USDC Nhà phát hành Stablecoin kết bạn với Cross River Bank

[TL; DR]

Sự sụp đổ của Ngân hàng Silicon, Ngân hàng Silvergate và Ngân hàng Signature đã để lại một khoảng trống trong ngành ngân hàng vì rất ít ngân hàng cung cấp dịch vụ được yêu cầu bởi các công ty crypto.

Bank of New York Mellon và Cross River Bank là những ví dụ về ngân hàng cung cấp các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử hạn chế.

Deutsche Bank (DB), Santander (SAN), HSBC (HSBA), Western Alliance, Mercury, Series Financial Multis, Bank Prove và Bridge đã thể hiện sự quan tâm đến việc cung cấp các dịch vụ mà các công ty tiền điện tử ưa thích.

Các nước như Hoa Kỳ đã tăng cường giám sát quy định của mình sau loạt vụ trộm và tội phạm liên quan đến tiền điện tử cũng như sụp đổ của các dự án tiền điện tử như FTX.

Giới thiệu

Sự sụp đổ của ba ngân hàng chủ chốt hỗ trợ tiền điện tử tại Hoa Kỳ đã làm gián đoạn cách thức các nhà đầu tư tiền điện tử kinh doanh. Việc đóng cửa ngân hàng Silicon, ngân hàng Silvergate và ngân hàng Signature một cách nhanh chóng ảnh hưởng đến tính thanh khoản trong lĩnh vực tiền điện tử. Điều này bởi vì Silvergate cung cấp cơ sở hạ tầng hỗ trợ lĩnh vực tiền điện tử hàng ngày.

Các quỹ rủi ro bị ảnh hưởng

Sự sụp đổ của ba ngân hàng này đồng nghĩa với việc một số công ty công nghệ và công ty mạo hiểm không thể nhận được các dịch vụ mà họ mong muốn. Ví dụ, Silicon Valley Bank đã là một ngân hàng cho nhiều công ty khởi nghiệp. Trên một diễn biến khác, hầu hết các công ty tiền điện tử và công ty khởi nghiệp được hỗ trợ bởi ngân hàng Silvergate và ngân hàng Signature. Do đó, sự sụp đổ của họ đã tạo ra một khoảng trống trong lĩnh vực tiền điện tử. Kết quả là, các công ty tiền điện tử này phải tìm kiếm các ngân hàng phù hợp để đáp ứng các yêu cầu và sở thích đặc biệt của họ.

Các công ty tiền điện tử lớn như Finance.US, Kraken và Gemini đã mở tài khoản tại Ngân hàng Silvergate và Ngân hàng Signature. Ngược lại, các công ty tài sản kỹ thuật số, vốn rủi ro và công ty công nghệ như Circle, Trace Finance, Roku, BlockFi và Roblox đã mở tài khoản tại Ngân hàng Silicon Valley (SVB).

Silicon Valley Bank- NPR.org

Việc đóng cửa các tổ chức tài chính quan trọng này tại Hoa Kỳ có thể là một động thái cố ý của chính phủ để ngăn các công ty tiền điện tử tiếp cận dịch vụ ngân hàng đáng tin cậy nhằm phá hoại hoạt động của họ. Tuy nhiên, có vẻ như vẫn có các ngân hàng khác, chẳng hạn như Cross River Bank - tổ chức tài chính đóng tại New Jersey - sẵn sàng phục vụ cho ngành tiền điện tử.

Ngân hàng Cross River dường như là một bước di chuyển tự nhiên

Sau khi Silvergate Bank và Silicon Valley Bank đóng cửa, Circle, một công ty công nghệ thanh toán ngang hàng và nhà phát hành của Stablecoin, USDC(USDC) đã hợp tác với Ngân hàng Cross River để đảm bảo rằng stablecoin duy trì một mức giá cố định là 1.1 so với đô la Mỹ. Hiện tại, Ngân hàng Cross River đang làm việc với các công ty tiền điện tử khác bao gồm sàn giao dịch Coinbase.

Circle muốn tiếp tục với việc tự động phát hành và chuộc lại USDC. Trước khi có mối quan hệ đối tác ngân hàng mới, Circle đã có một mối quan hệ làm việc với ngân hàng Silicon Valley, nơi mà họ đã khóa 3,3 tỷ đô la. Thật đáng tiếc, USDC đã mất giá vào ngày 11 tháng 3, buộc Circle phải đốt cháy 2,34 tỷ đô la USDC để duy trì giá trị gắn liền với đô la Mỹ.

Trên Twitter, Jeremy Allaire, người đồng sáng lập và CEO của Circle cho biết công ty đã chọn Ngân hàng Cross River để đảm bảo rằng quỹ của khách hàng được bảo toàn tại USDC. Đơn giản, Circle tránh ngân hàng dự trữ phần tỷ lệ vì nó đưa stablecoin của mình, USDC, phải đối mặt với rủi ro.

Ngoài ra, quan trọng cho Circle là thiết lập mối đối tác với một ngân hàng đáng tin cậy để tránh việc USDC bị mất giá. Gần đây, khi thông báo về việc Circle đã phơi bày mình đối với Silicon Valley Bank, USDC đã mất giá xuống còn $0,87. Tuy nhiên, stablecoin này đã khôi phục lại giá trị gốc của nó.

Ngoài ra, điều cần thiết là phải hiểu rằng Circle không giới hạn quan hệ đối tác trong lĩnh vực ngân hàng ở Cross River Bank. Nó cũng có mối quan hệ ngân hàng hiện tại với Ngân hàng New York Mellon (BNY Mellon), nơi đã cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản của Circle. Gần đây, Circle thông báo rằng họ đã chuyển số tiền mặt còn lại trong Ngân hàng Thung lũng Silicon sang Cross River Bank.

Có những lý do mạnh mẽ khi Circle chọn làm việc với Cross River Bank. Đầu tiên, ngân hàng được hậu thuẫn bởi một số nhà đầu tư mạo hiểm có quan tâm đến tài sản số như KKR, Ribbit Capital, Andreessen Horowitz và Battery Ventures. Ngoài ra, nó còn có mối quan hệ tài chính làm việc với các công ty tiếp xúc với tiền điện tử như Stripe và Affirm. Hơn nữa, nó còn có sự hỗ trợ mạnh mẽ từ JPMorgan và Pathword nơi mà nó gửi tiền của khách hàng.

Cross River Bank là gì?

Bây giờ chúng ta đã thảo luận về cách Cross River Bank hỗ trợ các dịch vụ tiền điện tử, hãy hiểu nó là gì và nó cung cấp những gì.

Cross River Bank là một ngân hàng được bảo hiểm FDIC, có trụ sở tại New Jersey, cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa dạng cho khách hàng bao gồm các công ty crypto. Nó có cơ sở hạ tầng cần thiết để cung cấp cho vay và tạo điều kiện cho quá trình chuyển đổi crypto sang fiat. Sau khi Silvergate Bank, Silicon Valley Bank và Signature Bank đóng cửa, nhiều tổ chức cung cấp dịch vụ crypto đã chọn thiết lập các đối tác với nó.

Các ngân hàng khác có thể hỗ trợ các tổ chức giao dịch tài sản số

Ngoài Cross River Bank và Bank of New York Mellon, còn có những ngân hàng khác cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền điện tử.

Theo Digital Currency Group (DCG), một trong những tổ chức tiền điện tử lớn nhất đang tìm kiếm đối tác ngân hàng tiềm năng, có rất nhiều ngân hàng sẵn lòng cung cấp dịch vụ liên quan đến tiền điện tử. Điều này bao gồm nhưng không giới hạn ở Deutsche Bank (DB), Santander (SAN), HSBC (HSBA), Western Alliance, Mercury, Series Financial Multis, Bank Prove và Bridge.

Digital Currency Group - Cryptotimes

Hiện nay, Western Alliance và Bridge Bank đang đàm phán với các công ty tiền điện tử muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng của họ như dịch vụ chuyển khoản bên thứ ba, thị trường tiền tệ và môi giới hạn chế. Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử khác bao gồm First Foundation Bank, Sutton Bank, Quontic Bank, Customers Bank, Evolve Bank & Trust và Cermak.

Kiểm soát quy định

Sau sự sụp đổ của một số ngân hàng cung cấp các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử, có sự tăng cường giám sát quy định tại Hoa Kỳ. Ví dụ, OCC gần đây nói rằng các ngân hàng quốc gia nên “chứng minh rằng họ có các biện pháp kiểm soát đầy đủ trước khi họ tham gia vào một số hoạt động tiền mã hóa, sổ cái phân tán và stablecoin cụ thể.”

Hiện tại, có một đề xuất để mở rộng quy định quản lý tài sản thành quy định “lưu trữ an toàn” yêu cầu “sử dụng người giám hộ đủ điều kiện cho tất cả các tài sản của khách hàng (bao gồm rõ ràng cả tài sản kỹ thuật số), thay vì chỉ cho các tài sản của khách hàng mà tạo thành các chứng khoán khách hàng” hoặc “quỹ khách hàng”.

Sự sụp đổ của FTX và số vụ trộm tiền điện tử và các tội phạm khác trong năm 2022 đã làm tăng nhu cầu kiểm soát quy định gắt gao hơn.

Kết luận

Môi trường tiền điện tử đang phát triển đã cho thấy rằng có nhiều ngân hàng sẵn lòng cung cấp dịch vụ liên quan đến tiền điện tử. Điều này xảy ra sau khi ba ngân hàng, Silvergate Bank, Silicon Valley Bank và Signature bank, cung cấp dịch vụ chuyển đổi tiền điện tử sang tiền fiat, bị sụp đổ. Ví dụ, Circle đã hợp tác với Cross River Bank và Bank of New York Mellon để có được các dịch vụ ngân hàng mà họ cần.