồn tại

Nếu các lựa chọn đầu tư chính của bạn có hạn chế về đóng góp, điều đó không có nghĩa là tiềm năng xây dựng tài sản của bạn cũng phải bị hạn chế tương tự. Vẫn còn nhiều con đường khác có sẵn.

Khi khả năng tài chính của bạn vượt quá giới hạn đóng góp đã thiết lập, hãy xem xét việc phân bổ số tiền thặng dư vào các tài khoản đầu tư tiêu chuẩn. Mặc dù những tài khoản này có thể thiếu một số lợi thế về thuế, nhưng chúng vẫn cho phép bạn tăng trưởng vốn của mình theo thời gian mà không có hạn chế về đóng góp.

Tùy thuộc vào bảo hiểm y tế của bạn, bạn cũng có thể đủ điều kiện cho các tài khoản chuyên biệt cung cấp những lợi ích thuế độc đáo. Những tài khoản này cho phép chuyển nhượng quỹ không giới hạn và có thể được sử dụng cho các chi phí đủ điều kiện trong những năm sau. Một số tài khoản này có thể được thiết lập độc lập, bất kể tình trạng việc làm.

Giấc mơ xây dựng một danh mục đầu tư trị giá triệu đô vẫn có thể đạt được ngay cả với giới hạn đóng góp khiêm tốn. Với kế hoạch chiến lược, đầu tư liên tục và phân bổ tài sản hợp lý, bạn có thể tích lũy được $1 triệu hoặc nhiều hơn nữa—ngay cả khi làm việc trong các giới hạn đóng góp đã được xác lập.

Những chiến lược tài chính bị bỏ qua có thể tăng lợi nhuận của bạn thêm $23,760

Nhiều nhà đầu tư thấy mình bị chậm tiến độ trong các mục tiêu tài chính dài hạn. Tuy nhiên, một số kỹ thuật tối ưu hóa đầu tư ít được biết đến có thể cải thiện đáng kể hiệu suất danh mục đầu tư của bạn.

Một phương pháp đặc biệt hiệu quả có thể tạo ra tới 23,760 đô la lợi nhuận bổ sung hàng năm. Sau khi thực hiện những chiến lược tối ưu hóa này, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn nhiều về triển vọng tài chính lâu dài của mình.

The Motley Fool có chính sách công bố.