Ponzi scheme là gì? Thủ đoạn và biện pháp đối phó

"Chương trình Ponzi" được biết đến như một hình thức lừa đảo tài chính điển hình. Nó lợi dụng dục vọng của con người, hứa hẹn lợi nhuận cao như mơ, nhưng thực chất chỉ là một phương pháp xấu xa để hút tiền từ các nhà đầu tư. Nhiều hình thức lừa đảo tài chính đã phát sinh từ chương trình Ponzi này, nhưng ít người biết đến cơ chế và lịch sử của nó. Bài viết này sẽ giải thích tổng quan về chương trình Ponzi, các ví dụ tiêu biểu, cũng như các biện pháp để phòng ngừa thiệt hại.

Định nghĩa và lịch sử của Ponzi scheme

Tên gọi của lừa đảo Ponzi xuất phát từ kẻ lừa đảo người Mỹ gốc Ý Charles Ponzi. Phương pháp này quảng bá các cơ hội đầu tư hứa hẹn lợi nhuận cực kỳ cao với rủi ro thấp, thu hút những người bình thường muốn kiếm tiền nhanh chóng trong một đêm. Tuy nhiên, trên thực tế, không có lợi nhuận từ đầu tư và cơ chế của nó là dùng tiền từ nhà đầu tư mới để trả cổ tức cho nhà đầu tư hiện tại. Nếu dòng tiền mới ngừng lại, nó sẽ ngay lập tức sụp đổ và kẻ lừa đảo sẽ bỏ trốn với số tiền của nạn nhân.

Nguồn gốc của kế hoạch Ponzi

Năm 1903, Charles Ponzi đã nhập cư bất hợp pháp từ Italia vào Mỹ. Sau khi trải qua nhiều công việc khác nhau, ông nhận ra rằng tài chính là cách nhanh nhất để kiếm tiền. Ngay sau Thế chiến thứ nhất vào năm 1919, trong bối cảnh nền kinh tế thế giới hỗn loạn, Ponzi đã nghĩ ra một kế hoạch đầu tư dựa trên chuyển tiền quốc tế. Chỉ trong vòng một năm, khoảng 40.000 cư dân Boston đã tham gia vào kế hoạch này, hầu hết là những người nghèo mơ mộng.

Nếu là chuyên gia tài chính, chắc chắn bạn có thể dễ dàng chỉ ra những vấn đề của kế hoạch này. Thực tế, một tờ báo tài chính đã chỉ trích việc đầu tư Ponzi là lừa đảo, nhưng Ponzi đã đăng bài phản biện và đưa ra những điều kiện hấp dẫn hơn để dụ dỗ mọi người. Ông ta đã hứa hẹn lợi nhuận 50% trong 45 ngày, kêu gọi lợi suất cao một cách phi lý, và nhờ vào việc những "nhà đầu tư" ban đầu đã kiếm được lợi nhuận, ngày càng nhiều người khác kéo đến. Tuy nhiên, vào tháng 8 năm 1920, cuối cùng kế hoạch của Ponzi đã sụp đổ và ông bị tuyên án 5 năm tù giam. Kể từ đó, "kế hoạch Ponzi" đã trở thành từ đồng nghĩa với lừa đảo tài chính.

Các trường hợp điển hình của lừa đảo Ponzi

Với sự phát triển của kinh tế và Internet, nhiều hình thức lừa đảo Ponzi khác nhau đã xuất hiện.

Vụ việc Madoff

Vụ bê bối Madoff là trường hợp nổi tiếng và kéo dài lâu nhất trong các kế hoạch Ponzi. Kế hoạch lừa đảo này kéo dài hơn 20 năm và cuối cùng đã sụp đổ khi các nhà đầu tư yêu cầu rút 7 tỷ USD trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008.

Bernard Madoff là một nhà môi giới chứng khoán nổi tiếng của Mỹ, từng là Chủ tịch Nasdaq. Ông đã lén lút gia nhập một câu lạc bộ người Do Thái cao cấp và mở rộng "nhà đầu tư" thông qua bạn bè, gia đình và đối tác kinh doanh. Ông đã huy động được 17,5 tỷ đô la và hứa hẹn lợi suất cao ổn định 10% mỗi năm, tự hào nói rằng "sẽ tạo ra lợi nhuận bất chấp sự lên xuống của thị trường". Tuy nhiên, lợi nhuận đáng kinh ngạc đó được trả từ vốn gốc của các khách hàng khác. Năm 2009, Madoff đã bị tuyên án 150 năm tù giam. Tổng thiệt hại ước tính lên tới 64,8 tỷ đô la.

Lừa đảo tiền điện tử PlusToken

PlusToken được gọi là "mô hình Ponzi lớn thứ ba trong lịch sử" trên Internet. Theo báo cáo của nhóm phân tích blockchain Chainalysis, một nhóm lừa đảo mang tên PlusToken đã lừa đảo khoảng 2 tỷ đô la đầu tư tiền ảo ngoài Trung Quốc đại lục, trong đó 185 triệu đô la đã được bán ra.

Vào tháng 6 năm 2019, ví PlusToken đã rơi vào tình trạng không thể hoàn trả, và thực tế về vụ lừa đảo này đã được làm sáng tỏ. Dự án này đã quảng bá công nghệ blockchain, và là một ứng dụng phổ biến ở Trung Quốc và Đông Nam Á. Họ hứa hẹn lợi nhuận hàng tháng từ 6% đến 18%, và khẳng định rằng lợi nhuận này được thu được từ giao dịch chênh lệch tiền điện tử. Tuy nhiên, thực tế là một tổ chức bán hàng đa cấp được che giấu dưới khái niệm cao đẹp "blockchain". Trong hơn một năm, nhiều "nhà đầu tư" không có đủ kiến thức về blockchain đã trở thành nạn nhân.

Cách tránh khỏi lừa đảo Ponzi

Các kế hoạch Ponzi luôn có vẻ ngoài hấp dẫn để lừa dối mọi người, nhưng trước khi chọn đầu tư, bạn có thể đánh giá theo một số cách và tránh được tổn thất.

1. Cần hoài nghi về lợi suất cao với rủi ro thấp Hầu như tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro, và không có khoản đầu tư nào đảm bảo lợi nhuận 100%. Các khoản đầu tư quảng cáo lợi suất cực kỳ cao như lãi suất hàng ngày 1%, lãi suất hàng tháng 30% có khả năng cao là chương trình Ponzi.

2. Nghi ngờ sự tồn tại của đầu tư không rủi ro Các khoản đầu tư hứa hẹn lợi suất chắc chắn 10% mỗi năm như Madoff và tuyên bố "chắc chắn có lãi, tuyệt đối không lỗ" cần được cảnh giác. Không có khoản đầu tư nào không bị ảnh hưởng bởi sự biến động của nền kinh tế.

3. Hiểu sản phẩm đầu tư và chiến lược Kẻ lừa đảo thường thiết kế sản phẩm và chiến lược đầu tư một cách cực kỳ phức tạp và khó hiểu. Tuy nhiên, thực tế là thường không có sự hỗ trợ từ hàng hóa hoặc doanh nghiệp có thực.

4. Điều tra chi tiết dự án một cách toàn diện Nếu tránh trả lời rõ ràng các câu hỏi của nhà đầu tư hoặc đưa ra nhiều lý do khác nhau, khả năng gian lận sẽ cao.

5. Xác nhận thông tin liên quan trên Internet Trong nhiều trường hợp, các chương trình Ponzi bao gồm các dự án hoặc khoản đầu tư không được đăng ký hợp pháp. Bạn có thể xác nhận tình trạng đăng ký của công ty và vốn điều lệ thông qua hệ thống đăng ký doanh nghiệp, và nếu không được đăng ký, bạn nên yêu cầu lý do để đánh giá độ tin cậy của dự án.

6. Chú ý đến sự khó khăn trong việc rút tiền Một trong những đặc điểm của mô hình Ponzi là ngăn cản nhà đầu tư rút tiền. Có thể thấy sự tăng phí hoặc thay đổi quy định đột ngột.

7. Nhận diện mô hình đầu tư Các kế hoạch Ponzi thường áp dụng mô hình đầu tư "hình chóp". Nếu người quen khuyến khích người mới tham gia để nhận hoa hồng cao, cần phải cảnh giác.

8. Tư vấn với chuyên gia Nếu bạn đang phân vân trong việc đưa ra quyết định đầu tư, tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến của một công ty tư vấn chuyên nghiệp và nhận lời khuyên từ các chuyên gia trước khi đưa ra quyết định.

9. Nghiên cứu bối cảnh dự án Trước khi đầu tư, việc thực hiện nghiên cứu đầy đủ và hiểu về người khởi xướng dự án cũng như bối cảnh của nó là rất quan trọng. Những người tổ chức lừa đảo Ponzi thường mô tả bản thân như là "thiên tài" hoặc "anh hùng".

10. Nhớ rằng "bánh không rơi xuống từ trời" Kẻ lừa đảo lợi dụng lòng tham của con người, hứa hẹn lợi nhuận vô lý để khiến nạn nhân tin tưởng. Khi đầu tư, cần giữ bình tĩnh, kiềm chế lòng tham quá mức và tuân thủ nguyên tắc là điều quan trọng.

Tóm tắt

Các sơ đồ Ponzi đã xuất hiện dưới nhiều hình thức khác nhau kể từ khi xuất hiện, nhưng bản chất của chúng vẫn không thay đổi. Đặc điểm chung là rủi ro thấp nhưng lợi nhuận cao, và việc sử dụng tiền mới để trả cho các nhà đầu tư hiện tại. Những kẻ lừa đảo không nhấn mạnh đến rủi ro đầu tư và quyến rũ các nhà đầu tư thiếu hiểu biết tài chính bằng lợi nhuận cao. Điều quan trọng là luôn giữ trong tâm trí nguyên tắc đầu tư "rủi ro và lợi nhuận là tỷ lệ thuận" và duy trì sự cảnh giác.