Hệ thống 6 hũ: Một mẹo quản lý tiền mà tôi thực sự đã thử

Tôi luôn tệ về tiền bạc. Những khoản lương của tôi sẽ biến mất vào một cái hố đen của những món mua sắm theo cảm hứng và những cốc latte "cần thiết" trước khi tôi kịp nhận ra chúng đã đến. Vì vậy, khi tôi tình cờ gặp khái niệm "6 cái lọ" trong cuốn sách của T. Harv Eker, tôi đã hoài nghi nhưng cũng đủ tuyệt vọng để thử bất cứ điều gì.

6 Hũ Này Là Gì?

Hệ thống này vô cùng đơn giản - bạn chia thu nhập của mình thành sáu phần khác nhau:

• Nhu cầu (55%): Tiền thuê nhà, hóa đơn, thực phẩm, tất cả những thứ nhàm chán
• Tự do tài chính (10%): Đầu tư để làm cho tiền của bạn làm việc cho bạn
• Giáo dục (10%): Sách, khóa học, phát triển kỹ năng
• Tiết kiệm dài hạn (10%): Quỹ khẩn cấp hoặc mua sắm lớn trong tương lai
• Tiền Vui (10%): Chi tiêu không cảm thấy tội lỗi cho bất cứ điều gì làm bạn hạnh phúc
• Giving (5%): Từ thiện hoặc giúp đỡ người khác

Suy nghĩ đầu tiên? Vâng đúng rồi, một công thức kỳ diệu khác hứa hẹn sự giác ngộ tài chính. Nhưng không giống như hầu hết các lời khuyên tài chính đòi hỏi kỷ luật như một vị tu sĩ, cái này có vẻ... khả thi?

Thực Tế Của Những Cái Hũ Đáng Ghét

Hộp "Những điều cần thiết" ở mức 55% là một trò đùa lớn đối với hầu hết chúng ta. Ở các thành phố lớn, tiền thuê nhà một mình có thể tiêu tốn 40-50% thu nhập. Chúa giúp bạn nếu bạn còn có cả khoản vay sinh viên.

Hũ "Tự Do Tài Chính" nghe có vẻ hấp dẫn, nhưng hãy thành thật - hầu hết mọi người mà tôi biết (bao gồm cả tôi) chỉ hiểu biết ít ỏi về đầu tư, ngoài việc ném tiền vào một số loại tiền điện tử và cầu nguyện. Nhiều "cơ hội đầu tư" được gọi là chỉ là đánh bạc được tô vẽ.

Tôi phải thừa nhận rằng hũ "Giáo dục" thật sự có giá trị. Thực ra, tôi đã sử dụng số tiền này để tham gia các khóa học nâng cao khả năng kiếm tiền của mình. Nhưng vẫn, việc dành ra 10% chỉ cho việc tự cải thiện cảm thấy như một điều xa xỉ khi bạn đang sống từ paycheck đến paycheck.

Kinh Nghiệm Của Tôi Với 7 Triệu Thu Nhập

Để có bối cảnh, tôi đã thử hệ thống này khi kiếm được khoảng 7 triệu trong tiền tệ địa phương (khoảng $280 USD). Đây là cách mà nó diễn ra:

• Nhu cầu thiết yếu: 3.85M - Hầu như đủ để trang trải tiền thuê nhà và các hóa đơn cơ bản
• Tự do tài chính: 700K - Đã ngồi trong tài khoản của tôi hàng tuần trước khi tôi cuối cùng đầu tư vào một quỹ chỉ số
• Giáo dục: 700K - Mua hai cuốn sách và một khóa học trực tuyến rẻ
• Tiết kiệm dài hạn: 700K - Luôn bị cám dỗ để lấy tiền này cho "trường hợp khẩn cấp" (như gọi đồ ăn khi tôi quá lười để nấu ăn)
• Tiền vui: 700K - Biến mất chỉ trong vài ngày, thường là vào cà phê đắt tiền và mua sắm ngẫu hứng trên Amazon
• Cho: 350K - Thực sự cảm thấy tốt, nhưng đôi khi lại ghen tị khi tài chính của tôi bị căng thẳng

Sự Thật Không Thoải Mái

Hệ thống này giả định rằng bạn có đủ thu nhập khả dụng để phân phối một cách gọn gàng. Đối với nhiều người, thực tế đó đơn giản là không tồn tại. Và tỷ lệ cứng nhắc này bỏ qua sự khác biệt về chi phí sinh hoạt theo khu vực.

Ngoài ra, không phải ai cũng nên đầu tư ngay bây giờ. Nếu bạn đang có nợ lãi suất cao, số tiền "Tự do tài chính" 10% đó sẽ được sử dụng tốt hơn để trả nợ trước.

Những mẹo tâm lý thực sự có hiệu quả. Việc có những khoản tiền đã được xác định trước đã ngăn chặn việc chi tiêu bừa bãi của tôi phần nào. Và chiếc lọ "Tiền Vui" cho tôi phép tắc để tận hưởng cuộc sống mà không có cảm giác tội lỗi - điều mà hầu hết các hệ thống ngân sách hoàn toàn bỏ qua.

Nhưng đừng mong đợi phép màu. Đây không phải là một công thức ma thuật nào đó sẽ biến bạn thành Warren Buffett. Chỉ đơn giản là một khung để ngăn bạn khỏi việc hoàn toàn liều lĩnh với tiền của mình.

Nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính, không có hệ thống hũ nào có thể cứu bạn - bạn cần phải cắt giảm chi phí một cách triệt để hoặc tăng thu nhập của mình. Đôi khi cả hai.

Hãy thử nếu bạn muốn. Nó đã giúp tôi. Nhưng hãy điều chỉnh nó theo thực tế của bạn thay vì tuân theo một cách mù quáng như một số tôn giáo tài chính. Quản lý tiền không phải là một kích thước phù hợp cho tất cả, bất kể những gì các chuyên gia tài chính tuyên bố.