Hiểu biết về Các quyền lợi An sinh xã hội: Hướng dẫn toàn diện cho người nghỉ hưu từ 62 đến 70 tuổi

Khi nói đến kế hoạch tài chính cho hưu trí, một trong những quyết định quan trọng nhất mà cá nhân phải đối mặt là xác định thời điểm tối ưu để yêu cầu các khoản lợi ích An sinh xã hội của họ. Lựa chọn này có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền thu nhập đảm bảo mà các người hưu trí nhận được trong những năm tháng vàng của họ. Mặc dù điều này rất quan trọng, nhiều người Mỹ vẫn không chắc chắn về cách thời gian yêu cầu của họ ảnh hưởng đến khoản thanh toán của họ.

Một cuộc khảo sát gần đây được thực hiện bởi Viện Hưu trí Quốc gia đã tiết lộ một hiểu lầm đáng ngạc nhiên: 40% số người được hỏi sai lầm cho rằng các khoản trợ cấp An sinh xã hội của họ sẽ tự động tăng khi đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, ngay cả khi họ đã yêu cầu trước đó. Sự hiểu lầm này nhấn mạnh sự cần thiết phải có thông tin rõ ràng hơn về mối quan hệ giữa độ tuổi yêu cầu và số tiền trợ cấp.

Lợi ích An sinh xã hội trung bình ở các độ tuổi khác nhau

Để làm sáng tỏ chủ đề này, hãy xem xét các khoản trợ cấp An sinh xã hội trung bình cho công nhân nghỉ hưu ở các độ tuổi khác nhau, dựa trên dữ liệu từ một báo cáo hai năm một lần gần đây của Cơ quan An sinh xã hội (SSA). Bảng sau đây minh họa các khoản trợ cấp trung bình hàng tháng và hàng năm tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2025:

| Tuổi hưu trí | Lợi ích hàng tháng trung bình | Lợi ích hàng năm trung bình | |-------------|-------------------------|------------------------| | 62 | $1,377 | $16,524 | | 65 | $1,613 | $19,355 | | 67 | $1,963 | $23,552 | | 70 | $2,188 | $26,250 |

Như rõ ràng từ dữ liệu, có một sự khác biệt đáng kể về số tiền trợ cấp giữa các nhóm tuổi. Số tiền trợ cấp trung bình hàng tháng cho một người nghỉ hưu 70 tuổi cao hơn $811 so với một người 62 tuổi, tương đương với sự khác biệt hàng năm là $9,732. Sự chênh lệch này chủ yếu xuất phát từ tác động của độ tuổi khi yêu cầu trợ cấp đến các phép tính trợ cấp.

Vai trò quan trọng của tuổi thỉnh cầu trong việc xác định quyền lợi

SSA áp dụng một công thức phức tạp để tính toán các khoản trợ cấp An sinh xã hội, xét đến các yếu tố như thu nhập suốt đời và độ tuổi yêu cầu. Quy trình này bao gồm việc lập chỉ số thu nhập, xác định mức thu nhập hàng tháng đã được lập chỉ số trung bình (AIME), và áp dụng một công thức để tìm ra số tiền bảo hiểm chính (PIA). Tuy nhiên, bước cuối cùng - điều chỉnh trợ cấp dựa trên độ tuổi yêu cầu - đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định số tiền chi trả cuối cùng.

Những cá nhân yêu cầu trợ cấp trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) sẽ nhận được khoản thanh toán giảm, trong khi những người trì hoãn yêu cầu sau tuổi FRA sẽ được hưởng lợi ích tăng lên. Các điều chỉnh cụ thể phụ thuộc vào số tháng yêu cầu sớm hoặc muộn, với tuổi 62 là độ tuổi yêu cầu sớm nhất có thể và tuổi 70 là tùy chọn hợp lý nhất.

Tối đa hóa quyền lợi An sinh xã hội của bạn

Đối với những cá nhân sinh năm 1960 trở đi, sự khác biệt giữa việc yêu cầu quyền lợi ở tuổi 62 so với tuổi 70 có thể dẫn đến một sự tăng trưởng đáng kể 77% trong số tiền lợi ích. Sự gia tăng đáng kể này nhấn mạnh những lợi ích tiềm năng của việc trì hoãn yêu cầu bảo hiểm xã hội, nếu về mặt tài chính có thể.

Cần lưu ý rằng lợi ích trung bình từ An sinh xã hội thường tăng lên theo thời gian do điều chỉnh theo lạm phát và sự thay đổi trong mức lương trung bình. Chẳng hạn, lợi ích trung bình cho một người nghỉ hưu 70 tuổi đã tăng $576 mỗi tháng trong năm năm qua. Trong khi các số tiền cụ thể có thể thay đổi, các tỷ lệ phần trăm tương đối so với số tiền bảo hiểm chính vẫn giữ nguyên.

Cuối cùng, việc hiểu rõ những sắc thái của chiến lược yêu cầu An sinh xã hội có thể có tác động sâu sắc đến thu nhập hưu trí của bạn. Bằng cách xem xét cẩn thận hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu tài chính của bạn, bạn có thể đưa ra quyết định thông minh về thời điểm yêu cầu các khoản lợi ích của mình, từ đó có thể đảm bảo một cuộc sống hưu trí thoải mái hơn trong nhiều năm tới.

Hãy nhớ rằng thông tin này chỉ nhằm mục đích giáo dục. Để nhận lời khuyên cá nhân hóa phù hợp với tình huống riêng của bạn, tốt nhất là nên tham khảo ý kiến từ một chuyên gia tài chính có đủ trình độ hoặc liên hệ trực tiếp với Cục An sinh Xã hội.