10 ngân hàng tiền điện tử hàng đầu năm 2024: cuộc cách mạng trong lĩnh vực tài chính

Tiền điện tử đã ngừng chỉ là một xu hướng và trở thành một phần không thể thiếu của hệ sinh thái tài chính toàn cầu. Hơn 420 triệu người trên toàn thế giới đang tích cực sử dụng hoặc tương tác với các tài sản kỹ thuật số. Hoa Kỳ vẫn là lãnh đạo trong việc áp dụng tiền điện tử, nhưng các quốc gia châu Á, bao gồm Ấn Độ và Việt Nam, đang nhanh chóng thu hẹp khoảng cách này. Theo dữ liệu phân tích, số lượng người dùng sẽ tiếp tục tăng lên theo cấp số nhân trong những năm tới.

Với sự tăng lên của sự phổ biến của tiền điện tử, nhu cầu về các dịch vụ tài chính được tối ưu hóa hơn đang gia tăng, đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng. Quan trọng là phải hiểu sự khác biệt cơ bản giữa ngân hàng crypto và ngân hàng thân thiện với crypto. Ngân hàng crypto được thành lập đặc biệt để làm việc với tài sản kỹ thuật số và hoạt động dựa trên công nghệ blockchain. Ngân hàng thân thiện với crypto là các tổ chức tài chính truyền thống đã tích hợp hỗ trợ cho các giao dịch tiền điện tử vào cơ sở hạ tầng của họ.

Các điểm khác biệt chính giữa các ngân hàng tiền điện tử và các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Tiền điện tử ngân hàng đại diện cho các nền tảng tài chính phi tập trung, được phát triển độc quyền để làm việc với tài sản kỹ thuật số. Chúng hoạt động dựa trên công nghệ blockchain và cung cấp các dịch vụ chuyên biệt cho các nhà đầu tư tiền điện tử. Một ví dụ về ngân hàng như vậy là Scallop — nền tảng Banking-as-a-Service, cung cấp các ứng dụng tiền điện tử khác nhau, tài khoản ngân hàng và cơ sở hạ tầng cho các giao dịch tiền điện tử.

Tiền điện tử thân thiện với ngân hàng là các tổ chức tài chính tập trung truyền thống đã điều chỉnh dịch vụ của họ để hỗ trợ các giao dịch tiền điện tử. Họ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tiền điện tử thông qua các ứng dụng kỹ thuật số hoặc thẻ ngân hàng, tích hợp hệ thống tài chính truyền thống với hệ sinh thái tiền điện tử.

Tổng quan về các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử hàng đầu năm 2024

Xếp hạng được trình bày dựa trên phân tích tính khả dụng của các chức năng khác nhau, bao gồm các ứng dụng ngân hàng tiền điện tử, các chiến lược đầu tư tiền điện tử và các tài khoản ngân hàng chuyên biệt. Mỗi ngân hàng được đánh giá dựa trên một loạt các tiêu chí, bao gồm độ an toàn, tính khả dụng theo địa lý, tích hợp với các sàn giao dịch tiền điện tử và cấu trúc phí.

JP Morgan Chase

JP Morgan Chase, một trong những tổ chức tài chính lớn nhất thế giới, đang tích cực phát triển lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Ngân hàng đã phát triển JPM Coin để đảm bảo các khoản thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức giữa các khách hàng tổ chức. Gã khổng lồ tài chính cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các sàn giao dịch tiền điện tử riêng lẻ và các công ty hoạt động với tài sản kỹ thuật số.

Các đặc điểm chính:

• Chuyên nghiệp hóa khách hàng tổ chức
• Tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu quy định
• Nghiên cứu phân tích toàn diện các thị trường tiền điện tử
• Hỗ trợ công nghệ Tính toán Đa bên (MPC) để đảm bảo an toàn tài sản

Revolut

Dự án fintech của Anh, Revolut, cung cấp một loạt dịch vụ, bao gồm giao dịch tiền điện tử thông qua ứng dụng chuyên biệt. Nền tảng này hỗ trợ hơn 30 loại tiền điện tử và cung cấp giao diện thân thiện để mua, bán và lưu trữ tài sản kỹ thuật số.

Lợi ích chính:

• Nền tảng trực quan cho các giao dịch tiền điện tử
• Hỗ trợ một số lượng lớn tiền điện tử
• Các tùy chọn mua linh hoạt, bao gồm trao đổi tự động theo tỷ giá đã định sẵn
• Bộ sưu tập token DeFi và các dự án blockchain
• Tích hợp với các sàn giao dịch tiền điện tử chính để tối ưu hóa quy trình nạp và rút tiền

Juno

Juno — ngân hàng thân thiện với tiền điện tử chuyên biệt, được tạo ra để phục vụ các công ty và cá nhân trong lĩnh vực tiền điện tử và blockchain. Nền tảng cung cấp các tài khoản tiền điện tử chuyên dụng với nhiều chức năng khác nhau, bao gồm cho vay bằng tài sản thế chấp tiền điện tử, giao dịch và sản phẩm tiết kiệm.

Đặc điểm công nghệ:

• Tài khoản tiết kiệm thông minh Smart Treasury cho các nhà giao dịch
• Giải pháp đặc biệt cho các nhà đầu tư tiền điện tử ổn định
• Triển khai công nghệ tiên tiến của trí tuệ nhân tạo
• Hệ thống học máy cho phân tích phân tích cá nhân hóa
• Các chức năng staking mở rộng cho thu nhập thụ động

Wirex

Wirex không phải là một ngân hàng tiền điện tử truyền thống, nhưng cung cấp thẻ thanh toán hợp tác với Mastercard. Nhờ vào việc hỗ trợ cả tiền tệ truyền thống và tiền điện tử, nền tảng này là giải pháp tối ưu cho những người dùng tích cực các tài sản kỹ thuật số.

Chức năng chính:

• Tài khoản miễn phí trên nền tảng Web3
• Dịch vụ với thẻ ghi nợ bảo mật
• Không có phí đổi ngoại tệ
• Cơ hội nhận thu nhập thụ động thông qua staking
• Truy cập vào chức năng DeFi với các kế hoạch đăng ký nâng cao
• Rút tiền miễn phí tại các cây ATM trên toàn thế giới

Monzo

Monzo là một người tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng kỹ thuật số và đã tích cực tích hợp hỗ trợ tài chính phi tập trung. Mặc dù nền tảng không trực tiếp cung cấp dịch vụ giao dịch tiền điện tử, khách hàng có thể sử dụng tài khoản ngân hàng của họ cho các giao dịch trên sàn giao dịch tiền điện tử bên ngoài.

Thông số kỹ thuật:

• Tích hợp với các sàn giao dịch tiền điện tử chính
• Sử dụng thẻ Monzo trên hầu hết các nền tảng giao dịch tiền điện tử
• Hỗ trợ thanh toán nhanh để quản lý quỹ hiệu quả
• Giao diện thống nhất để kiểm soát cả tài sản tiền điện tử và tài sản truyền thống
• Tăng cường bảo mật giao dịch nhờ vào các giao thức mã hóa hiện đại

Ally Bank

Ally Bank — ngân hàng trực tuyến truyền thống, tập trung vào khách hàng, không cung cấp dịch vụ tiền điện tử trực tiếp, nhưng hỗ trợ các giao dịch trên các sàn giao dịch tiền điện tử bên ngoài. Nền tảng cung cấp các công cụ kỹ thuật số để quản lý tài chính hiệu quả.

Lợi ích chính:

• Bảo hiểm FDIC cho các giao dịch ngân hàng truyền thống
• Cấu trúc phí minh bạch
• Lãi suất cạnh tranh cho các tài khoản fiat
• Các tùy chọn đầu tư đa dạng, bao gồm quỹ tiền điện tử
• Không có sự chặn đứng cho các giao dịch liên quan đến các nền tảng tiền điện tử hợp pháp

Cash App

Cash App — nền tảng tài chính toàn diện, ban đầu được phát triển để thực hiện các khoản thanh toán P2P. Ứng dụng di động, được tạo ra bởi Square, cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng với hỗ trợ bổ sung cho các giao dịch tiền điện tử.

Các tính năng độc đáo:

• Cơ hội đầu tư vào cổ phiếu truyền thống và Tiền điện tử
• Gửi và rút tiền điện tử trực tiếp vào ví cá nhân
• Chuyển tiền ngay lập tức giữa các người dùng của nền tảng
• Thẻ ghi nợ Cash App cho chi tiêu hàng ngày
• Hỗ trợ gửi tiền trực tiếp và chuyển khoản

BankProv

BankProv (trước đây được biết đến là Provident Bank) — một tổ chức tài chính của Mỹ, chuyên cung cấp dịch vụ ngân hàng thân thiện với tiền điện tử. Ngân hàng cung cấp khả năng mở tài khoản cho các công ty tiền điện tử và quản lý tài sản cho các nhà giao dịch tiền điện tử.

Giải pháp công nghệ:

• Cơ sở hạ tầng chuyên biệt cho các sàn giao dịch tiền điện tử
• Tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu quy định về chống rửa tiền
• Chuyển đổi giữa tiền điện tử và tiền pháp định
• Lãi suất cạnh tranh cho vay cầm cố Tiền điện tử
• Bảo vệ giao dịch mở rộng với việc sử dụng HSM (Module bảo mật phần cứng)

Mercury

Mercury cung cấp các giải pháp ngân hàng tùy chỉnh cho các công ty trong lĩnh vực Web3. Mặc dù nền tảng không cho phép người dùng lưu trữ tiền điện tử trực tiếp trên tài khoản, họ có thể sử dụng quỹ của mình để mua các tài sản kỹ thuật số trên các sàn giao dịch.

Đặc điểm của nền tảng:

• Kho lưu trữ với bảo hiểm mở rộng FDIC lên đến 5 triệu đô la Mỹ
• Sản phẩm kho bạc với lợi suất hấp dẫn cho số dư vượt quá 500 000 đô la Mỹ
• Không có phí bảo trì hàng tháng
• Tích hợp với các nền tảng fintech khác nhau
• Chương trình hoàn tiền cho người dùng tích cực

Quontic

Quontic — ngân hàng cộng đồng Mỹ, nổi tiếng với sự hợp tác với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain và tiền điện tử. Nền tảng cung cấp tài khoản lãi suất cho các tài sản tiền điện tử, cho phép nhận thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư số.

Thông số kỹ thuật:

• Hạ tầng ngân hàng truyền thống với hỗ trợ các giao dịch tiền điện tử
• Phần thưởng bằng bitcoin cho những người nắm giữ tài khoản hiện tại
• Chương trình hoàn tiền cho tất cả các giao dịch mua sắm
• Tích hợp với các ví tiền điện tử chính
• Phân tích mở rộng để theo dõi tiền điện tử đầu tư

Ma trận so sánh các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

| Ngân hàng | Hỗ trợ tiền điện tử | Tính khả dụng theo địa lý | Tích hợp với các sàn giao dịch | Cấu trúc hoa hồng | An ninh | |------|------------------------|----------------------------|----------------------|------------------------|--------------| | JP Morgan Chase | Cơ quan | Toàn cầu | Hạn chế | Phí cao | Công nghệ MPC | | Revolut | +30 Tiền điện tử | Châu Âu, Hoa Kỳ, Úc | Mở rộng | Cấu trúc minh bạch | Bảo vệ đa tầng | | Juno | Hỗ trợ rộng rãi | Hoa Kỳ, các quốc gia được chọn | Tích hợp hoàn chỉnh | Phí thấp | Giám sát AI | | Wirex | Các loại tiền điện tử chính | Toàn cầu | Trung bình | Không có phí chuyển đổi | Tiêu chuẩn Web3 | | Monzo | Thông qua các đối tác | Vương quốc Anh, EU | Thông qua API | Phí tiêu chuẩn | Cấp độ ngân hàng | | Ally Bank | Qua sàn giao dịch | Mỹ | Qua dịch vụ bên thứ ba | Phí thấp | Bảo hiểm FDIC | | Cash App | Bitcoin | Mỹ | Đường thẳng cho BTC | Biến đổi | Sinh trắc học | | BankProv | Các loại tiền điện tử chính | Hoa Kỳ | Toàn bộ cho các đối tác | Phí trung bình | Bảo vệ HSM | | Mercury | Thông qua các đối tác | Hoa Kỳ, khách hàng toàn cầu | Tích hợp API | Không có phí hàng tháng | FDIC mở rộng | | Quontic | Tiền điện tử thưởng | Mỹ | Giới hạn | Chương trình hoàn tiền | Truyền thống |

Các yếu tố lựa chọn ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Khi chọn ngân hàng thân thiện với tiền điện tử, cần xem xét một số yếu tố chính:

1. Chức năng — khả năng lưu trữ cả tiền điện tử và tiền pháp định
2. Giải pháp thanh toán — sự hiện diện của thẻ tiền điện tử và tích hợp với các hệ thống thanh toán
3. Tính tương thích với sàn giao dịch — tích hợp trực tiếp với các sàn giao dịch tiền điện tử và ví.
4. Dịch vụ ngân hàng — khả năng truy cập các dịch vụ ngân hàng truyền thống với hỗ trợ tiền điện tử
5. Hiệu quả kinh tế — phí giao dịch và phí dịch vụ tài khoản thấp
6. Bảo mật — sử dụng các công nghệ bảo vệ hiện đại, chẳng hạn như MPC, HSM và mã hóa nâng cao
7. Cơ sở người dùng — số lượng người dùng hoạt động và chất lượng đánh giá
8. Trạng thái quy định — sự tuân thủ các yêu cầu quy định và sự có mặt của các giấy phép cần thiết

Các tổ chức uy tín như JP Morgan Chase, Scallop và Revolut cung cấp các giải pháp đáng tin cậy với nhiều mức độ chức năng và khả năng tiếp cận khác nhau.

*Tuyên bố từ chối trách nhiệm: bài viết này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nên được coi là lời khuyên đầu tư. Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, nên tiến hành