Дружня шахрайство: Прихований ворог криптосвіту | Опиніон

Коли ви думаєте про ризики шахрайства, повернення платежів неправильною шляхом може не бути першим, що приходить на думку. Насправді, саме тому, що транзакції з криптовалютою є незворотними, прийняття криптовалюти взагалі захищає продавців від ризику неправильних повернень платежів.

Однак, відшкодування в криптовалюті може становити велику проблему для бірж, які керують купівлею криптовалюти за допомогою фіатних валют. Фактично, дружній шахрайство все більше надає реального тиску на роботу бірж та перешкоджає їх здатності будувати довірливі стосунки зі продавцями, фінансовими установами та регуляторами.

у відповідь віза зараз впроваджує нові правила, що регулюють фіат-криптовалютні операції—це обіцяючий знак, але також нагадування того, що учасникам криптосистеми потрібно серйозно ставитися до управління дружнім шахрайством. Дійсно, здатність компаній впроваджувати ефективні процеси для управління та пом'якшення дружнього шахрайства стане ключовим тестом для зрілості криптосистеми в найближчі місяці та роки.

Як дружелюбне шахрайство впливає на криптосвіт

Крипто вже стала повністю популярною: сьогодні 580 мільйонів людей - 7% населення світу - володіють криптовалютою, загальна кількість власників зросла на третину лише за останній рік.

Швидке прийняття криптовалюти відкриває величезні можливості для економічного зростання, фінансової інклюзії та технологічної інновації. Але воно також створює виклики: якщо існує багато законних причин полюбляти криптовалюту, злочинці також все більше притягуються до цифрових валют. Фактично, ті самі характеристики, які роблять криптовалюту такою привабливою - її анонімність, гнучкість, швидкість проведення транзакцій та незворотність - також роблять її магнітом для дружніх шахраїв.

Подумайте про це так: якщо хтось купує диван за допомогою кредитної картки, а потім використовує фальшиве зворотне списання, щоб скасувати операцію, вони залишаються з диваном, за який не заплатили. Але якщо вони купляють Біткойн (BTC) чи Ethereum (ETH) за допомогою кредитної картки, а потім скасовують цю операцію, вони отримують те, що фактично є передпраною готівкою, яку можна легко, непрослідковувано і в масштабах передавати чи витрачати.

У результаті, шахрайські транзакції за допомогою дружнього шахрайства знаходяться на Підйомі. Так само стають все поширенішими шахрайства соціального інжинірингу, коли злочинці все більше майстерно переконують користувачів здійснювати шахрайські транзакції - часто призводить до скасування транзакцій, коли обмануті споживачі намагаються повернути свої гроші.

Тим часом волатильність криптовалютного ринку додає ще один рівень складності в управлінні чарджбеками. Більшість покупців розглядають криптовалюту не просто як цінність, а як спекулятивну гру. Коли ціни на криптовалюту зростають, виграє покупець, але коли криптовалюта падає, біржі часто спостерігають сплеск дружнього шахрайства, оскільки покупці використовують процес чарджбеку, щоб скасувати невдалі угоди та відшкодувати свої втрати.

Ризики для бірж

Неминуче, зростання дружнього шахрайства призводить до суттєвих втрат для криптобірж, оскільки вони несуть витрати на повернення транзакцій та працюють над збільшенням адміністративного тягару при оскарженні спорів щодо повернення платежів. Вплив виходить за рамки простих фінансових втрат. Повернення платежів також надає тиск на відносини бірж з клієнтами, змушуючи їх проявляти новий рівень уважності та ділігенції, яку деякі бачать як протилежну криптокультурі.

У той же час, поза кулісами, фальшиві повернення платежів можуть залишити біржі перед потоком суперечок, які спотворюють їх відношення повернення до транзакцій, потенційно тягнучи біржу до програм високоризикового моніторингу платежів мереж. Після включення до цих програм компанії стикаються з вищими комісіями, значними штрафами і, в кінцевому підсумку, ризиком повної втрати привілеїв з обробки карт, якщо відношення не будуть відновлені.

І, звичайно, серед наслідків краху FTX, криптовалютні біржі тепер зазнають збільшеного нагляду з боку глобальних регуляторів. Чимало змін у правилах та вимогах до ліцензування залишить біржі в розгубленості, та залишить їх з ще меншим часом і меншими ресурсами для вирішення проблеми повернення платежів.

Новий правилник Visa

Зміни в законодавстві - не єдина політична враховування для криптовалютних операторів. Оновлений правилник Visa для транзакцій з фіату в криптовалюту також сигналізує про значний зміщення в підході платіжного гіганта до запобігання шахрайству в криптопросторі.

За новою схемою криптовалютні біржі та постачальники послуг будуть зазнавати збільшеного нагляду та зобов'язань щодо моніторингу транзакцій, управління ризиками та відповідальності за сторнування платежів. Торговці повинні надавати більшу прозорість клієнтам на етапі продажу, з чіткими розкриттями про комісії, ризики волатильності та політику повернення коштів.

Зокрема, операції, які включають кілька цифрових активів або комбінацію криптоконвертів та не-криптоконвертів, будуть потребувати окремої обробки, що додає операційну складність для операторів платформи. Правила також вводять нові вимоги щодо кодів категорій продавців (MCC) та інших технічних деталей обробки, які можуть впливати на все, від рівнів схвалення до обмінних комісій.

Для обмінів навігація цими змінами буде потребувати поєднання гнучкості, технічного розуму і потужних рішень з попередження шахрайства. Також буде критичною співпраця з досвідченими платіжними експертами, які глибоко розуміють складнощі правил карткової мережі.

Попередження та пом'якшення

Для ефективного боротьби з відшкодуванням криптовалюти біржам знадобиться багатопрофільний підхід, який охоплює як запобіжні заходи, так і ефективне управління суперечками.

З попереджувального боку оператори повинні надавати пріоритет збільшенню довіри клієнтів за допомогою чіткого спілкування та цілодобової підтримки. Це включає наявність однозначних умов і положень, прозорих політик щодо повернення та повернення коштів, а також оперативного обслуговування клієнтів. Чіткі розрахункові виписки на кредитних картках також можуть допомогти уникнути плутанини або навмисних зворотних операцій.

Щодо управління спорами, біржі потребують інструментів, які можуть обробляти унікальні коди причин повернення та вимоги до доказів, що пов'язані з криптовалютними транзакціями. Тут використання потужності штучного інтелекту та машинного навчання може стати ключовим фактором у зменшенні кількості повернень. Інструменти AI/ML можуть використовуватися для оптимізації процесу створення доказів, виявлення слабких місць та проведення тестів для покращення відсотку виграшу на тих слабких місцях серед продавців. Це дозволяє отримати більш індивідуальну відповідь на кожний випадок та постійно покращуватися з часом.

З іншого боку, для запобігання шахрайства, штучний інтелект та машинне навчання можуть аналізувати величезні масиви транзакційних даних, щоб виявляти закономірності та червоні прапорці. Ці інструменти адаптуються в реальному часі до еволюції шахрайських тактик, пропонуючи проактивний підхід до виявлення та запобігання шахрайським діям до їх ескалації. Шляхом постійного навчання з нових даних, AI / ML покращують свою здатність захищати обміни від складних схем шахрайства.

Завдяки використанню цих передових технологій бізнеси можуть максимізувати свої шанси на перемогу та зберігати відношення скасування платежів нижче порогів, які спричиняють збільшену увагу з боку мереж карток.

Створення довіреного криптовалютного еко

В кінцевому рахунку успіх криптовалютної індустрії залежить від її здатності будувати довіру - з користувачами, з регуляторами і з широкою фінансовою суспільністю. Ефективна мінімізація дружнього шахрайства буде важливою складовою будівництва цієї довіри.

Інвестуючи в міцну інфраструктуру та бувши в курсі змінюючихся регуляторних вимог, біржі можуть не лише захистити свої власні бізнеси, але й сприяти безпечнішому та надійнішому середовищу для всіх учасників.

Ронен Бен-Амі

Roenen Ben-Ami, співзасновник та головний ризик-офіцер Justt, є експертом у галузі платежів та мінімізації повернень платежів. Разом із співзасновником та генеральним директором Офіром Тахором він визначив продукт компанії та її бачення з моменту заснування в 2020 році. Раніше Роенен очолював команди з повернення платежів та ризику продавців у платіжному сервіс-провайдері Simplex, який успішно відновлював мільйони доларів щороку.