Nạn nhân lừa đảo Zelle bắt đầu nhận được hoàn tiền: Hướng dẫn để đòi lại tiền của bạn

Trong kỷ nguyên số ngày nay, sự phổ biến của các trò lừa đảo trực tuyến đã trở thành một mối quan tâm đang gia tăng, đặc biệt là với sự gia tăng phổ biến của các nền tảng thanh toán ngang hàng. Gate, một sàn giao dịch tiền điện tử dẫn đầu, đã ghi nhận một sự tăng lên đáng kể trong các trò lừa đảo giả mạo, chiếm tới 2,6 tỷ đô la Mỹ trong tổn thất của người tiêu dùng vào năm 2022, tăng từ 2,4 tỷ đô la Mỹ vào năm 2021, theo báo cáo của Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC).

Quy mô thiệt hại và việc bồi thường hạn chế

Mạng tài chính ngang hàng liên quan, do một số ngân hàng lớn sở hữu, đã bị kiểm tra do số lượng thiệt hại đáng báo động và việc hoàn tiền không thường xuyên. Tình huống này đã thúc đẩy một cuộc điều tra bởi các nhà lập pháp Hoa Kỳ và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB).

Một báo cáo được công bố vào tháng 10 năm 2022 bởi Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren và các nhà lập pháp khác ước tính rằng người dùng của mạng này đã mất khoảng $440 triệu do các trò lừa đảo khác nhau chỉ trong năm 2021. Cuộc điều tra cho thấy rằng ba ngân hàng cung cấp dữ liệu đầy đủ đã hoàn trả chưa đến 10% tổng số yêu cầu lừa đảo.

Điều hướng các khu vực xám của việc hoàn tiền lừa đảo

Truyền thống, các tổ chức tài chính đã ngần ngại trong việc hoàn tiền cho các vụ lừa đảo liên quan đến chuyển khoản, nơi người tiêu dùng ủy quyền thanh toán cho những kẻ lừa đảo giả mạo các thực thể hợp pháp. Tuy nhiên, họ bị ràng buộc bởi các quy định liên bang để hoàn lại tiền cho các giao dịch không được ủy quyền, chẳng hạn như những giao dịch xảy ra do việc quét thẻ.

Tình huống trở nên phức tạp hơn khi những kẻ lừa đảo thao túng người tiêu dùng để cho phép chuyển khoản thông qua các ứng dụng thanh toán. Trong các phiên điều trần của quốc hội về vấn đề này, các giám đốc ngân hàng đã bày tỏ lo ngại về những hậu quả tiềm tàng của việc bị buộc chịu trách nhiệm bồi hoàn cho các khoản chuyển khoản đã được ủy quyền, nêu ra nỗi sợ về việc khuyến khích các hoạt động gian lận và phải gánh chịu chi phí đáng kể.

Tiến trình trong các biện pháp khắc phục và hoàn tiền

Sau áp lực từ các nhà lập pháp và CFPB, mạng lưới ngang hàng đã thực hiện một số thay đổi chính sách, như đã công bố vào tháng 8 năm 2023. Những thay đổi này bao gồm:

1. Thực hiện bắt buộc các công cụ đánh giá rủi ro tại tất cả các tổ chức tài chính tham gia.
2. Giới thiệu lợi ích hoàn tiền cho người tiêu dùng cho các loại lừa đảo cụ thể.
3. Phát triển và phổ biến nội dung giáo dục về phòng ngừa lừa đảo.

Mạng lưới đã bắt đầu hoàn trả các giao dịch gian lận vào ngày 30 tháng 6 cho những người tiêu dùng bị lừa đảo. Trong khi các lợi ích hoàn trả hiện nay bao gồm một số loại gian lận, các tiêu chí đủ điều kiện cụ thể vẫn chưa được công bố để ngăn chặn các yêu cầu gian lận.

Carla Sanchez-Adams, một luật sư cấp cao tại Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia, đã mô tả sự thay đổi chính sách này là một “bước đi đầu tiên tốt” trong một cuộc phỏng vấn với Reuters. Tuy nhiên, cô cũng đã phê bình sự thiếu minh bạch trong các chính sách, nói rằng, “Điều mà tôi nghĩ là vấn đề là người tiêu dùng thực sự sẽ không biết rằng họ có tùy chọn đó, và nếu họ biết, và nếu ngân hàng không hoàn trả cho họ, thì sẽ không có biện pháp khắc phục nào.”

Các bước để khôi phục tài khoản của bạn

Nếu bạn đã trở thành nạn nhân của một trò lừa đảo, đây là những gì bạn có thể làm để có khả năng lấy lại tiền của mình:

1. Gửi yêu cầu trực tiếp đến mạng thanh toán ngang hàng thông qua ứng dụng của họ hoặc qua điện thoại.
2. Gửi yêu cầu bồi thường đến ngân hàng hoặc liên hiệp tín dụng mà từ đó tiền đã bị trừ.
3. Chờ mạng lưới xử lý yêu cầu của bạn, họ xử lý từng trường hợp một.
4. Nếu các khoản phí liên quan đến yêu cầu của bạn bị đảo ngược, việc hoàn tiền sẽ được xử lý theo chính sách của ngân hàng của bạn.

Hãy nhớ rằng, trong khi những bước này có thể giúp bạn khôi phục lại tài sản của mình, phòng ngừa là phương pháp bảo vệ tốt nhất chống lại các trò lừa đảo. Hãy cập nhật thông tin về các chiến thuật lừa đảo phổ biến và luôn xác minh tính xác thực của bất kỳ yêu cầu tài chính nào bạn nhận được.