Khám Phá Tiềm Năng Kế Hoạch 529: Giới Hạn Đóng Góp và Những Chiến Lược Thông Minh Dành Cho Các Nhà Đầu Tư Khôn Ngoan

Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 cung cấp một cách tiếp cận có lợi về thuế để tiết kiệm cho các chi phí giáo dục, tương tự như một số chiến lược đầu tư trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Trong khi các khoản đóng góp không được khấu trừ trên tờ khai thuế thu nhập liên bang, chúng thường đủ điều kiện cho các khoản khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang. Những kế hoạch này cho phép tăng trưởng đầu tư tương tự như 401(k), với lợi ích bổ sung là lợi nhuận được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện hoàn toàn miễn thuế.

Giới hạn đóng góp kế hoạch 529 từng bang cho năm 2025

Bảng sau đây phác thảo giới hạn đóng góp trọn đời aggreGate cho các kế hoạch 529 trên khắp các tiểu bang:

Những Quan Sát Chính:

• Giới hạn cao nhất: Arizona ở mức $575,000
• Giới hạn thấp nhất: Georgia và Mississippi ở mức 235.000 đô la
• Giới hạn trung vị: Khoảng $500,000

Những Điều Cần Xem Xét Về Đóng Góp Hàng Năm

Trong khi hầu hết các kế hoạch tiết kiệm 529 không áp đặt giới hạn đóng góp tối đa hàng năm, các nhà đầu tư nên lưu ý hai yếu tố quan trọng:

1. Giới hạn khấu trừ thuế tiểu bang: Một số tiểu bang giới hạn số tiền đóng góp đủ điều kiện để khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang.
2. Hệ quả thuế quà tặng: Các khoản đóng góp được phân loại là “quà tặng” cho mục đích thuế, chịu sự loại trừ thuế quà tặng hàng năm, hiện là 19.000 đô la cho năm 2025.

Lựa Chọn Chiến Lược Các Kế Hoạch 529

Khi đánh giá các kế hoạch 529, hãy xem xét các yếu tố quan trọng sau:

1. Lợi ích thuế bang: Thường chỉ giới hạn cho các kế hoạch trong bang, những điều này có thể cung cấp lợi thế thuế đáng kể.
2. Chính sách đóng góp cho người không cư trú: Xác minh xem cư dân ngoài tiểu bang có đủ điều kiện để đóng góp hay không.
3. Cấu trúc phí và tùy chọn đầu tư: Phân tích tính hiệu quả về chi phí và sự đa dạng của các lựa chọn đầu tư.

Mặc dù giới hạn đóng góp là một yếu tố quan trọng, nhưng chúng không nên là yếu tố duy nhất quyết định khi chọn kế hoạch 529. Một cách tiếp cận toàn diện xem xét các lợi ích thuế, hiệu suất đầu tư và cấu trúc phí là điều cần thiết để tối đa hóa tiềm năng của kế hoạch.