Thụy Sĩ Đánh Dấu Một Cột Mốc Mới: Thanh Toán Ngân Hàng Trên Blockchain Với Deposit Token

Dưới sự bảo trợ của Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ (SBA), ba trong số các tổ chức ngân hàng hàng đầu của Thụy Sĩ – UBS, PostFinance và Sygnum – đã đạt được một cột mốc chưa từng có: giao dịch thanh toán có tính ràng buộc pháp lý đầu tiên giữa các ngân hàng, sử dụng token tiền gửi trên một blockchain công khai và dưới sự giám sát đầy đủ của các cơ quan quản lý.

Kết quả này đánh dấu một bước ngoặt cho hệ thống tài chính Thụy Sĩ, chứng minh tính khả thi của một cơ sở hạ tầng kỹ thuật số thực sự cho đồng franc Thụy Sĩ và mở ra con đường cho một kỷ nguyên mới của các dịch vụ tài chính dựa trên blockchain.

Vượt Qua Giới Hạn Của Các Hệ Thống Truyền Thống

Hệ thống thanh toán trong nước của Thụy Sĩ đã được công nhận vì hiệu quả và sự tiện lợi của nó. Tuy nhiên, các phương thức truyền thống thể hiện những hạn chế đáng kể khi nói đến các ứng dụng mới: các khoản thanh toán thông thường không thể lập trình, không có sẵn 24/7 cho các khoản tiền lớn và gặp khó khăn trong việc tích hợp với các hệ sinh thái dựa trên blockchain.

Việc đại diện cho các khoản tiền gửi ngân hàng trên blockchain hứa hẹn sẽ vượt qua những trở ngại này, cho phép các giao dịch ngay lập tức và cuối cùng trên một hạ tầng chia sẻ và tích hợp chúng trực tiếp vào các quy trình kinh doanh tự động.

Hợp đồng thông minh và Tự động hóa: Tương lai của Thanh toán

Việc áp dụng các quy tắc lập trình thông qua hợp đồng thông minh trên cơ sở hạ tầng mới này cho phép thực hiện các khoản thanh toán chỉ khi các điều kiện nhất định được đáp ứng. Cách tiếp cận này giảm rủi ro, tăng cường hiệu quả và thúc đẩy các giao dịch phức tạp hơn.

Tự động hóa cũng mở ra cánh cửa cho các dịch vụ kỹ thuật số mới: trong tương lai, khách hàng sẽ có thể hưởng lợi từ các quy trình thanh toán nhanh chóng, an toàn và minh bạch, cả trong giao dịch chứng khoán, thanh toán tự động các yêu cầu bồi thường bảo hiểm, cũng như trong các giao dịch giữa máy móc mà không cần can thiệp của con người.

Token gửi: Bằng chứng khái niệm và Kết quả

Bằng chứng khái niệm (PoC) tập trung vào việc chuyển tiền fiat off-chain, được kích hoạt bởi các hướng dẫn thanh toán được mã hóa trên blockchain thông qua deposit token.

Đã có hai trường hợp sử dụng chính được thử nghiệm: một khoản thanh toán giữa khách hàng của các ngân hàng tham gia và một quy trình tương tự như dịch vụ ký quỹ, trong đó token tiền gửi đã được trao đổi với token tài sản, với các giao dịch được xử lý tự động.

Quản trị hệ thống dựa trên các vai trò được xác định rõ ràng và việc sử dụng hợp đồng thông minh, đảm bảo các quy trình có thể xác minh, an ninh kỹ thuật và tuân thủ quy định.

Các kết quả xác nhận rằng một token tiền gửi được sử dụng giữa nhiều ngân hàng - theo mô hình mô tả trong PoC - hoạt động về mặt kỹ thuật trên một blockchain công cộng với các ứng dụng có quyền truy cập và có thể kích hoạt các khoản thanh toán ràng buộc về mặt pháp lý.

Đã xác nhận tính khả thi về kỹ thuật và pháp lý

Báo cáo cuối cùng xác nhận tính khả thi kỹ thuật và pháp lý của dự án. Khả năng thực hiện thanh toán giữa các tổ chức khác nhau thông qua blockchain giờ đây đã trở thành hiện thực, nhưng khả năng mở rộng sẽ đòi hỏi phải điều chỉnh thiết kế thêm và hợp tác chặt chẽ hơn với các ngân hàng khác, nhà cung cấp cơ sở hạ tầng và các cơ quan chức năng.

Công việc này nằm trong chiến lược của hiệp hội về "tiền tệ kỹ thuật số" và nhằm mục đích tạo ra lợi ích cụ thể cho nền kinh tế, xã hội và khách hàng ngân hàng Thụy Sĩ.

Những Giọng Nói Của Các Nhân Vật Chính

Martin Hess, Kinh tế trưởng SBA

Martin Hess, người phụ trách dự án Tiền tệ Kỹ thuật số của SBA, nhấn mạnh rằng token gửi tiền đại diện cho "một bước chiến lược hướng tới tương lai và làm nổi bật tiềm năng đổi mới của trung tâm tài chính Thụy Sĩ". Sự thành công của Proof of Concept vạch ra lộ trình cho những phát triển tiếp theo hướng tới một hình thức thanh toán kỹ thuật số mới.

Alexander Thoma, Trưởng Bộ phận Tài sản Kỹ thuật số PostFinance

Alexander Thoma nhấn mạnh tiềm năng lớn của token gửi để làm cho các giao dịch thanh toán hiệu quả và an toàn hơn cho tất cả các bên liên quan. "Bằng chứng khái niệm đã chứng minh rằng công nghệ blockchain hoạt động cho mục đích này và hợp pháp."

Chúng tôi quyết tâm tiếp tục trên con đường này, cung cấp kinh nghiệm của PostFinance trong thanh toán và tài sản kỹ thuật số.

Thomas Eichenberger, Phó Giám đốc điều hành Ngân hàng Sygnum

Theo Thomas Eichenberger, Sygnum được thành lập từ niềm tin rằng blockchain sẽ cách mạng hóa một cách bền vững thị trường tài chính và các hệ thống thanh toán. “Cùng với các đối tác như UBS và PostFinance, chúng tôi đang chứng minh tiềm năng của công nghệ này với những ví dụ cụ thể, nhằm mục đích dẫn dắt đổi mới và tạo ra giá trị gia tăng bền vững cho trung tâm tài chính Thụy Sĩ.”

Christoph Puhr, Trưởng bộ phận Tài sản Kỹ thuật số UBS Group

Christoph Puhr của UBS nhấn mạnh rằng Proof of Concept cho thấy khả năng tương tác của tiền ngân hàng thông qua các blockchain công khai có thể trở thành hiện thực, cho phép đổi mới về tài sản được token hóa và góp phần hình thành tương lai của các hệ thống tài chính ở cấp độ quốc gia và toàn cầu.

Triển vọng Tương lai: Hợp tác và Khả năng mở rộng

Thành công của PoC chỉ là bước đầu tiên. Để đạt được sự mở rộng hoàn toàn và tận dụng tối đa tiềm năng của token gửi, việc củng cố hợp tác giữa các tổ chức ngân hàng, nhà điều hành cơ sở hạ tầng và các cơ quan quản lý sẽ là điều cần thiết.

Mục tiêu là xây dựng một nền tảng mở và có khả năng tương tác, có thể chào đón các tác nhân mới và cung cấp các dịch vụ ngày càng đổi mới và an toàn.

Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ: Một Trung tâm Chuyên môn và Đổi mới

Được thành lập tại Basel vào năm 1912, Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ hiện đại diện cho khoảng 265 tổ chức và 12.000 chuyên gia.

Hiệp hội thúc đẩy các thị trường mở, tự do kinh doanh và điều kiện cạnh tranh công bằng, khẳng định mình là trung tâm chuyên môn cho lĩnh vực ngân hàng và là nhân tố tích cực trong các vấn đề tương lai.

Kết luận: Một Tiêu Chuẩn Mới cho Tài Chính Kỹ Thuật Số

Việc hoàn thành Proof of Concept về token gửi tiền đánh dấu một tiêu chuẩn mới cho việc tích hợp tiền tệ kỹ thuật số vào các dịch vụ tài chính được quản lý.

Đây không chỉ là những "wrapper" tổng hợp đơn giản, mà là những đại diện on-chain thực sự của các khoản tiền gửi ngân hàng, sẵn sàng cách mạng hóa cách mà các ngân hàng, doanh nghiệp và công dân sẽ quản lý thanh toán trong tương lai gần. Thụy Sĩ, một lần nữa, khẳng định vị thế tiên phong trong đổi mới tài chính, đặt nền tảng cho một hệ thống hiệu quả, an toàn và minh bạch hơn.

Để biết thêm chi tiết và tham khảo báo cáo đầy đủ về tính khả thi, bạn có thể truy cập trang web swissbanking.ch.