Các ngân hàng Anh tăng tốc trong việc mã hóa kỹ thuật số các khoản nạp tiền: một kịch bản mới cho các khoản thanh toán kỹ thuật số

Các ngân hàng chính của Vương quốc Anh đang tiến một bước quyết đoán hướng tới tương lai của các khoản thanh toán kỹ thuật số bằng cách khởi động một dự án thí điểm cho việc giới thiệu các khoản nạp tiền token hóa. Sáng kiến này, có sự tham gia của các ông lớn như HSBC, NatWest và Lloyds, đại diện cho một phản ứng cụ thể đối với lời kêu gọi từ Thống đốc Ngân hàng Anh, Andrew Bailey, người đã kêu gọi ngành này tập trung vào công nghệ này thay vì các stablecoin đang được tranh luận nhiều hơn.

Việc mã hóa tài sản liên quan đến việc tạo ra các đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống, chẳng hạn như nạp tiền, cổ phiếu và trái phiếu, được ghi lại trên một blockchain. Những người ủng hộ đổi mới này lập luận rằng nó có thể làm cho các giao dịch nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn, mở ra một kỷ nguyên mới cho hệ thống tài chính.

Một dự án thí điểm để cách mạng hóa thanh toán

Theo thông báo của nhóm ngành UK Finance, dự án thí điểm liên quan đến việc sử dụng nạp tiền token hóa để thực hiện thanh toán trên các chợ trực tuyến. Ngoài HSBC, NatWest và Lloyds đã được đề cập, các tổ chức nổi bật khác như Barclays, Nationwide và Santander cũng tham gia. Chương trình, sẽ diễn ra cho đến giữa năm 2026, cũng bao gồm việc thí điểm các ứng dụng trong quy trình tái thế chấp và quy định tài sản kỹ thuật số.

Quan điểm của Ngân hàng Anh

Sự thúc đẩy hướng tới việc token hóa diễn ra sau khi Andrew Bailey, trong một cuộc phỏng vấn vào tháng Bảy, bày tỏ hoài nghi về stablecoin. Trong khi khẳng định ông "không phản đối" các loại tiền điện tử gắn với các loại tiền tệ fiat, Bailey nhấn mạnh rằng ông không hiểu nhu cầu thực sự của chúng, tin rằng việc token hóa nạp tiền mang lại giá trị gia tăng lớn hơn. Theo Thống đốc, stablecoin có nguy cơ rút tiền thanh khoản khỏi hệ thống ngân hàng, có thể gây nguy hiểm cho sự ổn định tài chính.

Hiện tại, Cơ quan Quản lý Tài chính Anh không có kế hoạch hoàn thiện quy định cụ thể về Stablecoin trước cuối năm 2026. Tuy nhiên, Ngân hàng Anh (BoE) đã cho phép các ngân hàng thử nghiệm với nạp tiền token hóa theo quy định hiện hành.

Lợi ích của việc Token hóa theo các nhà điều hành

Một giám đốc ngân hàng cao cấp của Anh đã nhấn mạnh rằng các khoản nạp tiền được mã hóa vẫn chưa có "hình ảnh thương hiệu" giống như stablecoin, nhưng vẫn đại diện cho một sự nâng cấp công nghệ đáng kể. Giám đốc điều hành của Citi cũng đã tuyên bố trong một thông cáo công khai vào tháng Bảy rằng các khoản nạp tiền được mã hóa có thể có tác động lớn hơn cả chính các stablecoin.

Theo Manish Kohli, người đứng đầu toàn cầu về giải pháp thanh toán tại HSBC, tiềm năng thực sự của việc mã hóa vẫn chưa được thể hiện đầy đủ do thiếu khả năng tương tác giữa các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, dự án thí điểm mới nhằm vượt qua rào cản này, cho phép tích hợp lớn hơn giữa các bên khác nhau trong hệ thống.

Tập trung vào Giao dịch Quốc tế

Mặc dù dự án thí điểm hiện đang tập trung vào các trường hợp sử dụng trong nước, Kohli đã nhấn mạnh rằng công nghệ token hóa cho thấy tiềm năng lớn nhất của nó trong các giao dịch xuyên biên giới. “Chính trong lĩnh vực này, chúng tôi đang thấy nhu cầu lớn nhất từ khách hàng,” ông cho biết với Reuters.

Đổi mới và An ninh: Tầm nhìn của Tài chính Vương quốc Anh

Jana Mackintosh, giám đốc chung về thanh toán và đổi mới tại UK Finance, giải thích rằng việc mã hóa cho phép các ngân hàng đổi mới trong khi giữ thanh toán trong hệ thống ngân hàng được quản lý. Bằng cách này, sự phát triển công nghệ được khuyến khích mà không làm tổn hại đến an ninh và sự ổn định của toàn bộ ngành.

Bối cảnh quốc tế: Stablecoin và Quy định

Trong khi Vương quốc Anh tập trung vào việc mã hóa tiền gửi, những chuyển động đáng kể cũng đang được ghi nhận ở châu Âu. Một nhóm các tổ chức tín dụng châu Âu gần đây đã công bố ý định phát hành một stablecoin có mệnh giá euro. Xu hướng này phản ánh sự quan tâm ngày càng tăng của toàn cầu đối với các hình thức tiền tệ kỹ thuật số mới, nhưng cũng là những lo ngại của các cơ quan chức năng về các rủi ro tiềm ẩn đối với sự ổn định tài chính.

Bailey, trong các tuyên bố của mình, đã cảnh báo các ngân hàng về việc phát hành stablecoin, nhấn mạnh rằng những công cụ này có thể làm phân tán nguồn lực khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống. Trong khi đó, Ngân hàng Anh tiếp tục thúc đẩy việc thử nghiệm nạp tiền token hóa như một lựa chọn an toàn và tích hợp hơn.

Triển vọng tương lai: Hướng tới một kỷ nguyên mới của thanh toán

Dự án thí điểm của Anh đại diện cho một lĩnh vực thử nghiệm quan trọng để đánh giá hiệu quả và an ninh của các khoản nạp tiền được mã hóa. Nếu kết quả tích cực, công nghệ này có thể cách mạng hóa không chỉ thanh toán trong nước mà đặc biệt là thanh toán quốc tế, đáp ứng nhu cầu về tốc độ, hiệu quả và tính minh bạch mà thị trường toàn cầu yêu cầu.

Các ngân hàng liên quan, cùng với các cơ quan quản lý, đang vạch ra hướng đi tới một hệ thống tài chính hiện đại và kiên cường hơn, nơi việc mã hóa tài sản có thể trở thành điều bình thường mới. Trong kịch bản này, Vương quốc Anh một lần nữa khẳng định vị thế tiên phong trong đổi mới ngân hàng, sẵn sàng nắm bắt những cơ hội mà blockchain và các công nghệ số mới mang lại.