Штучний інтелект в криптосистемах: Шукаємо збалансований підхід

Штучний інтелект вже став однією з найбільш обговорюваних тем в криптосфері, з провідними подіями у сфері промисловості та фінансів, а також провідні аналітичні компанії обговорюють його вплив і потенціал у сфері дотримання вимог, виявлення шахрайства та підвищення оперативної ефективності. Оскільки регулятори посилюють контроль, а недобросовісні суб’єкти стають більш вдосконаленими та швидкими, компанії, що працюють з цифровими активами, розглядають можливість інтеграції ШІ

Чи справді штучний інтелект може допомогти оптимізувати виконання вимог, виявляти приховані загрози та забезпечувати безпеку бізнесу? Реальність більш відтінена, ніж просто “підключити й використовувати”. ШІ не може замінити людський нагляд або відповідальність, але це інструмент, який, якщо ретельно впроваджувати, може допомогти зберігати найкращі стандарти галузі. Давайте дослідимо його можливості.

Виявлення прихованих ризиків, які традиційні методи пропускають

Традиційні методи добре справляються з виявленням відомих шаблонів, але вони не настільки ефективні у виявленні нових або неочікуваних тактик. Тут AI вирізняється, аналізуючи великі обсяги даних та виявляючи аномалії, які можуть проходити мимо простіших моделей.

Основною перевагою використання його в моніторингу транзакцій та виявленні незаконної діяльності є в ідентифікації ‘невідомих невідомих’, які традиційні методи на основі сценаріїв не можуть виявити. Крім того, розширені інструменти штучного інтелекту можуть адаптуватися до нових кримінальних технік, дозволяючи командам забезпечення виконання залишатися активними, а не реактивними.

Тим часом, перевірка якості даних та виправлення впливу сторонніх факторів є важливими для надійних результатів. Системи на основі штучного інтелекту все ще дають помилкові результати, але зазвичай їх кількість менша порівняно з системами на основі сценаріїв. Кейс-стаді, опублікований Deloitte та United Overseas Bank, показав збільшення кількості правильних результатів на 5% та зменшення помилкових результатів на 40% при моніторингу транзакцій, а також зростання ефективності роботи на 40%.

Збереження часу, витрат та робочої сили

Практичні переваги штучного інтелекту виходять за межі виявлення прихованих загроз. Оскільки складність регуляторних вимог зростає, багато компаній зіштовхуються з зростанням витрат як у часі, так і в робочій силі. Рішення на основі штучного інтелекту можуть допомогти, автоматизуючи завдання, які інакше були б виконані вручну і потребували б більше часу, наприклад:

• Перевага сповіщень та позначення високоризикових випадків.
• Великі мовні моделі можуть обробляти початкове письмо або перегляд політики, звільняючи службовців з контролю від фокусування на критичному аналізі.

Штучний інтелект дозволяє командам концентруватися на стратегічних рішеннях, звільняючи їх від рутинних справ. Особливу користь від цього можуть отримати менші криптовалютні фірми. Вільні від великих устарілих систем, вони можуть бути швидшими та більш гнучкими у впровадженні передових інструментів для збереження конкурентоспроможності проти великих гравців

Проте підготовка персоналу є ключовою для допомоги командам правильно інтерпретувати автоматизовані висновки та приймати рішення на основі даних.

Підвищення ефективності, але не регулятивне співробітництво

Хоча штучний інтелект може значно підвищити повсякденну ефективність, він з меншою ймовірністю змінить те, як криптокомпанії та регулятори співпрацюють. Комплаєнс-офіцери, як і раніше, повинні безпосередньо спілкуватися з регулюючими органами, щоб вирішувати сірі зони політики, вирішувати етичні дилеми та забезпечувати довіру

Робота штучного інтелекту полягає в оптимізації внутрішніх робочих процесів, а не в заміні людського розсуду в цих високорівневих дискусіях. Нарешті, регулятори хочуть чіткого, відповідального спілкування, що можуть забезпечити лише люди.

Використання штучного інтелекту для отримання конкурентної переваги та репутації

Учасники традиційної фінансової сфери вже звертають увагу на штучний інтелект для забезпечення відповідності, і криптовалютні компанії, які не враховують цей підхід, ризикують відставати. Хоча просте впровадження штучного інтелекту не вплине безпосередньо на репутацію криптовалютної компанії, недосягнення його в тих випадках, де це чітко корисно, може відбитися негативно. Якщо сталася уникненна подія шахрайства або порушення відповідності, завдана репутаційна шкода може бути важкою. Таким чином, ми можемо побачити впровадження штучного інтелекту як конкурентну перевагу

Крім того, відповідально реалізований штучний інтелект може підвищити ефективність маркетингових зусиль. Компанії вже відзначають свої інструменти на основі штучного інтелекту як доказ управління ризиками та захисту користувачів. При дотриманні прозорості та етики ці заходи можуть зміцнити довіру споживачів і позицію компанії в галузі.

Збереження людини за кермом

Навіть якщо штучний інтелект може виконувати частину завдань з дотримання вимог, відповідальність не можна делегувати алгоритмам. Рішення з правовими або етичними наслідками вимагають виразного людського підходу. Штучний інтелект може позначити підозрілу транзакцію, але остаточне рішення щодо того, як реагувати на це сповіщення - наприклад, заморозити рахунок або закрити його, - повинно залишатися за кваліфікованим фахівцем. Збереження контролю також захищає компанії від надмірної залежності від технологій, які, хоча і вражають, ніколи справді не можуть зрівнятися з людською інтуїцією та відповідальністю.

Штучний інтелект на шляху стає важливою частиною криптовалютної відповідальності. Поєднуючи свої можливості обробки даних з людським розумінням та етичним судженням, компанії можуть ефективніше виявляти загрози, знижувати витрати та заощаджувати час. Ключовою є знаходження правильного балансу між автоматизацією та відповідальністю

Криптовалютна індустрія повинна бути закликана досліджувати те, що пропонує штучний інтелект, визнавши, що тільки технологія не будує довіру. Справжня довіра потребує справжнього зобов’язання до виконання, прозорої комунікації з регуляторами та акценту на захист клієнтів. Обробляючи штучний інтелект як корисний інструмент, а не заміну для людського судження, індустрія може рухатися в бік безпечнішого майбутнього.

! Юлія Мурат

Юлія Мурат

Юлія Мурат є керівником з питань регулювання в Global Ledger, маючи великий досвід у сфері боротьби з фінансовою злочинністю та відмиванням грошей. Вона раніше працювала в Фінансовій повноважній службі Великої Британії, де оцінювала заявки від криптовалютних компаній, які шукали реєстрацію в Великій Британії. Юлія також займала важливі посади в фінансовому секторі, включаючи роботу на посаді провідного з питань відділу з боротьби з фінансовою злочинністю у сфері кореспондентського банківського обслуговування в Standard Chartered Bank і провідний командою відділу з підвищеного відмивання грошей у Лондонському офісі Standard Bank Group. Її різноманітний досвід включає посади, такі як керівник з питань відмивання грошей в WorldFirst та старший радник з питань політики в групі Wolfsberg. Широкий досвід Юлії підкреслює її зобов’язання до покращення регуляторних рамок та сприяння виконанню вимог у фінансовій галузі.