Tài chính phi tập trung: hành trình của tôi trong vũ trụ DeFi

Thật là một cuộc cách mạng đang diễn ra với các DeFi! Sau bao lâu giữ tiền điện tử của mình mà không làm gì, tôi tự hỏi làm thế nào tôi có thể khai thác chúng nhiều hơn. Nhưng tôi phải thú nhận rằng việc bước vào thế giới này khiến tôi cảm thấy như đang đi vào một mê cung vừa hấp dẫn vừa khó hiểu.

Các ứng dụng phi tập trung có thể là những công cụ mạnh mẽ nếu bạn biết cách sử dụng, nhưng bao nhiêu người đã rơi vào cạm bẫy đầu tư vội vàng! Tôi đã thấy điều đó bằng chính mắt mình: bạn bè mất tiền vì không hiểu rõ họ đang dấn thân vào cái gì. Tốt hơn hết là hiểu rõ các rủi ro trước khi lao vào mù quáng.

DeFi: Nó nói về điều gì?

DeFi là hệ sinh thái tài chính được xây dựng trên blockchain hứa hẹn sẽ giải phóng chúng ta khỏi các ngân hàng truyền thống. Điều khiến tôi mê mẩn nhất là bất kỳ ai cũng có thể tham gia mà không cần xin phép bất kỳ cơ quan nào. Cuối cùng chúng ta có quyền kiểm soát hoàn toàn đối với tiền của mình!

Lợi thế thực sự nằm ở tính khả dụng. Có bao nhiêu người tôi biết không thể truy cập vào các dịch vụ ngân hàng cơ bản? Với DeFi, bạn chỉ cần internet và bạn đã ở trong trò chơi. Hơn nữa, khả năng tương tác giữa các ứng dụng đang tạo ra những thị trường mới mà chúng ta chưa bao giờ tưởng tượng là có thể.

Tại sao nên đầu tư vào DeFi?

Tài chính truyền thống luôn phụ thuộc vào các trung gian lấy một phần lợi nhuận. Với DeFi, mã thay thế những trung gian này và các tòa án, giảm bớt chi phí một cách đáng kể. Khi tôi sử dụng những ứng dụng này, tôi cảm thấy mình tham gia vào một hệ thống công bằng hơn.

Điều tốt nhất là vì được triển khai trên blockchain, không có một điểm duy nhất mà họ có thể kiểm duyệt hoặc tắt dịch vụ. Tôi đã thấy quá nhiều lần các ngân hàng đóng băng tài khoản một cách tùy tiện, nhưng trong DeFi, tài sản của tôi được phân phối trên hàng ngàn nút.

Và đừng quên rằng các ngân hàng truyền thống bỏ qua các nhóm thu nhập thấp vì họ không có lợi nhuận. DeFi giảm chi phí đến mức ngay cả những người có ít tài nguyên cũng có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính mà trước đây là điều không thể đối với họ.

Các trường hợp thực tế mà tôi đã thử

Vay không có thủ tục

Tôi đã thử nghiệm nhiều giao thức cho vay và sự khác biệt là rất lớn: thanh lý ngay lập tức và không cần kiểm tra tín dụng. Bạn có cần một khoản vay không? Chỉ cần cung cấp một tài sản thế chấp bằng tiền điện tử và xong. Không còn biểu mẫu dài dòng hay chờ đợi hàng tuần.

Ngân hàng không có ngân hàng

Stablecoins đã cách mạng hóa cách tôi quản lý tài chính hàng ngày. Tôi có thể chuyển tiền quốc tế mà không cần phụ thuộc vào Swift hay phải trả các khoản phí vô lý. Và điều thú vị nhất: những tài sản này được liên kết với các loại moneda thực tế nhưng không có sự kiểm soát của chính phủ thường đi kèm với chúng.

Thị trường không trung gian

Các sàn giao dịch phi tập trung là hình thức giao dịch tiền điện tử mà tôi ưa thích. Tôi không phải tin tưởng quỹ của mình vào bất kỳ nền tảng tập trung nào có thể bị hack hoặc phá sản. Với các nhà tạo lập thị trường tự động, tôi có thể trao đổi token trực tiếp từ ví cá nhân của mình với mức phí thấp hơn nhiều.

Tối ưu hóa lợi suất

Đây là phép thuật thuần túy! Hợp đồng thông minh tự động tái đầu tư phần thưởng của tôi để tạo ra lãi kép. Tôi đã đạt được lợi suất mà trong hệ thống ngân hàng truyền thống là không thể, mặc dù tôi thừa nhận rằng điều này đi kèm với những rủi ro bổ sung.

Hợp đồng thông minh: trái tim của DeFi

Tất cả hệ sinh thái này hoạt động nhờ vào các hợp đồng thông minh, mã máy tính tự động thực thi các điều kiện đã thỏa thuận. Điều tốt là chúng loại bỏ sự cần thiết phải tin tưởng vào bên thứ ba. Điều xấu là chúng có thể có lỗi hoặc lỗ hổng... và tôi đã thấy các dự án mất hàng triệu vì điều đó.

Những thách thức khiến tôi thất vọng về DeFi

Sự chậm chạp của các giao dịch đôi khi khiến tôi tuyệt vọng. Ethereum có thể là một cơn đau đầu trong những lúc tắc nghẽn, mặc dù các giải pháp như Arbitrum và Optimism đang cải thiện điều này.

Và còn nói gì về trách nhiệm... tất cả phụ thuộc vào bạn! Một địa chỉ sao chép sai hoặc một sự chấp thuận không chính xác và quỹ của bạn sẽ biến mất mãi mãi. Không có chuyện gọi điện cho ngân hàng để hủy giao dịch.

Trải nghiệm người dùng vẫn còn tồi tệ trong nhiều trường hợp. Kết nối ví, phê duyệt hợp đồng, hiểu thuật ngữ kỹ thuật... không thực sự thân thiện với người mới bắt đầu.

Những rủi ro mà các influencer không nói cho bạn biết

Không ai nói đủ về những rủi ro. Nếu bạn cho vay tiền điện tử của mình, có khả năng người vay không trả nợ. Các nhà quản lý có thể thay đổi luật chơi bất cứ lúc nào (và họ sẽ làm như vậy).

Nhiều token DeFi chỉ là sự đầu cơ thuần túy với tính thanh khoản tối thiểu. Còn mã thì sao? Một lỗ hổng và tài sản của bạn có thể biến mất. Tôi đã thấy quá nhiều vụ hack trong không gian này.

Losing impermanence là một khái niệm khác mà tôi đã gặp khó khăn trong việc hiểu. Cung cấp thanh khoản có thể dẫn đến việc bạn có ít token hơn so với số đã đầu tư ban đầu nếu giá di chuyển một cách đáng kể.

Những gì bạn cần để bắt đầu

Để đắm chìm trong DeFi, bạn cần:

• Một ví tương thích như MetaMask hoặc Trust Wallet nơi BẠN kiểm soát khóa riêng của mình
• Tiền điện tử dùng để thanh toán phí cũng như để sử dụng dịch vụ

DeFi so với tài chính truyền thống so với CeFi

DeFi cung cấp tự do tài chính hoàn toàn nhưng đi kèm với trách nhiệm lớn hơn. Tài chính truyền thống mang lại sự an toàn nhưng với ít quyền kiểm soát và lợi suất thấp hơn. CeFi cố gắng tìm kiếm sự cân bằng, cung cấp một số lợi ích của DeFi nhưng vẫn duy trì một mức độ giám sát tập trung nhất định.

Ngân hàng mở? Đó chỉ là một cách mà các ngân hàng truyền thống cố gắng hiện đại hóa bằng cách cho phép bên thứ ba truy cập vào dữ liệu tài chính của bạn thông qua các API. DeFi là một cuộc cách mạng hoàn toàn, không phải chỉ là một bản cập nhật đơn giản của hệ thống ngân hàng.

Tương lai của tài chính phi tập trung sẽ phụ thuộc vào những tiến bộ công nghệ, quy định cân bằng và sự chấp nhận đại trà. Trong khi đó, tôi vẫn tiếp tục khám phá một cách thận trọng vũ trụ song song hấp dẫn này, nhận thức được những rủi ro của nó nhưng cũng cảm thấy hào hứng với những khả năng mà nó mang lại.