KYC: Điều ác cần thiết của ngành tài chính

"Xác minh danh tính" - ba từ vô tội đã trở thành nỗi khổ của tôi trong thế giới giao dịch tiền điện tử. Hãy để tôi cho bạn biết KYC thực sự có nghĩa là gì trong bối cảnh tài chính ngày nay, đặc biệt đối với những người trong chúng ta đang điều hướng trong những dòng nước tiền điện tử.

Tôi nhớ lần đầu tiên gặp phải yêu cầu KYC khi cố gắng rút tiền từ tài khoản giao dịch của mình. Điều lẽ ra phải là một quy trình đơn giản lại trở thành một cuộc khảo sát xâm phạm, đòi hỏi mọi thứ ngoại trừ hồ sơ nha khoa của tôi. Nó được cho là vì "bảo mật," nhưng đôi khi lại cảm thấy giống như sự giám sát.

KYC xuất hiện vào cuối những năm 2000 khi các ngân hàng đang chìm trong các vụ lừa đảo và rửa tiền. Thay vì sửa chữa hệ thống bị hỏng của họ, họ đã đẩy gánh nặng lên khách hàng - buộc chúng ta phải nhảy qua những vòng tròn để chứng minh rằng chúng ta không phải là tội phạm. Thật tiện lợi cho họ.

Các chức năng được cho là của KYC bao gồm:

1. Xác minh danh tính - Bởi vì rõ ràng email, mật khẩu và xác thực hai yếu tố của tôi không đủ
2. Giám sát hành vi tài chính - Họ đang theo dõi những gì bạn mua và bán
3. Ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp - Nhưng bằng cách nào đó, các tổ chức tài chính lớn vẫn thường xuyên bị phát hiện hỗ trợ rửa tiền.

Ngành công nghiệp tiền điện tử cũng đã miễn cưỡng áp dụng những thực tiễn này. Các nền tảng giao dịch thực hiện các quy trình xác minh nhiều lớp yêu cầu giấy tờ tùy thân của chính phủ, bằng chứng địa chỉ, và đôi khi thậm chí cả dữ liệu sinh trắc học. Tất cả đều hứa hẹn là "để bảo vệ bạn." Đúng.

Công nghệ đứng sau KYC đã phát triển với AI và các giải pháp blockchain nhằm làm cho quy trình trở nên ít đau đớn hơn. Nhưng hãy thành thật - nó vẫn là một rào cản lớn để tham gia và mâu thuẫn cơ bản với tầm nhìn ban đầu của tài chính phi tập trung.

Khi sử dụng bất kỳ nền tảng lớn nào, bạn sẽ gặp phải quy trình KYC của họ:

• Xác minh email/số điện thoại
• Nộp giấy tờ tùy thân chính phủ
• Xác minh địa chỉ
• Đôi khi thậm chí cả cuộc gọi video với nhân viên hỗ trợ

KYC đã trở thành một thực tế không thể tránh khỏi trong thế giới tài chính của chúng ta. Mặc dù nó có thể ngăn chặn một số hành vi gian lận, chúng ta nên đặt câu hỏi liệu việc từ bỏ quyền riêng tư và thông tin cá nhân có xứng đáng với sự an toàn mà nó cung cấp hay không. Cuối cùng, trong một hệ thống thật sự không cần tin cậy, không phải mã nên là luật sao?